Construire un pécule de taille est un aspect crucial de la création d'une retraite sécurisée, et il y a plusieurs facteurs à prendre en compte lors de l'accumulation des biens. Le principal d'entre eux est la liquidité de vos différents investissements. La liquidité fait simplement référence à la facilité avec laquelle vous pouvez convertir un actif particulier en liquidités si nécessaire. Il est particulièrement important de choisir entre des actifs tangibles et des produits d'investissement plus traditionnels, tels que des actions et des obligations.

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Pour en savoir plus sur la planification de la retraite, consultez notre tutoriel: Principes de base de la planification de la retraite.

Avantages et inconvénients des biens corporels

Les biens corporels sont des biens qui ont une présence physique. Cela inclut des choses comme l'immobilier, la terre, les métaux précieux, la monnaie, les antiquités et autres objets de collection qui apprécient en valeur. Ces types d'actifs peuvent faire appel à un investisseur buy-et-hold, qui espère les vendre pour un profit sur toute la ligne. L'étude «Insights on Wealth and Worth» réalisée par U.S Trust 2015 a révélé que huit investisseurs fortunés sur dix âgés de moins de 50 ans possèdent ou ont intérêt à ajouter des actifs tangibles à leur portefeuille.

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L'investissement dans des actifs tangibles présente des avantages évidents en termes de:

• Diversification - L'un des aspects les plus attrayants de l'investissement dans les actifs tangibles est leur capacité à accroître diversification. L'immobilier, par exemple, tend à être plus isolé de la volatilité du marché que les actions ou les obligations. À l'exception de l'effondrement du marché du logement, l'immobilier s'est généralement avéré être un investissement stable historiquement.
• Retours - Les actifs corporels ont également le potentiel de fournir un meilleur taux de rendement par rapport à leurs équivalents intangibles. Les fiducies de placement immobilier (FPI), par exemple, ont affiché un rendement annuel moyen de 13% entre 1971 et 2015. Au cours de la même période, le rendement annuel moyen de Standard & Poor's 500 a été de 11%.
• Isolation contre l'inflation - L'inflation peut être un gage d'investissement en termes de pouvoir d'achat offert par votre épargne. Lorsque l'inflation est élevée et que le dollar perd de la valeur, les métaux précieux comme l'or et l'argent sont plus susceptibles de conserver leur valeur. Depuis 1900, le dollar a perdu environ 98% de son pouvoir d'achat par rapport à l'or, ce qui illustre pourquoi tant d'investisseurs trouvent attrayants les métaux précieux.
• Potentiel de revenu - Les investissements corporels peuvent être utilisés pour générer un flux de trésorerie stable, ce que vous pouvez apprécier à la retraite. Avoir de l'argent supplémentaire chaque mois à partir d'une deuxième maison que vous louez, ou d'une parcelle de terrain agricole que vous louez, peut être un bon ajout à vos économies existantes ou à vos prestations de sécurité sociale.

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Le plus grand inconvénient associé aux actifs corporels est leur liquidité - ou leur absence.Si vous avez besoin de liquidités rapidement et que la majeure partie de vos actifs sont liés à quelque chose comme un terrain boisé, il peut être très difficile de trouver un acheteur rapidement. Même si vous trouvez quelqu'un qui est intéressé par l'achat de la propriété, l'acheteur potentiel peut essayer de vous sous-coter sur le prix demandé s'il a le sentiment que vous êtes désespéré pour décharger l'investissement. C'est là que les instruments d'investissement classiques peuvent s'avérer être une composante précieuse de votre plan de retraite.

Actions, obligations et autres instruments de placement

Les titres comme les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds du marché monétaire et les certificats de dépôt constituent un élément clé de tout portefeuille de retraite. Comparés à l'immobilier ou à la monnaie, ces actifs ont l'avantage en matière de liquidité. Si vous avez accumulé une quantité importante d'actions dans une société donnée, par exemple, vous pouvez vendre vos actions sur le marché et faire apparaître l'argent dans votre compte en quelques jours ouvrables. Il en va de même pour les fonds communs de placement ou les fonds du marché monétaire. Le dénominateur commun de ces types de véhicules d'investissement est qu'ils peuvent facilement être convertis en espèces à la rigueur. Vous n'êtes pas bloqué dans une longue période de détention comme vous le feriez avec un FPI ou un bien.

Cela dit, il est important de se rappeler que même si ces véhicules d'investissement sont beaucoup plus liquides que les actifs tangibles, ils ne sont pas créés égaux. Le profil de risque individuel et le taux de rendement peuvent varier considérablement d'une classe d'actifs à l'autre. À une extrémité du spectre, vous avez des actions qui ont tendance à rapporter plus, mais qui sont aussi les plus vulnérables aux fluctuations du marché. À l'autre extrémité, il y a les obligations, les CD et autres, qui sont des placements exceptionnellement sûrs, mais le compromis consiste à accepter un taux de rendement inférieur.

The Bottom Line

Les deux catégories d'actifs ont leurs points forts. Que vous investissiez dans l'un ou dans l'autre, ou les deux, dépend en fin de compte de votre style de placement et de vos objectifs d'épargne à long terme. La liquidité accrue des véhicules d'investissement tels que les actions et les obligations les rend certainement attrayants si vous voulez être en mesure de mettre la main sur l'argent rapidement à la retraite. Dans le même temps, les actifs corporels peuvent agir comme une couverture contre l'inflation et les fluctuations du marché, il est donc important d'évaluer comment les deux peuvent se compléter dans votre portefeuille de retraite.

Si votre portefeuille comporte une proportion significative d'actifs corporels, assurez-vous qu'il dispose également de suffisamment de liquidités pour pouvoir effectuer des retraits réguliers afin de subvenir à vos besoins - et que vous avez pris en compte quand et si vous souhaitez liquider des actifs tangibles votre flux de revenus. C'est là qu'un conseiller financier peut être utile. Quelle est la meilleure stratégie de tirage pour votre retraite? vous donnera quelques facteurs à considérer.