Tout comme dans n'importe quelle industrie, il y a de bons conseillers financiers et il y en a de vraiment horribles. Certaines plaintes contre les conseillers financiers sont difficiles à croire. Cependant, en apprendre davantage sur certains d'entre eux vous aidera à repérer les conseillers financiers qui surgissent dans votre recherche qui sont dans l'entreprise pour s'aider à tout prix - le vôtre.

Même s'il est vrai que les conseillers financiers doivent gagner leur vie, ils ne devraient le faire que s'ils peuvent fournir une valeur démontrable à leurs clients. Malheureusement, certains conseillers financiers ne le fournissent pas. Pire encore, certains ont un impact négatif sur leurs clients.

Voici quelques-unes de ces principales plaintes concernant les conseillers financiers. (Pour les lectures connexes, voir: Conseillers: ces erreurs pourraient vous coûter des clients. )

1. Trop peu d'explications sur les produits

Les conseillers financiers devraient être en mesure d'expliquer en détail les produits d'investissement qu'ils vous vendent. Vous devriez comprendre la structure des frais, la performance historique, la raison pour laquelle le produit d'investissement vous convient et tout ce que vous voulez savoir.

Malheureusement, de nombreux conseillers financiers n'accordent pas assez de temps aux clients pour s'assurer qu'ils comprennent les produits qu'ils achètent. Si vous vous sentez pressé, pressé ou confus lorsque vous vous asseyez avec votre conseiller financier, prévoyez un rendez-vous supplémentaire avec eux ou trouvez un conseiller qui est prêt à prendre le temps de vous renseigner.

2. Il vend juste pour gagner une commission

Les conseillers financiers gagnent leur argent de diverses façons. Un moyen commun consiste à percevoir des frais de gestion continus correspondant généralement à un pourcentage des actifs qu'ils gèrent dans votre compte. Une autre façon commune est pour eux de gagner une commission sur la vente d'un produit d'investissement particulier. Les deux façons sont appropriées, mais la dernière a le potentiel d'être abusée.

Par exemple, si votre conseiller financier gagne une commission élevée sur un produit d'investissement particulier, il pourrait être tenté de vous le vendre même s'il comprend qu'il existe de meilleurs produits pour votre situation. Ceci est un conflit d'intérêt évident. Votre conseiller financier devrait avoir votre meilleur intérêt en tête et agir dans ce meilleur intérêt. Si le produit d'investissement qui est dans votre intérêt a une bonne commission, faites-le. Cependant, si un produit d'investissement n'est pas dans votre intérêt mais qu'il a une commission élevée, le conseiller devrait agir avec responsabilité fiduciaire et vous vendre le produit qui correspond le mieux à votre situation, même si cela signifie une commission moindre. (Pour en savoir plus, voir: Les conseillers communs aux erreurs font avec les clients. )

3. Elle ne répond pas de façon opportune

Les conseillers financiers devraient comprendre que l'argent de leurs clients est important pour les clients.Leur sécurité financière est probablement l'une de leurs principales préoccupations dans la vie. Maintenant, si un conseiller financier attend une semaine pour rappeler ses clients, comment pensez-vous que cela va les faire sentir? Peu sûr.

Si votre conseiller financier met trop de temps à vous répondre, cherchez ailleurs. Les conseillers devraient avoir l'infrastructure en place pour vous répondre rapidement. Sinon, cela signifie probablement qu'ils ne sont pas organisés et ne vous fournissent pas le service que vous méritez.

4. Ne pas répondre aux besoins des clients d'abord

Celui-ci est semblable au deuxième point, mais il vaut néanmoins la peine de le mentionner parce qu'il y a bien d'autres façons pour le conseiller financier de répondre aux besoins des clients.

Par exemple, les conseillers financiers se passionnent parfois pour un nouveau produit ou service qu'ils offrent. D'une certaine manière, ils décident que si le produit ou le service sonne bien pour leurs propres besoins, cela fonctionnera probablement aussi pour leurs clients. Et plusieurs fois, ils ont tort.

Un bon conseiller financier écoute attentivement les besoins des clients et pose des questions importantes pour comprendre leur situation. Après beaucoup d'écoute, un bon conseiller financier mettra en place un plan financier adapté à leurs clients. Ne laissez pas votre conseiller supposer que votre situation n'est pas unique. Votre situation est unique, et votre conseiller devrait la respecter. (Pour une lecture connexe, voir: Comment les conseillers financiers perdent des clients. )

5. Il ou elle aime churn

Le barattage fait référence à l'achat et à la vente d'investissements de manière excessive qui entraîne des commissions. Les conseillers financiers ont besoin d'une raison valable pour acheter et vendre des investissements. Certaines de ces raisons valables peuvent inclure des changements au niveau de tolérance au risque de leur client, la conviction que d'autres investissements sont mieux adaptés au client en raison d'un changement de circonstances, ou qu'un client demande des changements à son nom pour son ou ses propres raisons.

6. Rendement déraisonnable prometteur

Écoutez: un rendement annuel garanti de 12% sur votre investissement est absolument déraisonnable. Même si n'est pas garanti, c'est déraisonnable. Bien qu'une étude sur le taux de rendement moyen du marché boursier puisse produire des résultats impressionnants, n'oubliez pas qu'il y a beaucoup d'autres facteurs qui entrent dans les rendements réels. Ne soyez pas pris au dépourvu en croyant que vos investissements vont surperformer parce que vous avez un conseiller financier spécial "qui sait ce qu'il fait". Les chances sont, s'il promet des choses comme ça, il ne le fait pas.

The Bottom Line

Savoir ce qu'il faut rechercher chez un conseiller financier donne aux investisseurs une longueur d'avance dans leur recherche, mais savoir ce qu'il ne faut pas rechercher peut être tout aussi utile. Si un conseiller potentiel - ou peut-être un que vous avez déjà embauché - semble se pencher trop sur les techniques mentionnées ci-dessus, exécutez-ou au moins trouver quelqu'un d'autre pour gérer vos besoins de conseils financiers. (Pour la lecture connexe, voir: Les «médias sociaux» à ne pas faire pour les conseillers financiers. )