L'assurance-maladie est le programme national de soins de santé pour les citoyens âgés de 65 ans et plus. Il couvre de nombreuses dépenses médicales importantes pour les participants. Mais choisir le bon plan d'assurance-maladie peut être déroutant dans de nombreux cas, et il peut être difficile de déchiffrer tout le langage qui est écrit dans ces plans et options.

Voici quelques erreurs potentielles à éviter lorsque vous choisissez votre plan, afin que vous obteniez la couverture dont vous avez besoin. (Pour plus d'informations, voir: Medicare 101: Avez-vous besoin des 4 pièces? )

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• Pas d'inscription pendant votre fenêtre d'inscription: Cela peut être l'une des plus grandes erreurs que vous pouvez faire avec Medicare. Si vous recevez la sécurité sociale à 65 ans, vous serez automatiquement inscrit et les primes seront déduites de vos prestations mensuelles. Mais si vous avez tardé à prendre la sécurité sociale jusqu'à un âge plus avancé, vous devrez vous inscrire manuellement à 65 ans. La période d'inscription commence trois mois avant le mois où vous atteignez l'âge de 65 ans et dure trois mois après. Vous n'avez pas à vous inscrire si vous êtes toujours couvert par une police d'assurance santé de votre travail. (La couverture COBRA et la couverture d'un ancien employeur où vous payez toujours les primes ne comptent pas pour cela.) Une fois que vous cessez de travailler, vous avez huit mois pour vous inscrire. Et si vous travaillez pour une entreprise de moins de 20 employés, vous devrez peut-être vous inscrire même si vous avez une couverture actuelle avec l'entreprise. Vous pouvez également retarder l'inscription si vous avez une couverture actuelle par le biais d'un plan de conjoint plus jeune. Toutefois, si vous ne vous inscrivez pas dans la fenêtre prescrite, vous risquez d'avoir à payer des primes supplémentaires et des lacunes potentielles dans votre protection. (Pour en savoir plus, voir: Avantage Medigap vs. Medicare: quel est le meilleur? )
• Supposons que votre conjoint soit couvert: L'assurance-maladie ne s'applique que sur une base individuelle. Juste parce que vous avez une couverture ne signifie pas que votre conjoint est également couvert. Il ou elle doit également avoir payé ses cotisations dans l'effectif pendant au moins 10 ans afin de se qualifier pour la partie A. Si votre conjoint n'a pas encore 65 ans, alors il ou elle devra trouver une couverture ailleurs, comme avec leur employeur ou par l'intermédiaire de COBRA ou d'une politique qui est vendue à la bourse. Peu importe si votre conjoint reçoit des prestations de sécurité sociale conjugales.
• N'achetez pas assez de couverture: Alors que la partie A de Medicare est gratuite, les parties B, C et D exigent toutes une prime mensuelle. La plupart des gens devraient probablement obtenir au moins la partie B, de sorte qu'ils ont une couverture pour les visites du médecin et les soins ambulatoires. La prime standard de 121 $. 80 peuvent être déduits de votre prestation mensuelle de sécurité sociale. Mais les parties C et D peuvent également fournir une couverture importante pour des choses comme les médicaments dentaires, de vision et de prescription.Vous pouvez également opter pour une politique Medicare Advantage qui aide à défrayer ces coûts. La prime moyenne pour ce type de couverture vous coûtera environ 32 $. 60 en 2016. Et une police d'assurance Medigap peut vous aider à payer pour des choses qui ne sont pas couvertes ailleurs, comme la coassurance, les copais et les franchises.
• Ne cherchez pas d'aide si vous ne pouvez pas payer les primes: Si votre revenu est suffisamment bas pour que vous ayez des difficultés à payer les primes, votre département des services sociaux peut avoir des programmes disponibles pour ceux qui sont financièrement admissibles . (Pour en savoir plus, voir: Traverser le labyrinthe de la partie D de Medicare. )

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The Bottom Line

Medicare est un programme complexe qui propose de nombreuses pièces et options. N'hésitez pas à consulter un conseiller financier qualifié qui a été formé dans ce domaine pour vous aider si vous en avez besoin. Pour plus d'informations sur l'assurance-maladie, visitez www. l'assurance-maladie. gov. (Pour plus de détails, voir: Comment fonctionne l'assurance-maladie après la retraite? )