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Les rentes sont conçues comme des instruments de placement à long terme pour l'épargne-retraite qui sont souvent utilisés dans la planification successorale. Fréquemment, les investisseurs sont attirés par les garanties de principe, la performance minimale du marché et le revenu de retraite stable que ces produits offrent, mais ils peuvent négliger les coûts et l'engagement à long terme des rentes. Si vous avez acheté une rente mais que vous n'en voulez plus, tenez compte des pénalités et des taxes que vous pourriez rencontrer avant d'encaisser votre placement. Il peut y avoir une meilleure alternative qui ne vous coûte rien.
Frais de rachat et retraits anticipés
Avant de demander l'encaissement de votre rente, tenez compte des pénalités importantes que vous pourriez encourir en cas de liquidation avant la fin du contrat. Les frais de rachat évalués sur tous les retraits effectués avant cette date dépassent souvent 5% et peuvent même atteindre 15 ou 20%. Si vous voulez changer d'investissement en raison de mauvaises performances, un gros succès comme celui-ci pourrait prendre des années à se rétablir. Aussi, gardez à l'esprit que si vous avez moins de 59 ans 5, votre retrait est soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10% par l'Internal Revenue Service (IRS). Si vous possédez une rente à capital variable, envisagez différentes options de placement disponibles dans les sous-comptes de votre compte, qui ne déclenchent pas de frais de rachat.
1035 Échanges
Si vous maintenez votre rente assez longtemps pour que vous ayez peu ou pas de frais de rachat mais que vous souhaitiez obtenir des prestations différentes de celles prévues dans votre contrat, envisagez de transférer vers un nouvel investissement - échange gratuit 1035. Les assureurs mettent régulièrement à jour leurs produits de rente, offrant des conditions meilleures ou plus flexibles pour les investisseurs, alors vérifiez s'il existe une meilleure rente. Cela pourrait être l'occasion de trouver plus d'avantages à moindre coût et à plus court terme.
Taxes
Si vous avez une rente suffisamment longue pour ne pas encourir de frais de rachat et que vous avez plus de 59 ans, vous pouvez simplement encaisser votre rente ou transférer les fonds dans un autre compte. Sachez que, sauf si les fonds sont transférés dans un compte de retraite individuel (IRA), tous les gains réalisés sont soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire.
Je ne comprends pas comment une action a un cours de 5.97, mais quand je l'achète, je dois payer le prix demandé de 6. 04. Comment puis-je être payer plus que ce que l'action négocie?
Il peut sembler logique que le dernier prix négocié d'un titre soit le prix auquel il serait actuellement négocié, mais cela arrive rarement. Le marché d'un titre (ou son cours) est basé sur ses cours acheteur et vendeur, et non sur le dernier cours négocié.
Je veux acheter une action à 30 $, la vendre quand elle atteint 35 $, ne pas vouloir s'y accrocher si elle descend sous 27 $, et je veux faire tout ça un ordre commercial. Quel type de commande devrais-je utiliser?
Une fois que vous avez identifié un titre que vous souhaitez acheter, vous devez déterminer le prix auquel vous voulez vendre si le cours se dirige dans une direction défavorable et un prix auquel vous voulez prendre des bénéfices lorsque le prix bouge en votre faveur. Dans de nombreux cas, ces données sont transmises au courtier en utilisant trois ordres distincts.
Je ne veux pas sortir complètement de ma retraite 401 (k), mais je veux prendre 72 (t) distributions. Que devrais-je considérer?
Le montant exact des distributions 72 (t) que vous êtes autorisé à prendre sera déterminé par votre âge et le taux d'intérêt publié par l'IRS pour le mois où le calcul est effectué. Généralement, un participant au régime qui est séparé du service (qui n'est plus à l'emploi de l'employeur qui a parrainé le régime en question) et qui a moins de 59 ans 5 est autorisé à recevoir 72 (t) distributions du régime.