Il n'y a pas moyen de contourner cela: perdre de l'argent est horrible, et quand les pertes commencent à s'accumuler, c'est la nature humaine de commencer à chercher quelqu'un à blâmer. Pour de nombreux investisseurs, le coupable évident est le courtier ou le conseiller financier. Ici, nous nous concentrons sur les différends possibles avec votre professionnel de la finance et sur la façon de traiter ces problèmes. (Pour une lecture similaire, voir Votre courtier agit-il dans votre intérêt? )

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Connaissez vos droits!
Lorsque vous confiez votre argent à un professionnel de la finance, il a le devoir d'accomplir certaines tâches. En d'autres termes, en tant qu'investisseur, vous avez un certain nombre de droits. L'Association des administrateurs de valeurs mobilières de l'Amérique du Nord (NASAA) détaille vos droits dans sa Charte des droits des investisseurs. Les chances sont, si l'un de ces droits ont été refusés par votre courtier ou conseiller, vous pourriez avoir un cas.

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Lorsque vous investissez, vous avez les droits suivants:

• Pour demander et recevoir des informations d'une entreprise sur l'historique professionnel et les antécédents de la personne qui gère votre compte, ainsi que des informations sur la entreprise elle-même
• Pour recevoir des informations complètes sur les risques, obligations et coûts de tout investissement avant d'investir
• Pour recevoir des recommandations conformes à vos besoins financiers et à vos objectifs d'investissement
• Pour recevoir une copie de tous les formulaires et Pour recevoir des relevés de compte exacts et compréhensibles
• Pour comprendre les termes et conditions des transactions que vous effectuez
• Pour accéder à vos fonds en temps opportun et recevoir des informations sur les restrictions ou limitations d'accès
• Pour discuter problèmes avec le directeur de la succursale ou le département de la conformité de l'entreprise et d'être promptement attentif et de prendre en compte vos préoccupations
• Pour recevoir des informations complètes sur les commissions, les frais de vente, mainte Pour contacter l'agence des valeurs mobilières de votre état ou de votre province pour les raisons suivantes: vérifier les antécédents professionnels et disciplinaires d'un vendeur de valeurs mobilières et de l'entreprise du vendeur, pour savoir si l'investissement peut être vendu et déposer des plaintes
• Source: Financial Industry Regulatory Authority
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  Ne sautez pas le fusil

Un point important est que simplement perdre de l'argent sur un investissement ne signifie pas que vous pouvez poursuivre votre conseiller pour mauvais conseil. Rappelez-vous, nulle part dans la Déclaration des droits, il n'est dit que les investisseurs ont un rendement garanti! Les marchés sont risqués par nature. Lorsque vous investissez, vous devez assumer certains risques contre lesquels aucune loi ou réglementation ne peut vous protéger. Vous ne devez déposer une plainte que si vous croyez avoir été victime d'une fraude. Il ne suffit pas de perdre de l'argent.(Pour plus d'informations, consultez

Comprendre les tactiques des courtiers malhonnêtes
.) Selon l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), les plaintes les plus courantes contre les courtiers et les conseillers sont des fausses déclarations et des inaptitudes: Fausse déclaration

- fausseté ou omission de faits relatifs à un investissement. C'est un cas classique d'un client croyant qu'on lui a dit une chose, puis il découvre après coup que ce qu'il croyait être vrai n'était pas le cas.

• Inadaptation - lorsqu'un conseiller financier ou un courtier investit l'argent d'un client dans un titre qui ne convient pas aux objectifs de placement du client. Par exemple, un conseiller investit de grosses sommes d'argent dans des titres à risque élevé pour une personne de 75 ans et qui a une faible tolérance au risque. (Assurez-vous d'obtenir le meilleur service en restant informé et impliqué, lisez
• Évaluer votre courtier .) Comment déposer une plainte Si vous pensez avoir un différend légitime avec votre courtier ou conseiller, il y a quelques étapes que vous pouvez prendre. Si votre plainte est contre un courtier en valeurs mobilières, vous devez déposer un différend avec la Securities and Exchange Commission (SEC) ou la FINRA.

De nombreux professionnels de la finance sont membres d'une organisation à charte (on peut généralement dire par acronymes après leur nom). Ces organisations ont également des normes et des codes d'éthique, il vaut donc la peine de déposer une plainte auprès d'eux aussi. Par exemple, si votre plainte est contre un planificateur financier agréé (CFP), vous pouvez déposer auprès du Certified Financial Planner Board of Standards. Si c'est contre un analyste financier agréé (CFA), vous pouvez contacter l'Association de l'investissement et de la recherche.
Communiquer avec votre commission des valeurs mobilières d'un État ou d'une province est une autre voie à suivre. Chaque état ou province a une division qui traite les plaintes contre les courtiers, les conseillers et les planificateurs financiers.

Si ces options ne fonctionnent pas, votre dernière action consiste à engager un avocat.

Choisir le bon courtier

La meilleure façon d'éviter les courtiers sans scrupules ou frauduleux est de faire vos devoirs à l'avance. Toujours vérifier les antécédents de l'entreprise et le courtier ou le planificateur pour tout problème de discipline dans le passé. Demandez au planificateur son style d'investissement et le style qui, selon lui, vous conviendrait le mieux. Poser ces questions non seulement vous permet de mieux comprendre le courtier, mais vous donne également un moyen de vous replier si vous pensez que votre argent a été placé dans des placements qui ne correspondent pas à vos objectifs initiaux.

Les organismes de réglementation des valeurs mobilières aux États-Unis ont rendu la plupart de ces informations relativement accessibles par l'intermédiaire du Registre central d'enregistrement (CRD), une base de données disciplinaire et d'emploi disponible auprès de la NASD Regulation. Sur le site Web de la FINRA, vous pouvez effectuer des recherches en ligne pour certaines informations et demander qu'un rapport détaillé vous soit envoyé.
Enfin, la chose la plus importante qu'un investisseur puisse faire est peut-être d'être honnête.Si votre courtier ou conseiller vous suggère un placement que vous ne comprenez pas, dites-le. Un conseiller honnête et crédible est celui qui prendra le temps de s'assurer que vous comprenez pleinement un investissement à l'avance.

Pour en savoir plus, consultez

Choisir votre premier courtier

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