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Quel que soit le revenu, personne n'aime payer d'impôts. Des serveurs à temps partiel aux investisseurs millionnaires, tout le monde cherche à réduire leurs factures d'impôt sur le revenu. Malheureusement, alors que le gouvernement offre des crédits limités pour des choses telles que les contributions charitables et les achats de maisons pour la première fois, le seul véritable moyen de payer moins d'impôt fédéral sur le revenu est de gagner moins de revenus. Cependant, il est possible de réduire votre facture d'impôt actuelle en planifiant votre retraite. Les régimes d'épargne-retraite à impôt différé offrent l'un des meilleurs moyens de réduire votre impôt sur le revenu tout en assurant un avenir financièrement sûr.

Un 401 (K) est un régime de retraite parrainé par l'employeur dans lequel les employés choisissent de reporter une certaine partie de leur salaire chaque mois. Ces régimes sont à imposition différée, ce qui signifie qu'un certain pourcentage ou montant en dollars est retenu sur le salaire brut. Parce que ces fonds ne sont pas inclus dans le revenu imposable, le montant total de l'impôt sur le revenu que vous payez pour l'année est réduit. En outre, de nombreux régimes de ce type comprennent des dispositions sur le jumelage des employeurs, dans le cadre desquelles l'employeur répondant verse des cotisations égales à un certain montant.

Même ceux dont les employeurs n'offrent pas de régimes de retraite admissibles peuvent réduire leur fardeau fiscal grâce à l'épargne-retraite. Un compte de retraite individuel, ou IRA, est un type différent de véhicule d'épargne-retraite disponible pour tout le monde indépendamment du statut d'emploi. Bien qu'il n'y ait aucune possibilité pour les contributions de l'employeur, un IRA a beaucoup des mêmes avantages offerts par la traditionnelle 401 (K). Les cotisations à un IRA sont déductibles d'impôt si vous n'êtes pas couvert par un régime d'épargne-retraite au travail, bien que certaines limitations de revenu s'appliquent à ceux dont les conjoints sont couverts par un régime parrainé par l'employeur. Bien que vous payiez l'impôt sur le montant total de chaque chèque de paie, vous pourriez avoir droit à un crédit d'impôt jusqu'à concurrence du montant total de vos cotisations à la fin de l'année financière.

En outre, l'IRS a mis en place un programme qui récompense les personnes à faible revenu pour contribuer à leur épargne-retraite. En vertu de ce programme, appelé le crédit d'épargne, un seul individu qui gagne moins de 30 500 $ en 2015 est admissible à recevoir un crédit d'impôt égal à 10% de ses cotisations totales à un régime de retraite parrainé par l'employeur ou IRA. Ceux qui gagnent moins que ce montant peuvent être admissibles à des crédits plus importants. Les seules exigences supplémentaires sont que l'individu soit âgé de plus de 18 ans, ne pas être un étudiant à temps plein et ne pas être réclamé comme personne à charge sur un autre compte.

L'impôt sur le revenu doit être payé sur tous les fonds avant impôt une fois qu'ils sont retirés. Bien que vous ayez pu éviter de payer de l'impôt sur le revenu en 2014 en contribuant à votre 401 (k), lorsque vous retirez cet argent en 2057, il est considéré comme un revenu imposable.Les bonnes nouvelles sont que la plupart des gens ont tendance à être dans une tranche d'imposition inférieure après la retraite et sont donc imposés à un taux inférieur.