Crédit. C'est ce qui nous sépare des primates inférieurs. Avec cela, nous avons un accès temporaire à l'argent des autres; l'argent que nous pouvons utiliser pour financer des aspirations plus grandes que si nous étions limités à notre propre argent. Les prêteurs obtiennent des intérêts, les emprunteurs obtiennent un effet de levier et l'économie se développe. Qu'est-ce qu'il n'y a pas à aimer? Sans crédit, le capitalisme stagnerait.

Mais à qui emprunter? Il y a des milliers d'institutions dans le domaine des prêts d'argent, certains portent même l'imprimatur de la Federal Deposit Insurance Corporation. Donc, c'est juste un cas d'aller à celui qui offre le taux le plus bas, non? (Pour une lecture similaire, voir Qui sauvegarde la FDIC? )

La réponse est à la fois oui et non, car le «taux d'intérêt» est rarement un concept statique.

Prêts bancaires contre cartes de crédit | Credio

non garantis

Les prêts personnels portent les taux d'intérêt les plus élevés de la plupart des catégories de prêts, car ils sont généralement non garantis. En l'absence de garantie à prendre en main si vous ne parvenez pas à rembourser l'argent, un prêteur n'a pas d'autre choix que de facturer des intérêts élevés: plus élevé que pour, par exemple, une hypothèque ou un prêt automobile. Les maisons peuvent être saisies, les véhicules repris.

Un prêt personnel typique d'une banque - pour avoir assez d'argent pour payer des jet-skis, des vacances ou autre - vous coûtera en moyenne environ 11%. Laissons de côté les arguments suivants: vous ne devriez pas financer de tels luxes; si vous le faites, vous obtiendriez un meilleur taux sur un prêt à domicile-équité (en supposant que vous possédez une maison); emprunter à un membre de la famille riche est la voie à suivre, ou s'en passer. Ces taux de prêt non garantis sont énormes, mais ils sont encore inférieurs au taux d'intérêt indiqué sur la plupart des cartes de crédit.

Plastique
En surface, le financement par carte de crédit semble être un péché financier cardinal. Nous avons tous entendu parler de la façon dont la famille moyenne porte une quantité angoissante de dette de carte de crédit (près de 16 000 $, par une estimation.) Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont si élevés, allant jusqu'à 79,9% dans certains cas et le président a senti le besoin de plafonner artificiellement ces taux de l'extérieur du marché libre. Compte tenu de la réputation des cartes de crédit, cela fait que la question de la banque par rapport à VISA n'est pas une bonne idée, n'est-ce pas? Ne devriez-vous pas toujours emprunter auprès d'une banque, peu importe quoi? (Pour en savoir plus, consultez 7 façons non conventionnelles Les entreprises peuvent emprunter de l'argent .)

Pas tout à fait. L'avantage écrasant d'emprunter sur une carte de crédit, plutôt que d'une banque, est que seul l'ancien ne facture aucun intérêt. Vraiment, c'est le cas. Ce n'est pas une faute de frappe. Vérifiez votre accord de titulaire de carte si vous êtes sceptique.

C'est vrai. Pour les 30 premiers jours après avoir acheté quelque chose, le faire sur une carte de crédit est l'équivalent de le faire avec de l'argent. Le prix indiqué pour l'article est ce que vous payez.Gardez les termes de vos prêts suffisamment courts, et vous aurez le prêteur danser à votre rythme. Avec un prêt personnel d'une banque, vous payez des intérêts à partir du jour où vous prenez possession de l'argent. Même si vous ne l'utilisez jamais, ce qui va à l'encontre de l'objectif d'emprunter l'argent en premier lieu.

Si vous choisissez de prendre 31 jours ou plus pour payer un article que vous avez acheté sur une carte de crédit? Eh bien, c'est lorsque vous ne parvenez pas à tirer parti de l'avantage inhérent à la méthode de paiement.

Les émetteurs de cartes de crédit comprennent qu'ils sont perçus comme étant désavantagés par rapport aux banques, ce qui explique pourquoi les premiers offrent des avantages supplémentaires. Pour vous libérer de l'obligation de transporter de l'argent pour chaque achat, pouvoir contester des achats auprès de marchands peu recommandables et acheter des articles en ligne en un seul clic, les émetteurs s'attendent légitimement à recevoir quelque chose en échange d'une carte de crédit. Quelque chose que les émetteurs de cartes attendent? Intérêt. Et les détenteurs de carte à puce ne leur donnent jamais cette satisfaction.

Pour les besoins à court terme, la réponse à la banque par rapport à une carte de crédit, la question est facile. Mettez chaque achat sur cette carte de crédit, et ne pensez pas à cela. 30 jours, c'est beaucoup de temps. Pour la plupart d'entre nous, il s'agit de deux périodes de paie: deux occasions d'avoir mis la main sur l'argent de votre propre pour rembourser quelqu'un d'autre. De plus, les cartes de crédit sont généralement assorties d'une période de grâce. Les périodes de grâce n'existent pas dans le monde des prêts personnels. Banque

Qu'en est-il des prêts contractés dans le seul but d'essayer de gagner plus d'argent? (Ou pour employer une expression, «prêts aux entreprises».) Les banques, bien sûr, les offrent, à un meilleur taux que les prêts personnels, et pour des durées allant de plusieurs mois à plusieurs années. Ces prêts sont garantis par le produit de l'entreprise elle-même. Il va sans dire que compte tenu de la longueur du prêt commercial type et des taux élevés pratiqués par les sociétés émettrices de cartes de crédit, la réponse à la question est

vraiment évidente: vous ne devriez jamais financer une entreprise commerciale sur une carte de crédit. Oui, les fondateurs de Google l'ont fait, mais pensez-vous sincèrement que votre startup atteindra la taille de Google? Les entreprises en faillite qui ont été enterrées sous une dette de carte de crédit risquée et insurmontable sont largement plus nombreuses que les quelques-unes qui ont réussi à arracher cette cascade dangereuse. Y a-t-il jamais

une raison pour emprunter une carte de crédit alors que vous pouvez emprunter auprès d'une banque? Seulement dans les circonstances les plus extrêmes, lorsque vous avez besoin d'argent rapidement et n'avez pas le temps de faire de la paperasse. Comme si quelqu'un tenait votre fille en otage. The Bottom Line En bref, regardez toujours la transaction du point de vue de l'autre partie. Comprenez les termes et apprenez comment les utiliser à votre avantage. Et si un prêteur est prêt à vous facturer des taux d'intérêt inférieurs à ceux du marché - comme un émetteur de carte de crédit qui prélève 0% pour le premier mois - souriez et prenez-le sur cette offre la plus généreuse. (Pour en savoir plus, lisez

Présentation de l'intérêt sur la carte de crédit

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