Vous êtes-vous déjà demandé si vous auriez dû répondre «oui» lorsque le caissier vous a demandé si vous souhaitiez ouvrir un compte de carte de crédit en magasin et économiser 10% sur votre achat?
Bien que les cartes de crédit des magasins fonctionnent fondamentalement comme les cartes de crédit ordinaires, elles présentent des avantages et des inconvénients uniques. Cet article examinera les offres d'incitation des magasins avec leurs cartes de crédit, quels pièges vous pourriez rencontrer si vous vous inscrivez et si la récompense pourrait valoir la peine d'ouvrir un compte. (Pour en savoir plus sur les cartes de crédit en magasin, consultez La vérité sur les cartes de crédit du magasin .)

VOIR: Découvrez notre outil de comparaison de cartes de crédit et découvrez quelle carte de crédit vous convient le mieux.

Remise en argent quotidienne
Certaines cartes de crédit en magasin offrent un pourcentage fixe de remise en argent sur chaque achat. Gagner 5% sur tous vos achats peut être une récompense précieuse si vous magasinez fréquemment dans le même magasin. Pour déterminer si l'ouverture d'un compte comme celui-ci en vaut la peine, commencez par estimer combien vous dépensez normalement dans ce magasin au cours d'une année donnée. Ensuite, calculez combien d'argent vous gagnerez en fonction de vos habitudes d'achat actuelles. Par exemple, si la carte de crédit du magasin offre une remise de 5% sur tous les achats et que vous dépensez 1 000 $ par an dans ce magasin, votre remise annuelle sera de 50 $ (0,05 $ x 1 000 $).

Ensuite, décidez si la remise en argent que vous prévoyez gagner chaque année vaut la peine de gérer un autre compte de carte de crédit. Plus vous avez de comptes, plus vous risquez d'oublier de payer une facture. Même une erreur peut considérablement réduire ou même annuler complètement tout bonus que vous obtenez en utilisant cette carte.

Considérez également les facteurs psychologiques d'avoir une carte de crédit de magasin de retrait. Sachant que vous recevrez essentiellement 5% de réduction sur tout ce que vous achetez pourrait influencer vos habitudes de dépenses et vous encourager à acheter plus que vous le feriez normalement. Alors que vous pourriez obtenir plus de choses à de meilleurs prix grâce à la carte, vous pourriez dépenser plus, et ce n'est pas bon pour votre situation financière globale.

Rabais sur l'ouverture de la carte
Certaines cartes de crédit en magasin offrent un pourcentage plus généreux, mais uniquement lors de votre premier achat ou de vos premiers achats. Cette réduction est généralement comprise entre 10 et 20%.

De toute façon, si vous deviez faire un achat important au magasin, ou si vous envisagiez de faire plusieurs petits achats que vous pourriez combiner en un achat plus important, le rabais d'ouverture de carte de crédit peut vous aider à compenser le coût achat - tant que vous n'utilisez pas la réduction comme une excuse pour acheter plus de choses. Si vous n'aviez pas déjà prévu d'effectuer un achat important au magasin, le rabais pourrait vous encourager à trop dépenser.

Encore une fois, vous devrez décider si la remise initiale rendra la gestion d'un nouveau compte intéressante.Pour déterminer si cela vaut la peine d'ouvrir une carte de crédit afin d'obtenir un rabais sur votre premier achat, calculez le montant de votre premier achat. Ensuite, déterminez combien la réduction de carte de crédit vous permettra d'économiser. Si vous prévoyez dépenser 200 $ pour certains ajouts divers à votre garde-robe, même une réduction d'ouverture de 20% ne vous coûtera que 40 $. D'un autre côté, si vous êtes sur le point de dépenser 2 000 $ pour de nouveaux appareils de cuisine, une prime d'ouverture de 10% vous rapportera 200 $.

Avant d'ouvrir une carte de crédit de magasin pour obtenir une réduction unique, déterminez si vous pouvez bénéficier de la même réduction en attendant une vente ou un coupon. Peut-être que vous pouvez obtenir toutes les économies sans la peine d'ajouter une autre carte de crédit à votre porte-monnaie.

Une autre façon de déterminer si le montant du bonus est intéressant est de le comparer aux bonus de carte de crédit offerts par des cartes non spécifiques au magasin. Si la principale raison pour laquelle vous voulez ouvrir la carte de crédit du magasin est d'obtenir le bonus d'ouverture de compte, pourquoi ne pas l'obtenir avec une carte de crédit que vous pouvez utiliser dans n'importe quel magasin plutôt qu'avec une carte de crédit le magasin? (Pour les autres sociétés de cartes de crédit bonus, consultez 5 nouvelles sociétés de cartes de crédit séduisent les nouveaux titulaires de cartes .)

