Si vous lancez une nouvelle petite entreprise ou avez besoin de capital pour vous développer et améliorer votre entreprise actuelle, vous commencerez probablement par chercher des fonds auprès des banques et d'autres établissements de crédit commerciaux, tels que en tant que coopératives de crédit. En plus de ces sources, le gouvernement des États-Unis offre diverses options de prêt aux propriétaires de petites entreprises qui répondent aux critères de prêt.

Si vous éprouvez des difficultés à obtenir un prêt auprès de sources de prêt traditionnelles - ou si vous répondez aux critères de sélection des prêts ci-dessous - il vaut la peine de voir si l'une des solutions fédérales suivantes serait la plus rentable. Besoins.

7 (a) Prêt aux petites entreprises

Le prêt aux petites entreprises 7 (a) est le plus basique et le plus courant des programmes de prêts aux entreprises de la Small Business Administration (SBA). pour une section du Small Business Act qui donne l'autorité SBA pour soutenir ou garantir des prêts aux entreprises aux petites entreprises américaines. Le prêt est seulement pour les entreprises à but lucratif qui ne peuvent obtenir de financement régulier d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un autre prêteur, mais qui peuvent démontrer leur capacité à rembourser le prêt.

Les détails. Les critères d'admissibilité au prêt sont fondés sur le revenu, la dette, les actifs, etc. de l'entreprise, et non sur ceux du propriétaire. L'entreprise doit utiliser les fonds du prêt uniquement à des fins commerciales saines et ne pas être en défaut sur toute dette envers le gouvernement des États-Unis, comme les taxes. La durée maximale de ce type de prêt est de 25 ans pour l'immobilier et de sept ans pour le fonds de roulement. Le montant maximal du prêt est de 2 millions de dollars. Pour plus d'informations, voir Développement de votre petite entreprise avec un prêt SBA .

Prêts commerciaux et industriels

Généralement disponibles uniquement dans les zones rurales, les prêts commerciaux et industriels visent à améliorer, développer ou financer les entreprises, l'industrie et l'emploi, et à améliorer le climat économique et environnemental dans les communautés rurales .

Les détails.

Pour être admissible à ce prêt, un emprunteur peut être une personne qui est un citoyen des États-Unis ou un étranger résident permanent légal; une organisation coopérative ou une société détenue à au moins 51% par un citoyen des États-Unis, une société de personnes ou une autre entité juridique organisée et exploitée à profit ou sans but lucratif; une tribu indienne dans une réserve fédérale ou étatique ou un autre groupe tribal reconnu par le gouvernement fédéral, ou un organisme public. De plus, les entreprises des emprunteurs doivent fournir un emploi; améliorer le climat économique ou environnemental; promouvoir la conservation, le développement et l'utilisation de l'eau pour l'aquaculture; ou réduire la dépendance aux ressources énergétiques non renouvelables en encourageant le développement et la construction de systèmes d'énergie renouvelable.

Les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables et sont négociés entre les prêteurs et les demandeurs. La durée maximale des prêts immobiliers est de 30 ans. Les prêts pour la machinerie et l'équipement ne peuvent dépasser la durée de vie utile de la machinerie et de l'équipement achetés avec des fonds de prêt ou 15 ans, selon le moins élevé des deux. Les prêts pour fonds de roulement ne peuvent pas dépasser 7 ans. Le montant maximal du prêt est de 10 millions de dollars - toutefois, l'Administrateur peut accorder une exception allant jusqu'à 25 à 40 millions de dollars dans certaines circonstances.

Prêts aux entreprises en cas de catastrophe physique

Les propriétaires d'entreprise dans une zone sinistrée déclarée peuvent être admissibles à une aide financière de la part de la SBA pour réparer les dommages causés par une catastrophe reconnue et admissible. Il n'y a pas de critères de taille, et la plupart des organisations privées à but non lucratif peuvent également demander à la SBA pour un prêt de récupération après une catastrophe.

Les détails.

Pour être approuvées, les entreprises doivent démontrer une capacité raisonnable de rembourser le prêt et d'autres obligations à même les bénéfices. Le taux d'intérêt est plafonné à un maximum de 4% si les propriétaires d'entreprise ne peuvent pas obtenir de financement ailleurs (tel que déterminé par le SBA). Les prêts accordés aux entreprises et aux organismes sans but lucratif avec un crédit disponible ailleurs auront un plafond de 8%. La durée du prêt peut aller jusqu'à un maximum de 30 ans selon la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt. Programme de prêt de la Société de développement agréé (CDC) (504)

Le Programme de prêts de la Compagnie de développement agréé (CDC) (504) est un outil de financement à long terme pour le développement économique. Il fournit un financement à long terme à taux fixe pour les principaux actifs fixes, tels que les équipements ou les bâtiments.

