a:

Les véhicules d'épargne-retraite à imposition différée, tels que les IRA traditionnels, les régimes 401 (k) et les rentes, sont attrayants pour les épargnants qui anticipent une tranche d'imposition à la retraite plus faible. Bien que ce soit susceptible d'être le cas, envisager de mettre de côté au moins quelques économies après impôt pour la retraite. Comme la politique fiscale peut changer au fil du temps, les retraités ayant une épargne à imposition différée pourraient perdre une plus grande partie de leur revenu en impôts que prévu. Roth IRA, Roth 401 (k) plans, les comptes de courtage standard, les certificats de dépôt (CD) et les comptes d'épargne sont d'autres options d'épargne qui n'augmentent pas les impôts futurs.

Les régimes Roth IRA et Roth 401 (k) sont des véhicules d'épargne-retraite relativement nouveaux qui utilisent l'argent après impôt. À la retraite, le retrait de ces comptes sera libre d'impôt, peu importe combien la valeur a augmenté. Cela peut être très avantageux même dans les années précédant la retraite, car les gains ne sont pas non plus imposables pendant cette période. Par exemple, si un investisseur contribue 5 000 $ à un Roth IRA chaque année à partir de 40 ans et que le compte passe à 400 000 $ à l'âge de 70 ans, l'ensemble du compte peut être retiré en franchise d'impôt. De nombreux conseillers financiers recommandent aux clients de conserver au moins une partie de leur épargne-retraite dans ces comptes.

Les autres types d'investissements imposables qui sont intéressants pour l'épargne-retraite sont les actions, les obligations et les fonds communs de placement achetés dans un compte imposable. Toute distribution de dividendes, d'intérêts ou de gains en capital est imposable chaque année, mais les taux de ces types de revenus sont souvent inférieurs à la tranche d'imposition principale de l'investisseur. À tout moment, l'investisseur peut retirer ces fonds afin qu'ils soient seulement soumis à ces taux d'imposition inférieurs. De plus, les retraités pourraient vouloir transférer leurs économies sur des comptes imposables à des obligations exonérées d'impôt, ce qui peut produire un flux de revenu stable et exempt d'impôt à partir des intérêts gagnés.