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Alors que la plupart des grandes maisons de courtage créent ou acquièrent une division de robo-conseillers, TD Ameritrade Institutional emprunte une voie différente, offrant un éventail de solutions de robo-conseillers à sa clientèle. TD VEO, la plate-forme de gestion et de négociation de comptes open-source du cabinet, est une force technologique pour les conseillers et tente de fournir aux clients une solution personnalisée de conseil-robot.
En fait, les conseillers peuvent choisir parmi les dizaines de solutions robo-conseiller sur cette plate-forme. Voici la vérité sur la nouvelle suite de services. (Pour les lectures connexes, voir: Robo-Advisors: Comment choisir le meilleur pour vous. )
Robo-Advisor d'aujourd'hui
Les concurrents de TD Ameritrade font les choses différemment. Les portefeuilles intelligents institutionnels de Schwab facturent aux conseillers ayant moins de 100 millions de dollars d'actifs sous gestion (ASG) 10 points de base pour utiliser leur produit. Les plus grands conseillers obtiennent la plate-forme gratuitement. Peuplé de FNB à frais modiques, le modèle Schwab crée des portefeuilles d'investissement passifs en accord avec la tolérance au risque d'un investisseur.
Les services de conseillers personnels Vanguard ciblent les baby-boomers dans leur modèle de vente directe aux consommateurs. Ce robot-conseiller hybride nécessite un minimum de 50 000 $. Les frais pour Robo Vanguard est un maigre 0. 30% de l'AUM, supérieur à la plupart des conseillers financiers de chair et de sang.
D'autres conseillers se lancent dans la tendance robo-advisor avec un produit à étiquette blanche, comme Jemstep d'Invesco. Blackrock a récemment acheté FutureAdvisor et colporte son robo à des conseillers financiers. Les clients actuels de Blackrock peuvent accéder au service sans frais supplémentaires. À mesure que le domaine du conseil-robot évolue à la vitesse de l'éclair, d'autres robos en marque blanche émergent pour aider les conseillers humains à concurrencer cette technologie naissante. (Pour une lecture similaire, voir: Wells Fargo lancera Robo-Advisor en 2017. )
Robo-Offering de TD Ameritrade
Les conseillers qui utilisent TD Ameritrade comme dépositaire de leurs clients peuvent choisir les plateformes robo de «Veo Open Access», le système d'architecture ouverte de TD qui intègre plus de 100 tiers -party vendeurs », selon InvestmentNews. com. Ces fournisseurs de robo-conseillers tiers incluent Advisor Now d'Envestnet, anciennement appelé Auto Pilot d'Upside-Riskanalyze, Jemstep d'Investco et NestEgg de Vanare, pour n'en citer que quelques-uns. Ce modèle de service unique ouvre la porte à des conseils en placement automatisés pour les petites et grandes sociétés de conseil financier qui cherchent à personnaliser les offres pour leur clientèle. La variété des fournisseurs permet à un conseiller de choisir Oranj en raison de sa plate-forme de gestion de patrimoine centrée sur le client ou NestEgg en raison de son système d'architecture ouverte.Chez TD Ameritrade Institutional, il existe un modèle de robo-conseiller disponible pour chaque préférence d'investissement automatisée.
Le récent partenariat entre TD Ameritrade Institutional et XY Planning Network (XYPN) démontre la flexibilité du mode TD Ameritrade. Unissant leurs forces, ce modèle de frais mensuels de services de planification financière XYPN cible les générations X et Y, courtisant les conseillers qui servent aujourd'hui les jeunes investisseurs - des gens qui deviendront vraisemblablement des clients plus aisés demain. (Pour les lectures connexes, voir: Robo-conseillers qui visent à servir les femmes. )
N'oubliez pas les frais
Avec l'avènement des systèmes d'investissement automatisés, concurrence accrue et compression des frais . Ainsi, les conseillers doivent surveiller de près leur octroi de licences et la mise en œuvre des frais de conseil en robotique afin de pouvoir concurrencer avec succès tant sur les prix que sur les services. La structure des frais d'utilisation du Veo Open Access comprend un processus en deux étapes. Tout d'abord, le conseiller accorde une licence à la robo-plateforme. Ensuite, ils peuvent intégrer le système avec le système d'architecture ouverte TD Veo.
L'une des raisons pour lesquelles les consommateurs sont attirés par les robo-conseillers en général sont les frais de gestion peu élevés. Les conseillers financiers doivent se pencher sur cette réalité et examiner attentivement la structure de frais du conseiller-conseiller en placement institutionnel TD Ameritrade.
The Bottom Line
Le paysage robo-adviser est compétitif avec les grandes et petites sociétés de conseil qui cherchent à offrir des solutions à leur clientèle. L'approche multi-niveaux de TD Ameritrade Institutional tente d'offrir une solution pour tous. Sa relation avec plus de 100 fournisseurs différents est unique dans le paysage actuel du conseil robo-consultatif. (Pour en savoir plus, voir: Que se passe-t-il si les géants de la technologie lancent des robots-conseillers )
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