L'Arizona State Retirement System (ASRS) offre des prestations de retraite ainsi que des prestations d'invalidité de longue durée à plus de 570 000 enseignants, fonctionnaires et autres fonctionnaires. L'épine dorsale du système est un régime à prestations déterminées pour les retraités, dont les montants sont déterminés en fonction de la durée du service et du salaire moyen de l'employé. Le paiement mensuel moyen s'élève actuellement à 1 663 $. Les prestations sont rendues possibles grâce à des cotisations conjointes des employeurs et des travailleurs qui, toutes deux, génèrent 11. 48% du salaire brut à compter de l'exercice 2016-2017.

L'agence propose également quatre régimes d'assurance maladie différents. Les retraités éligibles à Medicare peuvent choisir l'avantage Medicare de UnitedHealthcare Group - un plan de style HMO - ou le plan Senior Supplement. Ceux qui ne sont pas en mesure de recevoir l'assurance-maladie ont deux options supplémentaires: le plan de choix pour les résidents de l'État et le plan Choice Plus pour ceux qui vivent à l'extérieur de l'Arizona.

Options de paiement

L'ASRS offre en réalité sept options de rente différentes parmi lesquelles le destinataire peut choisir, en fonction de ses besoins. Le type le plus fondamental est ce qu'on appelle la «rente viagère directe», qui offre le bénéfice mensuel le plus élevé. L'inconvénient est qu'il n'y a aucun avantage pour votre conjoint ou un autre bénéficiaire lorsque vous mourrez.

Les autres options offrent une prestation de survivant au détriment d'un chèque mensuel moins élevé. Par exemple, si vous décédez avant de recevoir 60 mois de paiements, la rente «à 5 ans» donne droit à votre conjoint aux distributions restantes pendant cette période. Il existe également des options «10 ans sûr» et «certain 15 ans», ce qui diminuera encore vos prestations mensuelles.

D'autre part, les rentes «conjointes et survivantes» paient votre bénéficiaire toute sa vie si vous décédez en premier. Un régime verse un avantage de 50% au survivant, tandis que d'autres versent une prestation de 66⅔% ou une prestation de 100%. Parce que l'Arizona est un état de propriété communautaire, les bénéficiaires qui sont mariés sont tenus d'inscrire leur conjoint comme leur principal bénéficiaire.

En plus de votre versement de rente mensuel, certains employés ont également droit à une prime d'assurance-maladie qui aide à couvrir les frais médicaux. Le montant de la prime varie entre 75 $ et 260 $ par mois, selon le temps que vous avez travaillé dans le système et si vous ou votre personne à charge reçoit Medicare.

Pour connaître le montant que vous recevrez à la retraite, les employés actuels peuvent se connecter à leur compte myASRS auquel vous pouvez accéder à partir de la page d'accueil du système de retraite. Le portail vous permet même d'exécuter différents numéros de prestations en fonction de vos choix de rente.

Répercussions fiscales

Dans la plupart des cas, les prestations que vous recevez grâce au système de retraite de l'État de l'Arizona sont considérées comme un revenu imposable par l'IRS.Cependant, il existe une exception étroite. Si vous avez pris votre retraite le 1er juillet 1986 ou après, mais que vous avez cotisé avant le 1er juillet 1986, les cotisations versées avant le 1er juillet 1986 étaient déjà imposées et ne sont pas assujetties à des taxes supplémentaires.

Les bénéficiaires d'un système de retraite doivent également déclarer des avantages sur l'impôt sur le revenu de l'État de l'Arizona, si le montant dépasse 2 500 $ par année. Cependant, cela ne s'applique qu'à ceux qui vivent dans l'État. Les bénéficiaires qui résident ailleurs n'ont pas à payer les impôts de l'Arizona sur leurs revenus de pension de l'État.

Pour éviter une grosse facture d'impôt à la fin de l'année, vous pouvez choisir de demander un certain nombre d'allocations, ce qui entraînera des retenues sur votre pension. Les membres peuvent se connecter à myASRS à tout moment pour modifier leur stratégie de retenue. Par défaut, le système choisira le statut «marié avec trois allocations» pour les bénéficiaires qui ne remplissent pas un formulaire de retenue.

À quel point le système de retraite est-il sain?

Comme beaucoup de fonds de retraite d'État, l'Arizona n'a pas atteint ses objectifs de performance au cours de la dernière décennie, générant un taux de rendement de 6,9% au cours des 10 dernières années. En conséquence, le système est maintenant seulement 77. 5% financé. En d'autres termes, il ne dispose que d'environ 77 cents d'actifs pour chaque dollar de prestations qu'il a promis de payer.

Cela met le système à peu près au milieu du peloton par rapport à d'autres états, selon une analyse Pew Charitable Trusts 2015. La bonne nouvelle est que le pourcentage de financement a légèrement augmenté au cours des deux dernières années, en raison de gains d'investissement plus importants.

Dans un effort pour revenir à un statut de capitalisation complète, le système de retraite a renoncé à augmenter le coût de la vie depuis 2005. Il a également migré certaines de ses participations vers de nouvelles classes d'actifs - y compris les actions étrangères et les instruments à revenu fixe non négociés - Qu'il espère peut stimuler les rendements dans les années à venir.

The Bottom Line

L'une des caractéristiques intéressantes du système de retraite de l'Arizona est qu'il offre diverses options de rente pour répondre à vos besoins spécifiques. Si vous avez une personne à charge, assurez-vous de choisir une méthode de paiement qui offre une prestation de survivant.

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