Si vous travaillez pour une entreprise qui a un plan 401 (k), félicitations. Les plans de retraite ne s'améliorent certainement pas avec chaque année qui passe. Vous vous êtes probablement demandé comment votre 401 (k) se compare avec d'autres plans d'entreprise. Manquez-vous de l'argent de la retraite gratuite parce que vous ne travaillez pas pour l'entreprise? Pour nous aider à trouver la réponse, nous avons examiné les données d'analyse comparative les plus récentes de 401 (k), publiées en 2014.

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Admissibilité

Premièrement, qui est admissible? Selon les données, 62% des employés peuvent contribuer au plan 401 (k) de leur entreprise avec leur premier chèque de paie. C'est moins pour les entreprises qui fournissent des contributions correspondantes. Environ 46% des entreprises qui offrent le match le donnent aux employés quand ils commencent; 29% d'entre eux ont besoin d'une année de service avant de commencer.

Correspondance entre les montants

Les sociétés ne correspondent pas à un montant illimité. En d'autres termes, vous ne pouvez pas contribuer la moitié de votre salaire et regarder votre entreprise correspondre à tous ces fonds.

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La majorité des entreprises offrent une sorte de contribution de contrepartie pour une moyenne de 2,7% du salaire d'une personne, mais il existe de nombreuses formules. Le match le plus fréquent était de 50 cents sur le dollar. Pour chaque dollar que vous cotisez à votre entreprise 401 (k), votre entreprise versera 50 cents. Environ 40% des entreprises contribuent 50 cents pour chaque dollar que les employés contribuent jusqu'à 6% de leur salaire. Un autre 38% correspond aux contributions des employés dollar pour dollar, mais le maximum est normalement inférieur - généralement 3%.

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Bien que le montant maximal que l'entreprise pourrait payer à l'employé soit le même pour chacun de ces régimes, l'employé doit, selon l'option la plus courante, contribuer davantage pour obtenir le maximum de correspondance. En fonction de la qualité du plan 401 (k), cela pourrait désavantager l'employé, car il pourrait être contraint à investir dans des véhicules d'investissement moins qu'alternaires avec des frais de gestion élevés. (Pour en savoir plus, voir Les meilleurs FNB pour votre 401 (k) .)

Gestion de votre régime

En fait, la plupart des régimes offrent maintenant une moyenne de 19 fonds dont la plupart sont activement gérés fonds d'actions nationales et internationales. Les plus courants sont les fonds indiciels domestiques. Plus vous avez d'options, meilleures sont vos chances de trouver une option performante avec des frais peu élevés. Vous ne devriez jamais refuser de l'argent gratuit tant que la majeure partie reste dans votre compte.

À quoi bon correspondre si vous n'avez pas les connaissances et l'expérience nécessaires pour investir l'argent dans les meilleurs fonds de vos plans? Environ 35% des régimes avaient quelqu'un qui offrirait des conseils d'investissement à leurs participants, mais seulement environ 18% des employés ont mis en pratique les conseils reçus.

Un nombre croissant de régimes offrent une option autogérée, bien qu'elle ne soit encore que de 28%.Un plan autogéré vous permet de gérer votre compte par vous-même, semblable à un compte de courtage plus traditionnel. Vous pourriez obtenir l'aide d'un conseiller indépendant ou, si vous avez une connaissance de placement supérieure à la moyenne, vous pourriez le faire vous-même. L'avantage est qu'au lieu d'avoir 19 options d'investissement, vous en avez des milliers, y compris des actions individuelles et des obligations qui ne viennent pas avec tous les frais de gestion des fonds communs de placement. (Pour en savoir plus, voir Comment maximiser les rendements en choisissant l'option autogérée .)

La ligne de fond

La correspondance de l'employeur la plus courante est de 50 cents sur un dollar pouvant aller jusqu'à 6% votre salaire. La plupart des conseillers recommandent de contribuer suffisamment pour obtenir le maximum de correspondance. La réduction de l'argent gratuit n'a pas de sens à moins que le fonds ne soit si mauvais que vous en perdiez la plus grande partie à cause des frais et des rendements inférieurs aux normes. Comme pour tout choix lié à votre retraite, parlez à un conseiller financier qui ne fera pas d'argent selon le fonds pour lequel vous vous inscrivez. Cherchez un conseiller de frais seulement. Pour en savoir plus, consultez 7 étapes pour évaluer un conseiller financier .