Deux fonds du cycle de vie John Hancock avec des dates de retraite différentes seront abordés ci-dessous. Ce qui pourrait ressortir tout de suite est que l'un d'entre eux a nettement surperformé l'autre depuis leurs dates de création. Cela pourrait vous faire croire que ce serait la meilleure option pour l'avenir, mais la raison pour laquelle il a surpassé l'autre est qu'il a été beaucoup plus exposé aux actions pendant cette période et que le marché boursier a été en mode haussier pendant la majorité. de cette époque. Nous allons jeter un coup d'oeil. (Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez: Avantages et inconvénients des fonds à date cible .)

JHancock Retirement Choices à 2045 1

Le JHancock Retirement Choices à 2045 1 (JRVOX) est conçu pour les investisseurs qui prévoient prendre leur retraite vers 2045. Il met en œuvre une stratégie d'allocation d'actifs qui devient de plus en plus conservateur au fil du temps. À l'approche de la date de retraite, l'accent est davantage mis sur le revenu que sur l'appréciation. (Pour en savoir plus, voir:

Fonds du cycle de vie: peut-on simplifier? )

AD:

Actif net: 547 $. 37 millions (tous les chiffres sont en date du 11 novembre 2015)

Rendement en dividendes: 2. 13%

Rendement sur 1 an: -0. 28%

Date de création: 29 avril 2010

Rendement depuis le lancement: 38. 30%

Ratio des dépenses: 0. 29%

Ratio des dépenses Catégorie Moyenne: 0. 46%

Répartition globale Répartition

Stocks: 78. 21%

Obligations: 17. 21%

Trésorerie: 3. 86%

Ventilation par répartition des actions (top 3)

AD:

Services financiers: 17. 15%

Technologie: 14. 90%

Santé: 13. 73%

Cote des obligations

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Ci-dessous B: 4 96%

Autres 0. 53%

Analyse: Avec une date de retraite de 2045, les investisseurs pourraient envisager d'ignorer le marché au cours des prochaines années, ce qui pourrait présenter des défis importants. Alors que ce fonds pourrait subir un coup temporaire au cours des prochaines années, les services financiers, la technologie et les soins de santé devraient présenter des opportunités à long terme. Les services financiers devraient bénéficier d'éventuelles hausses de taux. Cependant, les banques régionales devraient être plus sûres que les grandes banques. La technologie est toujours en train de devenir une partie plus importante de nos vies, et les plus grands joueurs devraient se relancer de tous les environnements de marché d'ours. Et les soins de santé devraient bénéficier d'une population vieillissante. (Pour en savoir plus, voir:

Fonds communément trouvés dans les régimes de retraite

.) Choix de retraite JHancock à 2015 1 Les choix de retraite de JHancock à 2015 1 (JRFOX) ont pris leur retraite en 2015, C'est pourquoi ce fonds est si fortement pondéré en obligations.

Actif net: 401 $. 42 millions

Rendement en dividendes: 1. 72%

Rendement sur 1 an: 0.78%

Date de création: 29 avril 2010

Rendement depuis le lancement: 13. 84%

Ratio des dépenses: 0. 55%

Ratio des dépenses Catégorie Moyenne: 0. 44%

Répartition globale Répartition

Actions: 13. 53%

Obligations: 83. 39%

Trésorerie: 2. 89%

Autres: 0. 10%

Ventilation des parts du secteur actions (top 3) > Santé: 15. 96%

Services financiers: 14. 48%

Technologie: 13. 29%

Cote des obligations

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Ci-dessous B: 0. 63%

Autre: 0. 11%

Analyse: Si vos attentes ne sont pas trop élevées, alors vous devriez être satisfait. (Pour en savoir plus, voir:

Choisir Fonds communs de placement de qualité

.)

Le bilan

La forte exposition de JRVOX aux fonds propres a du sens à long terme, mais pourrait présenter un danger au cours des prochaines années . Mais les succès devraient être temporaires, étant donné que son exposition aux actions la plus importante concerne les solides secteurs des services financiers, de la technologie et de la santé. Un autre facteur positif est un faible taux de frais et un rendement décent. Encore une fois, il pourrait y avoir des années difficiles à venir, mais avec 2045 comme date de retraite, le potentiel à long terme reste intact. Si vous recherchez plus de sécurité, alors vous pourriez envisager JRFOX, qui a beaucoup plus d'exposition aux obligations de bonne qualité que les actions, ce qui est logique pour l'accent mis sur la préservation du capital et le revenu. (Pour en savoir plus, consultez: 5 Fonds communs de placement cotés pour votre portefeuille de retraite .)

Dan Moskowitz n'a aucun poste ou affiliation avec les fonds énumérés ci-dessus.