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Tout actif financier que vous détenez dans une banque ou une société de placement ou de courtage peut être déshérité par le gouvernement de l'État si votre compte reste inactif pendant une période donnée, appelée période de dormance. incapable de vous contacter par des moyens raisonnables. Cela comprend les comptes de chèques et d'épargne; comptes de retraite individuels (IRA); portefeuilles d'investissement contenant des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds communs de placement; et d'autres produits financiers, tels que les certificats de dépôt échus, les mandats, le contenu des coffres-forts et les chèques de voyage.

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Qu'est-ce que l'Escheatment?

Escheatment est le processus par lequel un gouvernement assume la propriété d'un actif lorsque le propriétaire d'origine n'est plus en mesure ou désireux de l'utiliser. En théorie, ce processus est en place pour éviter le gaspillage inutile de fonds dans le cas où un titulaire de compte meurt sans laisser de bénéficiaires ou d'héritiers. Cependant, en réalité, le gouvernement peut déshériter des actifs financiers dans des circonstances beaucoup moins désastreuses.

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Chaque État a des lois qui obligent toutes les institutions financières à déclarer les actifs abandonnés ou non réclamés qui sont restés inactifs pendant un certain temps. La période spécifique peut varier d'un état à l'autre, mais est généralement de cinq ans. Cela signifie que si un compte reste inactif pendant cinq ans et que l'établissement ne peut pas contacter le titulaire du compte, le contenu du compte est transféré au gouvernement de l'État et est considéré comme fonds d'État.

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Qu'est-ce qui constitue l'inactivité?

La définition de l'inactivité varie en fonction du type de compte en question. Par exemple, un compte de chèque ou d'épargne peut être déclaré abandonné si le propriétaire du compte ne fait aucun dépôt ou retrait ou ne se connecte tout simplement pas à son compte en ligne pendant la période spécifiée.

Toutefois, d'autres types de comptes peuvent rester sans surveillance pendant une période prolongée sans conséquence. Par exemple, les IRA sont conçus pour accumuler des intérêts sans aucune participation du titulaire du compte pendant la phase d'accumulation. Cependant, les IRA traditionnels exigent que le propriétaire du compte commence à prendre des distributions avant l'âge de 70 ans. 5. Si ces distributions requises ne sont pas prises et si le compte reste intact pendant la période spécifiée, il peut être déclaré inactif et déshérité par l'État. Dans certains États, les comptes dont le courrier a été renvoyé comme non distribuable peuvent également être considérés comme inactifs ou abandonnés.