Wahed Invest est un nouvel entrant dans le domaine ciblé robo-advisor. Ce robo-conseiller unique prétend être la première plate-forme d'investissement islamique automatisée au monde régie par la charia, une loi religieuse qui régit non seulement les rituels religieux, mais les aspects quotidiens de l'islam. Wahed est certifié en tant que conseiller en patrimoine éthiquement conforme. Les investissements sont examinés par un comité d'érudits islamiques et éthiques. Et la plate-forme est conçue pour attirer les 2 milliards de musulmans à travers le monde.

L'accès et les investissements sont adaptés aux petits investisseurs; le service a un investissement minimum de 7 500 $. Selon le PDG Junaid Wahed dans un récent communiqué de presse, les portefeuilles Wahed ont mieux performé - avec moins de risques - que leurs concurrents traditionnels. Testé en version bêta depuis 2015, le portefeuille est actuellement disponible aux États-Unis et devrait être étendu à l'échelle internationale en 2017. (Pour plus de détails, voir: Robots hybrides dépassant les traditionnels. )

Investissement conforme à la Charia

L'investissement conforme à la charia, également connu sous le nom d'investissement Halal, pourrait être considéré comme un sous-secteur de l'investissement éthique et socialement responsable. Contrairement aux objectifs de l'investissement traditionnel visant à maximiser les rendements et à minimiser les risques, l'investissement conforme à la charia est conçu pour correspondre aux croyances éthiques et sociales de l'Islam.

Le conseil d'administration de Wahed utilise un ensemble de directives strictes pour contrôler les investissements individuels. Wahed n'investit pas dans des sociétés qui fournissent des services financiers non islamiques. Le conseil d'éthique évite d'investir dans les fournisseurs / supporters de choses telles que les jeux de hasard, l'alcool, le tabac et la pornographie. Conformément aux pratiques de prêt islamiques, Wahed n'investira pas dans des sociétés dont le revenu d'intérêt est supérieur à environ 5% du revenu total, à moins que l'excédent ne soit versé à un organisme de bienfaisance. En outre, les investissements Wahed sont nécessaires pour maintenir un certain pourcentage d'actifs non liquides.

U. Straightway Ethical Advisory LLC, société de conseil financier basée à S. Sharia, supervise la conformité et l'éthique financière des différentes participations Wahed. Les types d'investissements dans Wahed sont distincts, mais l'approche d'investissement est similaire à plusieurs autres firmes de conseil-robot.

Comment Wahed investit

L'investisseur commence par répondre à plusieurs questions liées au risque. Les questions initiales portent sur les objectifs d'investissement, les besoins de liquidité, l'horizon temporel et les niveaux de confort. En utilisant la théorie moderne du portefeuille, l'approche Wahed optimise le portefeuille de l'investisseur avec des investissements conformes à la Sharia offrant les meilleurs rendements pour le minimum de risque.

Les grandes catégories d'investissement comprennent les actions mondiales, les actions des marchés émergents, U.S. actions, FPI, produits de base et titres à revenu fixe. En utilisant les investissements de ces catégories, les pourcentages des investisseurs dans des classes d'actifs spécifiques sont déterminés en fonction de leur catégorie de risque:

• Très conservateur
• Conservateur
• Modéré
• Modérément agressif
• Agressif
• Très agressif < Par exemple, un portefeuille très conservateur détiendrait 15% d'actions, 72,5% de titres à revenu fixe, 5% d'or, 5% de FPI et 2,5% d'espèces. (Pour une lecture similaire, voir:

Robo-conseillers et un contact humain: mieux ensemble? ) Quelle est l'approche de rééquilibrage de Wahed?

La fréquence du rééquilibrage est déterminée par plusieurs facteurs. Si les objectifs ou le profil de risque de l'investisseur changent, le portefeuille sera rééquilibré. Les actifs seront rééquilibrés lorsque des fonds sont ajoutés ou retirés du compte. Un changement majeur de la volatilité du marché pourrait stimuler le rééquilibrage. Le portefeuille peut également être rééquilibré s'il y a un écart important par rapport au retour attendu des consommateurs.

Quelle est la structure des frais Wahed?

Wahed a adopté une approche par compte intégré pour les frais. Comme la plupart des robo-conseillers, la société prélève des frais basés sur le total des actifs sous gestion des investisseurs sans imputer des commissions sur les transactions et autres activités. Voici la structure actuelle des frais:

7 500 $ à 49 999 $. 99%

50 000 $ à 249 $, 999-0. 79%

250 000 $ à 499 $, 999-0. 49%

500 000 $ et plus-0. 29%

The Bottom Line

Pour les musulmans religieux régis par la Charia qui exigent un strict respect des normes morales et éthiques élevées, Wahed Invest Inc. est probablement une plate-forme bienvenue dans l'environnement robo-conseiller. Particulièrement pour les investisseurs qui manquent de grosses sommes d'argent, cette plate-forme d'investissement automatisée ouvre la porte à un portefeuille d'investissement géré par des professionnels. Même les non-musulmans intéressés par une approche d'investissement éthique peuvent vouloir enquêter sur Wahed Invest. (Pour une lecture connexe, voir:

Amélioration: un nouvel algorithme de «glissement fiscal» va booster les rendements. )