Malgré les déclarations des experts sur les signes avant-coureurs d'une reprise de l'économie, de nombreux investisseurs restent sensibles et compréhensibles aux menaces jusqu'alors insoupçonnées sur la stabilité du marché des capitaux. Dans de nombreux cas, non seulement ils ont réduit leur exposition aux actions à des niveaux qui ne les aideront pas à vaincre l'inflation, mais beaucoup se sont complètement retirés des marchés cotés en bourse et restent sur la touche.

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Retour à l'investissement Si vous envisagez de prendre votre retraite sur les actifs que vous avez accumulés ou accumulez, vous devez obtenir une exposition aux marchés boursiers et vous devez le faire le plus tôt possible. . Les marchés d'actions mondiaux fonctionnent et vous méritez votre part des rendements positifs à long terme qu'ils génèrent.

D'une manière générale, les baisses de marché provoquent la panique, pour citer une étude de DALBAR - un des principaux développeurs de systèmes de mesure pour les actifs incorporels, tels que les comportements des clients, dans le secteur des services financiers. Une étude réalisée en 2003 par DALBAR a conclu que «motivés par la peur et la cupidité, les investisseurs versent de l'argent dans des fonds d'actions à des reprises de marché et sont prompts à vendre en cas de repli». Le rapport poursuit en disant qu'au cours des 19 dernières années, l'investisseur moyen en actions a gagné 2. 57% par an contre 12. 22% pour l'indice S & P 500. Cette étude illustre clairement la nature «réactive» des investisseurs d'aujourd'hui et combien cela leur coûte en retour. Il est important de reconnaître combien les émotions influencent les décisions d'investissement le plus souvent au détriment des investisseurs.

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Des clés pour d'excellents rendements Alors que les investisseurs émergent lentement de leur stupeur induite par la peur, il est important de revoir les principes importants qui ont fourni d'excellents rendements et rendements corrigés de l'inflation au cours des 50 dernières années ou plus. années. Avec ces principes fondamentaux en place, l'investisseur sera prêt à participer aux marchés mondiaux des capitaux.

• N'oubliez pas votre tolérance au risque Les statistiques sur le rendement sont peut-être les chiffres les plus cités dans les finances personnelles et les placements. Les mesures quantitatives du risque ou de la volatilité sont sans doute les moins citées. Quand vous regardez votre tolérance au risque, tenez compte de trois facteurs: la capacité de prendre des risques d'investissement, la nécessité de prendre des risques d'investissement et le désir de prendre des risques d'investissement. Il existe de nombreux questionnaires et autres outils en ligne qui tentent d'aider les investisseurs à mesurer ces variables. Utilisez-les comme un contrôle de santé pour vos propres mesures, compte tenu de vos expériences d'investissement précédentes.
• Rédiger et signer un énoncé de politique de placement (EPI) Les investisseurs institutionnels, comme les caisses de retraite et les fonds de dotation universitaires, ont un document qui définit les types de placements autorisés dans leurs portefeuilles. Les bons gestionnaires d'investissement fiduciaires ont un IPS pour chacun de leurs clients. Un IPS prend toutes les entrées pertinentes et crée votre propre plan d'investissement personnel et allocation d'actifs diversifiée.Essentiellement, l'IPS vous aide à respecter le plan et vous indique quoi faire en cas de doute.
• Gardez les décisions de placement simples Avec un IPS en main, vous avez maintenant des ordres précis pour remplir votre portefeuille de titres réels. Les fonds communs de placement indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB) réduisent les coûts et offrent une vaste exposition à des catégories d'actifs spécifiques. À ma connaissance, personne n'a été en mesure de «battre le marché» année après année, de sorte que la gestion active des placements n'est pas une option raisonnable. Gardez les coûts bas et restez investi. C'est ainsi que la course est gagnée et que vos objectifs sont atteints.

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Voici les étapes fondamentales de la construction de votre portefeuille. La question suivante est, "Comment devriez-vous revenir dans?" Cette question se réfère essentiellement aux deux options principales: mettre tout en une fois ou mettre l'argent dans le temps. Lequel est le meilleur?

Tout à la fois Pour les investisseurs qui viennent de vivre l'une des périodes économiques les plus difficiles de l'histoire, cette option doit sembler la moins intéressante. Cependant, dans un monde où le market timing n'ajoute pas de retour supplémentaire et où les rendements attendus sont positifs, c'est le plus logique. Toute stratégie d'établissement de la moyenne maintiendra l'argent hors d'un marché en hausse. Néanmoins, les techniques de calcul de la moyenne restent très populaires dans la presse financière et dans la pratique. La raison en est principalement parce que cela fait du bien.

Promotion sur le marché au fil du temps Si vous acceptez d'être exposé aux marchés boursiers, il est fort probable que vous envisagiez d'établir une moyenne sur le marché plutôt que de faire un placement forfaitaire. Compte tenu de cette probabilité, quelle est la meilleure façon de faire la moyenne sur le marché? Tout simplement, cela dépend de préoccupations de planification financière plus importantes, comme votre besoin d'argent et vos obligations en souffrance. Au-delà de cela, les options sont innombrables: contribuer un montant fixe; un pourcentage déterminé du solde restant; un montant fixe en dollars; un montant variable basé sur les fluctuations du marché; un montant variable sur un calendrier aléatoire et sur, et sur. Voici quelques considérations importantes lorsque vous considérez votre stratégie:

• Formaliser le plan en l'écrivant.
• Veillez à ne pas exécuter trop de transactions, ce qui entraînerait des coûts de transaction très élevés. La recherche indique massivement que les avantages sont marginaux au mieux et très probablement négatifs, alors n'effacez pas l'avantage émotionnel en accumulant des centaines ou des milliers de dollars de frais de négociation. Les fonds communs de placement sans frais de transaction peuvent être avantageux dans ce domaine.
• Faites attention à la moyenne des coûts en dollars. Si le marché augmente, vous achèterez des niveaux de plus en plus élevés. Rappelez-vous, le marché a eu, et nous prévoyons qu'il continuera d'avoir, un biais positif alors que les économies mondiales continuent d'augmenter. Si vous divisez votre investissement en trop de morceaux, vous finirez par investir l'argent sur une période de temps de plus en plus longue et augmenter ainsi la probabilité d'une moyenne des coûts en dollars.
• Essayez de diviser les investissements entre les actifs les moins corrélés.Par exemple, si vous investissez 10 000 $ dans cinq placements différents, essayez de choisir la grande capitalisation américaine, la grande capitalisation internationale, les produits de base, l'immobilier et peut-être le revenu fixe.

Conclusion
Personne ne sait vraiment quand il est "sûr" de retourner sur les marchés, ou si le marché connaît un rebond de chat mort, un rassemblement de meuniers, une reprise en forme de V ou une reprise en forme de W. Vous ne recevrez pas d'e-mail, d'appel téléphonique ou d'autre avis préalable disant: "Il est temps!" Plus que probablement, quand les nouvelles sont roses et que vous commencez à vous sentir en sécurité, vous aurez fait des dommages irréparables à votre capacité à suivre le marché. Faites de votre mieux pour garder vos émotions à l'écart de vos investissements et sautez dedans.