Selon le Centre de recherche sur la fraude financière, les Américains perdent entre 40 et 50 milliards de dollars par an en matière d'investissement. Et, contrairement à la perception populaire, ce n'est pas seulement les plus vulnérables ou crédules parmi nous qui sont la proie.

En fait, une étude réalisée en 2011 par la Fondation AARP a révélé que les victimes de fraude et d'occasions d'affaires étaient plus susceptibles que la population générale de faire des études collégiales et de gagner plus de 50 000 $ par année. La liste des victimes du régime de Ponzi de Bernard Madoff, pour ne citer qu'un exemple, incluait n'importe quel nombre de personnes que vous pourriez penser connaître mieux.

Mais les escrocs professionnels ne sont que des professionnels, et ils sont très bons dans ce qu'ils font, que ce soit les escroqueries, les arnaques de réparation de crédit ou tout ce qui pourrait être le dernier rebondissement. En dépit d'une foule d'informations sur la façon de repérer et d'éviter les escroqueries ici chez Investopedia et sur les sites Web des agences gouvernementales qui traitent le problème tous les jours, beaucoup de gens se retrouvent encore aspirés. Que devriez-vous faire si cela vous arrive? Voici quelques conseils.

1. Écoutez vos soupçons.

Si la personne à qui vous avez eu affaire cesse de répondre à vos appels, cela pourrait indiquer que quelque chose ne va pas. Si vous ne recevez pas de relevés de compte réguliers ou si vos déclarations montrent des pertes inexpliquées ou des rendements constants malgré les hauts et les bas du marché, cela pourrait aussi être un signe. Et si vous obtenez le redressement lorsque vous essayez de faire des retraits, votre argent pourrait être parti depuis longtemps.

2. Signalez-le aux autorités.

Vous pourriez être surpris du nombre de victimes d'escroquerie qui s'en tiennent à elles-mêmes, soit par embarras, soit pour une autre raison. L'étude de l'AARP Foundation a révélé que seulement 29% des victimes ont communiqué avec les autorités. De même, un sondage mené en 2013 par l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) a révélé que seulement 45% des victimes le disaient à qui que ce soit. Les répondants de cette enquête ont donné deux raisons principales à leur réticence: 53% ont dit qu'ils ne pensaient pas que cela ferait une différence, tandis que 43% ont dit ne pas savoir vers qui se tourner.

Gerri Walsh, président de la FINRA Investor Education Foundation, recommande aux victimes non seulement de signaler le crime, mais aussi d'en informer le plus grand nombre possible d'agences. Le FINRA Investor Complaint Center, par exemple, dispose d'un formulaire de conseil en ligne que les investisseurs peuvent utiliser pour signaler des pratiques déloyales ou abusives. Les autres agences qui pourraient être utiles sont le bureau local du FBI, la Securities and Exchange Corporation des États-Unis, le Groupe de travail fédéral sur la fraude financière (StopFraud.gov), votre procureur général et les organismes de réglementation des valeurs mobilières de votre état. Vous pouvez trouver les coordonnées de ce dernier groupe sur le site Web de la North American Securities Administrators Association.

Vous pourriez également consulter un avocat privé. Mais méfiez-vous des offres non sollicitées que vous recevez pour vous aider à récupérer votre argent. Les escrocs de récupération de fraude nagent avec des arnaqueurs comme des poissons-pilotes avec des requins, qui se précipitent pour prendre plus de morsures de ce qui reste de votre argent. Méfiez-vous en particulier de ceux qui demandent leurs honoraires à l'avance - une tactique qui est illégale en soi, selon la Federal Trade Commission. Où trouvent-ils votre nom? Probablement hors d'une liste de ventouses compilée et vendue par l'escroc même qui vous a trompé en premier lieu.

3. Prenez des notes attentives et sauvegardez les preuves.

"Écrivez votre histoire au moment où vous réalisez que vous avez été victime d'une arnaque", dit Walsh. «Les enquêtes peuvent prendre beaucoup de temps, et même si vous pensez vous en souvenir, dans deux ans, vous aurez peut-être une mémoire plus floue. Conservez également des copies des relevés de compte que vous avez reçus, ainsi que des chèques annulés, des courriels et d'autres documents pertinents. Des chèques annulés, par exemple, pourraient aider les enquêteurs à déterminer où l'argent a été déposé.

4. Coupez vos pertes.

Quoi que vous fassiez, ne mettez pas plus d'argent dans une affaire que vous êtes venu à considérer avec suspicion. Vous pourriez penser que vous ne feriez jamais cela, mais Walsh dit que cela arrive avec une régularité déchirante. Rappelez-vous, ces gars sont des maîtres de la persuasion.

5. Ne te blâme pas.

Même si vous avez peut-être manqué des drapeaux rouges, vous n'êtes pas le premier et, malheureusement, vous ne serez pas le dernier. "Il est vraiment difficile de savoir que vous êtes victime d'une arnaque", dit Walsh. Alors ne sois pas trop dur avec toi-même. Rappelez-vous: vous n'êtes pas le criminel. Le criminel est le criminel.

6. Enfin, ne vous attendez pas trop.

Malheureusement, vos chances de récupérer tout votre argent sont minces. La plupart des experts disent que vous aurez de la chance de recevoir même quelques centimes sur le dollar. Pourtant, vous pourriez obtenir quelque chose en retour, alors que si vous ne le signalez pas du tout, vous êtes sûr de ne rien avoir.

Vous pourriez également bénéficier d'une déduction fiscale, comme pour les autres types de vols. Publication IRS 547, «Victimes, désastres et vols» explique ce qu'il faut faire. Notez que certaines règles fiscales spéciales, promulguées à la suite du scandale Madoff, s'appliquent maintenant aux victimes des stratagèmes de Ponzi.

The Bottom Line

Bien sûr, la meilleure façon de traiter les escroqueries en matière d'investissement est de les éviter en premier lieu. Mais si vous êtes pris au piège par un seul, signalez-le, à la fois pour votre propre bien et pour celui des autres. Si rien d'autre, vous pourriez avoir la satisfaction d'aider un artiste arnaque à la faillite pendant un certain temps.