Le groupe Vanguard est l'un des gestionnaires de placements les plus importants et les plus reconnus au monde. Fondée par John Bogle en 1975, la société a acquis une réputation de société d'investissement bien gérée, dont le coût moyen est le plus bas de l'industrie. Basée à Valley Forge, en Pennsylvanie, Vanguard compte plus de 20 millions d'investisseurs et près de 3 billions de dollars d'actifs sous gestion (AUM) au 31 décembre 2015. L'entreprise emploie plus de 14 000 personnes dans le monde entier, avec des bureaux dans des endroits comme la Chine, l'Australie, la France, le Japon et le Canada. Actuellement, Vanguard offre environ 160 fonds basés aux États-Unis et plus de 120 fonds internationaux, avec un ratio de frais total moyen de 0,18%. Vanguard offre plusieurs options de fonds mutuels d'allocation d'actifs, telles que la série Target Retirement, LifeStrategy et le Managed Payout Fund.

Vanguard Target Retirement Funds

L'une des séries de fonds de répartition d'actif les plus populaires est celle des fonds de retraite ciblés de Vanguard. La série gérée par des professionnels assure un rééquilibrage automatique et constitue une excellente solution pour les investisseurs qui souhaitent différer la prise de décision en matière d'investissement. Chacun des 11 fonds de la série a une année particulière liée à son nom de fonds, allant de Target Retirement 2010 à Target Retirement 2060. Ces chiffres correspondent à la date prévue de retraite de l'investisseur. À mesure que l'investisseur se rapproche de la date cible, le fonds se rééquilibre automatiquement pour devenir plus conservateur. Chaque fonds se compose d'une variété d'autres fonds communs de placement Vanguard, offrant aux investisseurs un portefeuille bien diversifié parmi les catégories d'actifs.

Le fonds le plus conservateur est le Fonds Target Retirement 2010. Ce fonds est le plus approprié pour les investisseurs qui sont déjà à la retraite ou qui ont très peu de tolérance au risque. Pour réduire le risque et la volatilité du portefeuille, le fonds ne dispose que de 34% d'exposition au marché boursier. Sur les 34% d'actions, 20% sont investis sur le marché intérieur et les 14% restants sur les actions internationales. Les 66% restants sont répartis entre l'indice total du marché obligataire, les obligations internationales et les titres à court terme protégés contre l'inflation. Pour un faible taux de frais de 0,14%, les investisseurs à risque élevé obtiennent un fonds bien géré et diversifié qui rapporte environ 2%.

Pour les investisseurs plus jeunes ou plus tolérants au risque, Vanguard propose le Fonds Target Retirement 2060. Ce fonds affiche l'exposition la plus élevée aux actions de la série, soit près de 90%. Le fonds investit 55% dans le fonds indiciel Vanguard Total Stock Market et 36% dans Total International Stock Index Fund. Les 10% restants sont investis dans le Compartiment Total Bond Market Index et le International Index Fund. Ce fonds donne aux investisseurs une grande exposition à l'ensemble du marché boursier global pour une dépense extrêmement faible de 0.16%.

Vanguard LifeStrategy Funds

Vanguard propose la série LifeStrategy aux investisseurs qui souhaitent davantage rester dans un niveau de risque particulier. Il y a quatre fonds dans cette série: le Fonds de revenu LifeStrategy, le Fonds de croissance conservateur LifeStrategy, le Fonds de croissance modérée LifeStrategy et les Fonds de croissance LifeStrategy. Chaque fonds investit un certain pourcentage en actions et en titres à revenu fixe, en fonction du profil de risque.

Les investisseurs ayant un niveau de risque inférieur devraient choisir le Fonds de revenu LifeStrategy. Ce fonds se concentre principalement sur les obligations, plus de 80% étant investies dans cette classe d'actifs. Pour une charge de 0,14%, le fonds a surperformé l'indice de référence depuis sa création en 1994, offrant aux investisseurs un rendement annuel moyen de 6,3%.

Le fonds à plus haut risque de la série est le Fonds de croissance LifeStrategy, avec une charge de 0,17%. Actuellement, le fonds est investi dans 48% d'actions domestiques, 32% d'actions internationales, 14% d'obligations et 6% d'obligations internationales. Cette stratégie a donné aux investisseurs un rendement régulier de 7,35% depuis sa création en 1994, avec un risque inférieur produisant un bêta de 0. 77.

Vanguard Managed Payout Fund

Le fonds de paiement géré Vanguard est destiné aux investisseurs chercher un paiement mensuel régulier qui est conçu pour suivre le rythme de l'inflation au fil du temps. Le fonds vise un taux de distribution annuel de 4%, qui est la norme pour un flux de revenus durable à long terme. Vanguard permet aux investisseurs potentiels de travailler à rebours de combien ils aimeraient recevoir sur une base mensuelle. Par exemple, un investisseur cherchant à recevoir 500 $ par mois devrait investir 150 721 $ dans le fonds. Actuellement, le fonds est investi dans 60% d'actions, 18% d'obligations, 17% d'alternatives et 5% de matières premières. Ceci est une excellente solution gérée pour les investisseurs qui cherchent un revenu mensuel pour une dépense annuelle de seulement 42%.