Alors que les frais de scolarité deviennent de plus en plus élevés, l'un des meilleurs moyens pour les parents d'épargner est d'utiliser un régime d'épargne-études 529. Ces plans permettent aux contributions d'augmenter l'impôt différé. Si l'enfant a des frais d'études supérieures admissibles, cette même croissance est libre d'impôt. L'un des avantages d'avoir un plan 529 est la flexibilité dans les options d'investissement et ses qualifications de dépenses. Les bénéficiaires de 529 fonds ne sont pas tenus de fréquenter les écoles de l'État pour se qualifier pour les fonds, et 529 fonds peuvent également être utilisés pour des dépenses en dehors des frais de scolarité, tels que chambre et pension, livres ou autres besoins éducatifs.

National College Savings Program de la Caroline du Nord est la version de l'État d'un programme d'épargne 529. Lancé en 2001, le programme est géré par l'Autorité d'aide à l'éducation de la Caroline du Nord et géré par College Foundation, Inc. Le programme a des frais d'entretien de compte de 18 $ par an avec des frais administratifs de 0,25%. Afin de maintenir les coûts bas pour les participants au régime, la College Foundation, Inc. a choisi Vanguard comme gestionnaire de placements pour tous les sous-comptes du programme, qui varie de 0 à 0. 17% en dépenses annuelles.

Vanguard Options basées sur l'âge

Vanguard propose trois options pour ceux qui recherchent une solution d'investissement simple et efficace. Les comptes sont basés sur l'âge actuel et la tolérance au risque du bénéficiaire. Les trois options sont la piste agressive, la piste modérée et la piste conservatrice. Ces trois choix sont d'excellentes options pour les investisseurs à la recherche de solutions autogérées.

La Piste Agressive est investie à 100% en stock lorsque le bénéficiaire a 5 ans ou moins. À mesure que le bénéficiaire vieillit, le compte devient progressivement plus conservateur en ajoutant des obligations à l'allocation. Au moment où l'enfant atteint l'âge de 19 ans, l'allocation devient 75% d'obligations et 25% de réserves à court terme afin de protéger le principe lorsque l'argent est dépensé.

La piste conservatrice commence avec une obligation de 50%, une allocation de stock de 50% dès le départ. À l'âge de 11 ans, il n'y a plus d'exposition aux actions du portefeuille et la répartition est de 75% d'obligations et de 25% de réserves à court terme. Lorsque le bénéficiaire atteint l'âge de 19 ans, le fonds devient ultra-conservateur avec 100% des fonds investis dans des réserves à court terme.

Options individuelles

Le North Carolina College Savings Plan offre plusieurs autres options individuelles pour les investisseurs qui souhaitent gérer les sous-comptes sous-jacents. Dans les options individuelles, il y en a 11 fournis par Vanguard ainsi que deux qui sont fournis par des institutions de Caroline du Nord.La Caroline du Nord offre une flexibilité raisonnable à ses participants au régime en ce qui concerne les classes d'actifs. Cependant, les investisseurs à la recherche de choix en dehors de Vanguard n'ont pas de chance. Quelques 529 plans, tels que le Plan d'épargne 529 de la Floride, offrent aux participants une variété d'autres gestionnaires de placement au sein de leurs plateformes.

Fonds de revenu fiable

Ce fonds est géré par le trésorier de l'État de la Caroline du Nord et constitue un portefeuille composé à la fois de titres du marché monétaire et de titres d'État. Le fonds coûte moins de 0,05% à titre de frais et procure aux investisseurs sécurité et liquidité.

Compte de dépôt assuré par le gouvernement fédéral

Ce fonds est offert par la coopérative de crédit des employés de l'État de Caroline du Nord et offre un revenu, une protection du capital et des gains et une assurance-dépôts fédérale sans frais annuels.

Vanguard Aggressive Growth Portfolio

Ce fonds vise à procurer aux investisseurs une appréciation du capital. 60% des actifs du fonds sont affectés au fonds indiciel institutionnel Vanguard Institutional Total Stock Market et 40% sont affectés au fonds indiciel Vanguard Total International Stock Index. Le taux de frais annuels de ce fonds est de 0,1%.

Portefeuille de croissance Vanguard

Le Portefeuille de croissance cherche à procurer une appréciation du capital tout en offrant un revenu modéré. Le fonds investit 45% dans le fonds indiciel Vanguard Institutional Total Stock Market et 30% dans le fonds indiciel Vanguard Total International. Le reste est investi dans des titres à revenu fixe avec 17,5% du fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II et 7,5% du fonds indiciel Vanguard Total International Bond. Le portefeuille de croissance a un ratio de dépenses de 0, 12%.

Portefeuille de croissance modérée Vanguard

Destiné aux investisseurs recherchant un portefeuille 50/50, ce fonds vise à procurer à la fois une appréciation du capital et un revenu courant. Le fonds investit 30% dans le fonds indiciel Vanguard Institutional Total Stock Market, 20% dans le fonds indiciel Vanguard Total, 35% dans le fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II et 15% dans le fonds indiciel Vanguard Total International Bond. Le portefeuille de croissance modérée a un ratio de dépenses annuel de 0, 12%.

Portefeuille de croissance conservateur Vanguard

Les investisseurs conservateurs peuvent s'intéresser au portefeuille de croissance conservateur. Le fonds investit principalement dans des obligations, soit 52,5% du fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II et 22,5% du fonds indiciel Vanguard Total International Bond. Le reste de l'allocation est de 15% dans le fonds Vanguard Institutional Total Stock Market et de 10% dans le Vanguard Total International Stock Index Fund. Le taux de frais annuels de ce fonds est de 0,13%.

Portefeuille de revenu Vanguard

Les investisseurs à la recherche d'une exposition aux marchés des titres à revenu fixe devraient se tourner vers ce fonds. En avril 2016, le fonds investissait 34,5% dans le fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II, 22% dans le fonds indiciel d'obligations internationales Vanguard Total, 18% dans le fonds indiciel Vanguard Short-Term % dans le Fonds du marché monétaire Vanguard Prime.Ce fonds a une charge annuelle de 0,15%.

Portefeuille d'accumulation d'intérêts Vanguard

Il s'agit de la plus conservatrice des options gérées par Vanguard, car elle vise à préserver le capital en investissant dans le compte Réserves à court terme Vanguard pour une charge totale de 0. 17% .

Portefeuille d'indices boursiers Total Vanguard

Le portefeuille d'indices boursiers Total offre aux investisseurs une exposition de 100% au marché boursier. Le fonds offre une exposition à l'ensemble du marché boursier américain dans toutes les classes d'actifs et tous les secteurs. Ce fonds d'actions associe des frais annuels de 0,9%.

Portefeuille d'indices boursiers internationaux Vanguard Total

Ce fonds est un pur jeu de non-U. S. basé actions, en investissant dans les entreprises internationales et les marchés émergents. Ce fonds est considéré comme plus volatil et risqué pour les investisseurs, mais c'est un excellent moyen pour les investisseurs qui recherchent des rendements supérieurs à la moyenne à long terme. La charge annuelle du fonds est de 0,17%.

Portefeuille indiciel Vanguard Total Market Index

Le portefeuille indiciel Total Bond Market offre une exposition au marché obligataire américain de qualité supérieure. Le fonds investit dans des obligations de toutes échéances, allant de court terme à long terme. Le fonds a des frais annuels de 0,13%.