La littératie financière est la capacité à utiliser les connaissances et les compétences pour prendre des décisions efficaces et éclairées en matière de gestion de l'argent. La littératie financière personnelle comprend tout, de l'équilibrage d'un chéquier à la planification de la retraite à long terme. Alors que l'alphabétisation - la capacité de lire et d'écrire - est un élément fondamental du système éducatif, la littératie financière est souvent exclue du programme d'études. En fait, un rapport du Centre for Financial Literacy du Collège Champlain a révélé que 26 États ont reçu des notes de C, D ou F pour avoir produit les élèves les plus instruits du secondaire. Comment s'est passé votre état? Continuer à lire.

Fiches de rapports sur la littératie financière

Le Bulletin national de 2015 sur les efforts de l'État pour améliorer la littératie financière dans les écoles secondaires (le plus récent) repose sur un examen des résumés des lois sur l'alphabétisation financière conservés par Les données ont été compilées par la JumpStart Coalition sur la littératie financière personnelle et le Sondage des États sur l'éducation économique 2014 du Council for Economic Education, avec des recherches supplémentaires pour combler les incohérences entre les sources ou lorsque des informations supplémentaires étaient justifiées .

Le rapport classe chaque état en fonction de ses efforts pour enseigner l'ABC de la littératie financière aux élèves du secondaire. Remarque: Il n'y a pas d'effort national pour suivre l'éducation financière aux niveaux primaire et intermédiaire, ni au niveau collégial. À la manière des écoles, le rapport classe chaque état avec une note (voir les exigences au bas de l'article.)

Qui a fait la note

A L'État exige une instruction financière personnelle comme exigence d'obtention d'un diplôme équivalant à un cours semestriel et semestriel (minimum d'environ 60 heures d'enseignement des finances personnelles au cours d'une année universitaire) ).

Cinq États ont obtenu un A sur le bulletin: Alabama, Tennessee, Utah, Missouri et Virginie. Parmi ceux-ci, l'Alabama et la Virginie exigent 60 heures d'instruction consacrées aux finances personnelles. Le Tennessee et l'Utah ont besoin d'un cours individuel de finances personnelles d'une demi-année. Dans le Missouri, il appartient aux districts scolaires locaux de décider d'offrir un financement personnel en tant que cours d'une année ou d'une demi-année.

B L'État exige que l'éducation financière personnelle fasse partie d'un cours obligatoire. Dans certains de ces États, les districts scolaires locaux déterminent si l'exigence d'instruction en finances personnelles est satisfaite par le biais d'un cours autonome ou intégré à un autre cours.

Gagner un B sur le bulletin était de 20 états: Arizona, Arkansas, Floride, Géorgie, Idaho, Illinois, Louisiane, Maine, Maryland, Michigan, Minnesota, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord , Ohio, Caroline du Sud, Texas et Virginie occidentale.En général, les États ayant une note B incluent les sujets de finances personnelles dans leurs directives d'enseignement et exigent que les districts scolaires locaux les mettent en pratique. Pour obtenir leur diplôme d'études secondaires dans un État B, les étudiants doivent suivre un cours qui couvre des sujets de finances personnelles. Cours qui peuvent inclure ces sujets: civisme, économie, sciences de la famille et de la consommation, affaires et mathématiques.

^{Source: Bulletin national de 2015, Collège Champlain, Centre d'éducation financière}

Pièce à améliorer

C L'État a des sujets de finances personnelles importants dans ses normes scolaires que les districts scolaires locaux doivent enseigner . La mise en œuvre est laissée aux districts scolaires locaux sans surveillance matérielle par l'État. Il n'y a pas de mécanisme de prestation spécifique identifié pour l'instruction en littératie financière. Un État peut également recevoir une note C s'il exige un cours facultatif de finances personnelles autonome.

Onze États ont obtenu un C sur le bulletin: Colorado, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Mississippi, Nebraska, Nevada, Nouveau-Mexique, Oklahoma et Oregon. Dans ces États, les cours de finances personnelles sont offerts en option, et les évaluations des étudiants ne sont pas obligatoires. Il revient aux conseils scolaires locaux de déterminer comment ces sujets sont intégrés dans la salle de classe. Le manque de responsabilité signifie qu'on ne sait pas comment ces états déterminent si les écoles locales répondent aux exigences.

D L'État a des niveaux modestes d'éducation financière personnelle dans ses normes académiques que les districts scolaires locaux sont censés enseigner. La mise en œuvre est laissée aux districts scolaires locaux sans surveillance matérielle par l'État. Il n'y a pas de mécanisme de prestation spécifique identifié pour l'instruction en littératie financière.

Trois États ont reçu une note D: Montana, Vermont et Wyoming. Dans ces états, les sujets de finances personnelles sont généralement enseignés comme un choix, sans exigence d'évaluation des élèves, bien que de nombreuses écoles n'offrent pas de tels cours du tout.

F L'État n'a pratiquement aucune exigence en matière d'éducation financière personnelle au secondaire. Les élèves du secondaire de ces États sont en mesure d'obtenir leur diplôme d'études secondaires sans jamais avoir l'occasion de suivre un cours comportant des cours de littératie financière.

Onze États et Washington DC ont obtenu un F, le score le plus bas possible. Les États - Alaska, Californie, Connecticut, Delaware, Hawaï, Massachusetts, Pennsylvanie, Rhode Island, Dakota du Sud, Washington, Wisconsin et District de Columbia - ont peu ou pas d'exigences pour l'éducation financière personnelle au niveau secondaire. Rhode Island, par exemple, n'inclut pas le sujet dans les normes éducatives de l'État et n'a aucune exigence de financement personnel. L'échec du Connecticut est dû en partie au fait que - malgré dix tentatives depuis 2007 pour légiférer des projets de loi visant à inclure la littératie financière dans ses écoles, tous sauf un ont échoué. Le projet de loi qui a été adopté exige seulement que le conseil de l'éducation mette à disposition des programmes d'éducation financière.

The Bottom Line

Les parents et les écoles devraient noter les cinq clés du succès du rapport dans la littératie financière au secondaire:

1. Les sujets de littératie financière doivent être enseignés dans un cours que les étudiants sont tenus de prendre comme exigence d'obtention du diplôme.

2. La formation des enseignants est essentielle. Pour éduquer efficacement nos étudiants sur les finances personnelles, nous avons besoin d'éducateurs confiants et bien formés.

3. Un financement est nécessaire pour que ces cours soient offerts à tous les élèves du secondaire.

4. Afin de s'assurer que la formation en finances personnelles en salle de classe fonctionne, nous devons donner aux étudiants des évaluations de qualité standard sur les connaissances et les comportements.

5. Les éducateurs ont besoin d'un accès facile à un curriculum de qualité, des plans de cours, des calculatrices, des vidéos, des jeux, des applications, des activités, des projets, des études de cas, des articles et des conférenciers experts. Cela peut souvent être fourni aux éducateurs en ligne par l'État.

Si vous favorisez la formation à l'alphabétisation financière, sachez que le soutien n'est pas universel. Bien que les promoteurs croient que la formation peut aider les étudiants à faire de meilleurs choix financiers maintenant et dans l'avenir, les opposants soutiennent que l'éducation en littératie financière ne fonctionne pas, ou qu'elle augmente la confiance sans améliorer la capacité. Les élèves qui savent «juste assez pour être dangereux» pourraient prendre de mauvaises décisions. C'est pourquoi l'enseignement des finances personnelles de haute qualité , qui cultive à la fois la confiance et la capacité, est primordial.