Dans les années 1980, les taux d'intérêt sur les certificats de dépôt atteignaient jusqu'à 12%, mais aujourd'hui les taux d'intérêt sont bien inférieurs à 2% en moyenne. Les comptes bancaires sont également chargés avec des frais.

Les consommateurs se sont tournés vers les consommateurs, mais il existe encore des façons d'éviter certains de ces frais.

Les frais augmentent

Bien sûr, l'économie s'est améliorée et l'environnement économique est bien meilleur pour les banques qu'il y a sept ans. JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co 98. 75-2. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a vu son cours boursier de plus de 300% depuis le début de Mars 2009 quand il a coulé juste en dessous de 15 $. 00 par action et Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 05-2. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) est en hausse de plus de 400% au cours de la même période.

On pourrait penser que les banques vont mettre fin à ces frais maintenant que la Grande Récession est derrière nous, mais ce n'est pas le cas. Un Bankrate récent. Le sondage de com a révélé que les frais de guichet automatique hors réseau ont augmenté de 4% entre 2014-2015 et 4 $. 52 par transaction.

Si vous avez déjà payé des frais de découvert, vous savez que vous allez payer environ 35 $. En 2015, les frais moyens sont de 33 $. 07 - en hausse de près de 9% depuis 2010.

Y a-t-il des comptes bancaires qui sont toujours gratuits? Oui, mais beaucoup moins que par le passé. L'enquête a révélé que seulement 37% des comptes de chèques sans intérêt sont entièrement gratuits, contre 76% en 2009. À combien s'élèvent ces frais? Les frais de service mensuels moyens pour un compte courant sont de 5 $. 86 - soit une baisse de 11% par rapport à 2014-2015 comparativement à un taux d'inflation de 1,6%.

Si vous êtes à la recherche de bonnes nouvelles, la situation pourrait être la suivante: La plupart des comptes-chèques vous permettent de renoncer à ces frais de service mensuels si vous répondez à certaines exigences - dépôt direct, par exemple.

Shop Around

Comme tout ce que vous achetez, vous ne devriez jamais prendre la première offre.

«Faites le tour d'une banque ou d'une coopérative de crédit qui correspond à votre style de vie afin de pouvoir garder une plus grande partie de votre argent durement gagné», suggère Greg McBride, CFA, Bankrate. analyste financier en chef de com. Essayez quelques banques et coopératives de crédit différentes. Jetez également un coup d'œil sur les banques Internet par rapport aux banques physiques.

La plupart des informations dont vous avez besoin sont disponibles en ligne, puis, lorsque vous affinez votre recherche, parlez aux personnes en ligne. Renseignez-vous sur la structure des frais. Dites-leur que vous ne payez pas de frais de service mensuels et demandez-leur comment les éviter. Si la banque vous dit que vous ne pouvez pas, allez ailleurs.

À moins d'être riche, le taux d'intérêt sur les chèques et les comptes d'épargne ne sera probablement pas si important, mais bien sûr, plus le taux est élevé, mieux c'est.

Une fois que vous avez choisi une banque et que vous avez configuré tous vos comptes, il est très difficile de passer à une autre banque. Faites le bon choix la première fois.

Les coopératives d'épargne et de crédit et les banques Internet

Ces gigantesques banques multinationales traditionnelles dotées d'une belle implantation ne sont pas le seul jeu de la ville. Vous avez également le choix entre les banques régionales, les coopératives de crédit et les banques Internet. Tant qu'ils sont assurés par la FDIC (ou NCUSIF pour les coopératives de crédit), votre argent est en sécurité.

Une caisse de crédit est un organisme sans but lucratif qui ne répond pas aux actionnaires. En fait, ses bénéfices sont principalement retournés à ses «membres» sous la forme de taux d'intérêt et de frais plus bas. L'inconvénient est que vous pourriez ne pas obtenir une application mobile lisse avec toutes les cloches et les sifflets bancaires, mais avez-vous vraiment besoin de rendre plus facile de dépenser de l'argent?

Les banques Internet en sont encore à leurs balbutiements (peut-être des tout-petits), mais comme elles n'ont aucune présence physique, leurs tarifs et frais peuvent être encore plus favorables aux clients.