Les détails.

Les entreprises doivent être exploitées à des fins lucratives et respecter les normes de taille définies par la Small Business Administration (SBA). Ils doivent également faire des affaires aux États-Unis ou dans leurs possessions et avoir une valeur nette tangible de moins de 15 millions de dollars et un revenu net moyen inférieur à 5 millions de dollars après impôts pour les deux années précédentes. Cette liste d'entreprises admissibles et non admissibles détaille les entreprises admissibles à un prêt CDC. (En général, les prêts CDC ne seront pas approuvés pour investir ou spéculer dans l'immobilier locatif.) Pour être admissibles, les entreprises doivent être en mesure de rembourser le prêt à partir des flux de trésorerie d'exploitation projetés de l'entreprise et ne pas avoir d'autres options de financement en dehors du SBA.

Les montants maximaux des prêts sont déterminés en fonction de l'utilisation prévue des fonds.

Prêts en cas de catastrophe économique

Les prêts en cas de catastrophe économique sont la principale aide gouvernementale disponible pour réparer et reconstruire les entreprises non agricoles du secteur privé endommagées ou détruites par une catastrophe (ouragan, tornade, etc.). Le programme est la seule forme d'aide SBA qui ne se limite pas aux petites entreprises. Il peut fournir jusqu'à 2 millions de dollars d'aide financière à des entreprises ou à des organismes privés à but non lucratif qui subissent des pertes financières considérables à la suite d'une catastrophe déclarée.

Les détails.

Bien que ce prêt ne remplace pas la perte de ventes ou de revenus, il aidera les entreprises à respecter leurs obligations financières qui auraient pu être respectées si la catastrophe n'avait pas eu lieu. Il fournit également un soulagement des dommages économiques causés directement par la catastrophe afin que les propriétaires d'entreprise puissent maintenir un montant raisonnable de fonds de roulement pendant la période touchée par la catastrophe. Les entreprises ou les organisations privées sans but lucratif doivent subir un préjudice économique durable et être situées dans un comté déclaré ou un comté contigu pour être admissibles.

Le prêt peut atteindre 2 millions de dollars par entreprise et n'a pas de frais initiaux ni de pénalités de paiement anticipé. La durée du prêt est déterminée par la capacité d'une entreprise à rembourser le prêt.

Programme d'investissement en actions - Société d'investissement dans les petites entreprises (SBIC)

Créé en 1958, le programme d'investissement en actions - Petite entreprise d'investissement (SBIC) a été conçu pour combler l'écart entre le capital-risque disponible et les petites entreprises. les situations de démarrage et de croissance. Les SBIC sont des sociétés d'investissement détenues et exploitées par des entreprises privées qui combinent leur propre argent et des fonds empruntés au SBA pour financer de petites entreprises par le biais de titres de participation et de prêts à long terme.

Les détails.

La première étape pour obtenir un financement SBIC consiste à utiliser le répertoire SBIC pour localiser les SBIC intéressées par le financement de votre entreprise. Parce que le programme prévoit un investissement en capital plutôt qu'un financement par emprunt, une société d'investissement achètera une partie de votre entreprise et deviendra copropriétaire de l'entreprise. Le pourcentage de l'entreprise qui sera acheté et d'autres détails sont négociés par l'investisseur et la société. Programme Microcrédit

L'option du programme Microcrédit est conçue pour les petites entreprises ayant besoin de très petits prêts pour démarrer ou se développer.

Les détails.

La SBA met des fonds à la disposition des prêteurs locaux à but non lucratif qui consentent ensuite des prêts allant jusqu'à 50 000 $ aux emprunteurs admissibles. Chaque prêteur intermédiaire a ses propres exigences de prêt et de crédit; une garantie et une garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise sont généralement requises. Les conditions du prêt varient en fonction de la taille du prêt, mais la durée maximale est de six ans. Les taux d'intérêt varient également. Programme de subvention, d'assurance et de bonification d'intérêt

Comme son nom l'indique, le prêt d'Indiens prêt d'assurance, d'assurance et de bonification d'intérêt est spécifiquement pour des individus appartenant à une tribu amérindienne ou un groupe indigène d'Alaska ou pour des sociétés qui sont détenues à au moins 51% par des Indiens américains ou des autochtones de l'Alaska reconnus par le gouvernement fédéral. Son but est d'aider à obtenir des financements de sources privées afin de promouvoir des initiatives de développement des affaires qui améliorent et renforcent l'économie de la réservation.

Les conditions de ces prêts ne sont pas rendues publiques.

The Bottom Line

Découvrez ces solutions de rechange aux prêts commerciaux traditionnels pour voir si votre entreprise se qualifie et si l'un d'eux fournirait un financement à des conditions plus favorables.