Exclusions de titulaires de cartes en cours
Certaines cartes de crédit offrent des offres spéciales . Si vous êtes un client régulier, ces offres spéciales pourraient vous intéresser. Avant de demander la carte, déterminez les types de promotions, le cas échéant, qui sont offertes exclusivement aux titulaires de carte. Des exemples courants comprennent des ventes spéciales et des coupons de valeur élevée.

Si le magasin propose également régulièrement des ventes et des coupons au public, considérez comment les offres exclusives des titulaires de cartes se comparent aux offres publiques. Les économies supplémentaires découlant du fait d'être titulaire d'une carte valent-elles la peine d'avoir une autre carte de crédit?

Une autre considération importante est de savoir si ces promotions vont vraiment vous faire économiser de l'argent. Ils peuvent simplement vous encourager à magasiner plus souvent et dépenser plus d'argent. Chaque fois que vous recevez une offre spéciale, vous recevez non seulement un coupon ou un avis de vente, mais vous êtes également tentant.

Aucun paiement, aucun intérêt pendant 12 mois
Les magasins qui vendent des articles coûteux peuvent offrir des cartes de crédit qui vous permettent de reporter le paiement de six mois à trois ans. S'il y a quelque chose que vous voulez ou devez acheter en ce moment, mais que vous n'avez pas d'argent ou que vous ne voulez pas vous séparer de l'argent, ces offres peuvent être très tentantes.

Avant de vous inscrire à une carte pour profiter d'une promotion de paiement différé, demandez-vous pourquoi vous voulez mettre l'achat à crédit. Si vous ne pouvez pas vous le permettre maintenant, qu'est-ce qui vous fait penser que vous pourrez vous le permettre lorsque la facture sera due? Combien d'intérêt serez-vous asservi si vous ne pouvez pas payer la facture finale avant qu'elle ne devienne due dans son intégralité?

Quelqu'un pourrait envisager de faire une offre comme celle-ci même s'il pouvait se permettre de payer l'achat en espèces afin de garder son argent dans son compte pour gagner plus d'intérêt.Cette stratégie pourrait être logique pour les consommateurs extrêmement responsables qui effectuent des achats importants dans un environnement de taux d'intérêt élevé avec une longue période de remboursement, mais sinon, le gain potentiel n'en vaut probablement pas la peine ou le risque. Par exemple, retarder le paiement d'un achat de 1 000 $ pendant 12 mois alors que vous pouvez gagner 5% d'intérêt annuellement sur un CD assuré par la FDIC vous donnerait 51 $. 27 avec intérêt composé quotidiennement. Est-ce la possibilité de faire 51 $. 27 vaut le risque d'être pénalisé d'un TAP de 30%?

Il y a souvent des offres comme celles-ci: Si vous ne remboursez pas le solde à la fin de votre période promotionnelle, vous devrez payer des intérêts non seulement pour la partie de l'achat que vous n'avez pas encore réglée. , mais pour l'achat entier. De même, pour les offres qui vous obligent à effectuer uniquement le paiement minimum, sans intérêt, pendant la période promotionnelle, un retard de paiement peut entraîner un intérêt pour le montant total de votre achat. essentiel.

Même si vous comprenez ce dans quoi vous vous embarquez, déterminez si le risque en vaut la peine. Combien d'intérêt pourriez-vous être bloqué en payant si vous faites une erreur? Même l'utilisateur de carte de crédit le plus responsable peut commettre une simple erreur comme manquer un délai de paiement. (Pour en savoir plus sur ces promotions de crédit sans intérêt, voir Intérêts différés: Achetez plus, payez beaucoup plus tard .)

Autres considérations
Si vous envisagez d'ouvrir une carte de crédit de magasin à obtenir les avantages, demandez-vous si vous payez votre solde de carte dans son intégralité et à temps chaque mois. S'il y a une chance que vous ne le fassiez pas, les incitations ne valent rien - en fait, elles risquent de vous causer des ennuis financiers.

L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit a un impact négatif à court terme sur votre pointage de crédit. Si vous êtes sur le point de demander un prêt important, comme une hypothèque, ce n'est pas le moment d'obtenir une nouvelle carte de crédit. Cependant, une fois le nouveau prêt fermé, vous êtes prêt à partir.

N'oubliez pas que les magasins veulent que vous ouvriez leurs cartes de crédit pour une raison quelconque. En vous demandant ce que le magasin espère obtenir de la relation de crédit, vous aurez une idée de la façon dont la carte pourrait finir par vous coûter de l'argent plutôt que de vous faire économiser de l'argent. Cependant, pour les gens qui sont très responsables de leurs habitudes de dépenses et de la gestion de leur crédit, les cartes de crédit des magasins offrent parfois des moyens de s'en sortir. (Pour en savoir plus sur la façon dont votre pointage de crédit est influencé par les cartes de crédit, lisez Comment les cartes de crédit affectent votre cote de crédit .)