Le point le plus important à retenir est le suivant: Ne choisissez pas une banque parce que vos parents ont fait leurs comptes là-bas. Comparer les prix.

Ouvrir votre courrier

Lorsque votre banque vous envoie quelque chose par la poste, ouvrez-le. S'ils vous envoient un courriel vous demandant de vous connecter à votre compte pour une annonce, connectez-vous et ouvrez-le. Cela pourrait être vous parler d'une nouvelle taxe. (Mais rappelez-vous, pour vous protéger de la fraude, ne cliquez sur aucun lien dans un e-mail de votre banque … allez directement sur le site et connectez-vous.)

Soyons honnêtes: la plupart des gens n'étudient pas déclaration chaque mois. Vous ne pouvez pas remarquer les frais si vous ne lisez pas les informations de la banque. Si vous restez au top, vous pouvez décider si vous voulez payer les frais ou menacer de prendre votre argent ailleurs.

Payez moins chez Wal-Mart

Vous devez savoir quand aller ailleurs pour vos besoins bancaires. Vous pouvez probablement obtenir un mandat à Wal-Mart ou un autre magasin de détail beaucoup moins cher que vous paieriez à votre banque.

Idem avec des chèques. N'achetez pas vos chèques à la banque. Aller en ligne et les obtenir pour (probablement) moins. Cependant, il ne fait aucun mal de demander à votre banque.

Ne payez pas de frais ATM

Les frais de guichet automatique sont faciles à éviter. Le plus simple est de ne pas utiliser les guichets automatiques. Utilisez votre carte de débit pour les achats ou si votre banque a une succursale, allez à l'intérieur et retirez l'argent.

Si vous utilisez une banque Internet, vous obtenez probablement des transactions ATM gratuites tant que vous restez sur le réseau. Pour éviter les frais, utilisez uniquement un guichet automatique qui se trouve dans le réseau de votre banque. Trouvez-les en vous rendant sur le site Web de votre banque. (Et voir Comment payer moins à l'ATM .)

Évitez ces autres frais abusifs

Frais de transaction à l'étranger - Utilisez une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger plutôt qu'avec votre carte de débit. Les cartes Capital One, par exemple, sont gratuites. (Lire Cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger .)

Frais de relevé de compte - Inscrivez-vous pour la transmission électronique de toutes les déclarations et de la correspondance.

Frais de découvert - Difficile d'éviter celui-ci, sauf de surveiller votre solde de près et de s'assurer que vous ne dépensez pas plus d'argent que vous. (Voir Comment fonctionnent les frais de découvert - et comment les éviter et les meilleurs comptes de chèques sans frais de découvert .

Frais de décompte comptant - Oui, de nombreuses banques factureront si vous avez un important dépôt en espèces qui a besoin de compter. Si vous êtes une petite entreprise, parlez à votre banque de ses services aux entreprises et comparez-la aux autres. Cependant, vous finirez probablement par payer des frais si cela se produit régulièrement.

Obtenez le bon compte

Si vous payez beaucoup d'argent en frais, vous pourriez avoir la bonne banque, mais le mauvais compte. Allez à (ou appelez) la banque et parlez à quelqu'un. Dites-leur que vous voulez un compte qui ne génère pas de frais correspondant à votre solde mensuel moyen. Les représentants de la Banque peuvent vous aider à entrer dans le bon compte.

D'un autre côté, si votre niveau de revenu augmente considérablement, vous pourriez être admissible à un compte de niveau supérieur qui vous accorde des avantages qui comprennent des frais plus bas ou sans frais.

The Bottom Line

Dans le secteur bancaire, l'argent parle. Plus votre solde est élevé, plus vous pouvez négocier ces frais. Mais rappelez-vous également que vous pouvez éviter la plupart des frais autres que ceux causés par une mauvaise utilisation de votre argent (frais de chèque sans provision, par exemple).

Magasinez, posez des questions et choisissez la banque ou la coopérative de crédit qui correspond à votre niveau de dépôt avec le moins de frais.