a:

Il y a sept types généraux de polices d'assurance habitation dans le cadre du Programme standard propriétaires 2000, allant de HO-1 à HO-8 (il n'y a pas d'HO-7) en 2014. couvertes par les politiques HO-1 sont très étroites et ne sont pas vendues dans tous les états. HO-2, HO-3 et HO-5 sont les types de politiques détenues par la plupart des propriétaires de maisons modernes, avec HO-2 offrant la couverture la plus étroite et HO-5 offrant la couverture la plus large. Les politiques HO-4 sont pour les locataires. Les politiques HO-8 sont conçues pour répondre aux besoins des propriétaires de maisons plus anciennes pour lesquelles le prix de remplacement d'un bâtiment est beaucoup plus élevé que sa valeur marchande. Les polices HO-6 sont conçues pour les propriétaires de condominiums.

Les polices HO-2 couvrent 16 risques distincts allant du feu et de la foudre au vandalisme. Les polices HO-3 protègent tous les risques de la maison, à l'exception de ceux décrits dans la police, et excluent les risques pour les biens personnels, pour lesquels la couverture porte uniquement sur la liste des risques désignés.

• Ordonnance ou loi: lorsque les réparations d'une maison sont supérieures à ce qui était à l'origine afin de satisfaire aux codes du bâtiment nouveaux ou mis à jour.
• Mouvement terrestre: les dommages causés à une maison par des tremblements de terre, des glissements de terrain, des gouffres et des coulées de boue ne sont pas couverts.
• Dommages causés par l'eau: les dommages causés à une maison par les inondations et les fuites ne sont pas couverts.
• Panne de courant: de nombreuses polices ont une couverture limitée pour les aliments avariés en raison d'une panne de courant, mais ne couvrent pas les autres pertes associées aux pannes de courant.
• Négligence: si des actions qui auraient raisonnablement pu empêcher l'apparition de dommages n'ont pas été prises, les dommages ne sont pas couverts.
• Guerre: les dommages résultant d'une guerre, d'une guerre non déclarée ou d'une guerre civile ne sont pas couverts.
• Danger nucléaire: les dommages résultant d'une contamination nucléaire ne sont pas couverts.
• Perte intentionnelle: les dommages intentionnellement causés dans le but de créer une perte ne sont pas couverts.
• Action gouvernementale: les dommages ou les destructions résultant du fait qu'une autorité publique a saisi ou pris d'autres mesures ne sont pas couverts.
• Perte de propriété: les dommages causés par un défaut de fabrication ou des matériaux de mauvaise qualité ne sont pas couverts.

Les polices HO-5 couvrent tous les dommages à la maison et aux biens personnels, sous réserve d'une liste d'exclusions décrites dans la police.

Autres événements pour lesquels les propriétaires ne sont pas sûrs s'ils sont couverts ou non:

• Perte de valeur marchande: si une usine d'équarrissage ouvre dans le quartier et que les prix des maisons baissent, ceci n'est pas couvert par une police standard.
• Pollution par les entreprises avoisinantes: si une entreprise de peinture répand de la peinture dans un ruisseau voisin, qui contamine un puits, ceci n'est pas couvert.
• Entreprises à domicile: les entreprises, en particulier celles qui voient des clients visiter une maison, ont besoin de plus d'assurance responsabilité civile commerciale et ne sont pas couvertes par les polices d'assurance habitation standard.
• Maisons tombant des falaises érodées: ces dommages ne sont pas couverts par les polices standard et nécessitent une couverture supplémentaire.

Chaque situation est différente et les agents d'assurance peuvent répondre à des questions sur ce qui est couvert ou non. Les propriétaires qui ont des doutes devraient demander à leurs agents d'assurance. Bien que de nombreux risques ne soient pas couverts par des polices standard, il existe de nombreux cas où des avenants ou des polices supplémentaires peuvent être achetés pour renforcer une couverture spécifique.