Les meilleures estimations de la marge bénéficiaire nette moyenne des compagnies d'assurance se situent entre 3 et 8%, avec une moyenne médiane probable autour de 4 à 5%. L'assurance maladie et IARD (qui comprend l'assurance automobile) tend à fournir des marges bénéficiaires plus élevées que l'assurance-vie. La marge bénéficiaire moyenne des courtiers d'assurance est supérieure à celle de l'ensemble de l'industrie de l'assurance, avec des bénéfices nets moyens pour les courtiers d'environ 10%.
Comme toutes les autres entreprises, les entreprises du secteur de l'assurance engagent des coûts et vendent des produits et doivent trouver un équilibre rentable entre les coûts d'exploitation et les prix que le marché supportera. Les coûts pour les entreprises du secteur de l'assurance comprennent l'argent que l'assureur verse aux fournisseurs de services. Pour les assureurs-maladie, il s'agirait de paiements effectués à des hôpitaux ou à des médecins. Dans le cas de l'assurance automobile, cela comprend les paiements effectués aux ateliers de réparation.
La marge bénéficiaire d'une compagnie d'assurance peut changer de manière significative en raison des fluctuations de coûts. Les changements dans les coûts des services rendus, les changements de prix des polices et le nombre de demandes reçues sont autant de facteurs qui peuvent faire varier la marge bénéficiaire d'une compagnie d'assurance d'une année à l'autre. Aux fins des évaluations à long terme des sociétés du secteur de l'assurance, les analystes considèrent que les données sur la marge bénéficiaire annualisée constituent l'information la plus utile.
Le calcul des marges bénéficiaires est principalement significatif pour les entreprises du secteur de l'assurance car les valeurs sont si faibles. De nombreuses compagnies d'assurance opèrent sur des marges bénéficiaires aussi faibles que 2 à 3%. Des marges bénéficiaires plus faibles signifient que même les plus petits changements dans la structure des coûts ou les prix d'une compagnie d'assurance peuvent entraîner des changements drastiques dans la capacité de l'entreprise à générer des bénéfices et à rester solvables.
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