Un nouveau livre blanc de l'assureur Allianz explique comment les conseillers financiers peuvent répondre aux besoins uniques des familles modernes d'aujourd'hui. Seulement 19. 6% des ménages américains représentent aujourd'hui les familles traditionnelles - ce qu'on appelait les couples hétérosexuels mariés avec enfants - comparé à 40. 3% en 1970.

L'étude, "La dynamique familiale est en train de créer de nouveaux besoins financiers", est basée sur une enquête auprès de 4 500 Américains appartenant soit à une famille traditionnelle (deux parents de sexe opposé avec au moins un enfant à la maison), soit à l'un des six types de familles modernes. Ce dernier comprend les familles multigénérationnelles, les familles monoparentales, les couples de même sexe, les familles reconstituées, les familles avec des parents plus âgés et les jeunes enfants, et les familles boomerang. (Pour les lectures connexes, voir: Épargner pour l'éducation et la retraite des enfants .)

Familles multigénérationnelles

L'étude définit ce type de famille comme trois générations ou plus vivant dans le même ménage. Près de la moitié (49%) vivent dans un ménage multigénérationnel pour des raisons de santé, 44% pour des raisons financières et 27% pour l'aide aux enfants et / ou les responsabilités ménagères.

Allianz souligne l'importance de comprendre la structure des ménages dans une famille multigénérationnelle, car cela peut avoir un impact sur l'ensemble de la famille et sur sa situation financière globale. Par exemple, si un parent plus âgé vit dans la maison, aide-t-il à élever et / ou à payer les enfants? Ont-ils besoin de soins eux-mêmes? Poser ces types de questions peut révéler des besoins financiers uniques.

Les familles multigénérationnelles sont les plus susceptibles de se soucier de la planification des besoins financiers futurs (33%). Ils sont aussi les plus susceptibles de s'identifier comme dépensiers (41%) au lieu d'épargnants. Cela pourrait s'expliquer par le fait qu'un tiers a déclaré ne pas faire assez d'argent (33%) ou que la dette les empêche d'élaborer un plan financier à long terme (35%).

Pour répondre à leurs besoins, Allianz suggère que ces familles pourraient bénéficier de l'élaboration d'une stratégie financière de base permettant d'identifier leurs objectifs à court et à long terme. De plus, parce qu'elles peuvent avoir des responsabilités plus complexes en matière de soins, ces familles peuvent apprécier que quelqu'un d'autre les aide à prendre le contrôle de leurs finances. L'étude a également constaté que l'épargne pour l'éducation ainsi que les dépenses imprévues est très important pour les familles multigénérationnelles. (Pour une lecture similaire, voir: Création d'un fonds d'urgence .)

Familles monoparentales

Même si les familles monoparentales ressentent une pression financière accrue, elles sont le type de famille le moins susceptible de consulter les autres en ce qui concerne leurs finances. Alors qu'ils sont très concentrés sur leurs enfants et travaillent pour leur assurer un bon avenir, seulement 21% ont des économies d'université pour leurs enfants.Seulement 59%, quant à lui, ont une assurance-vie.

Les conseillers devraient prendre note que 45% des familles monoparentales interrogées ont déclaré que l'aide financière des collèges les motiverait à élaborer et à mettre en œuvre une stratégie financière à long terme. Ces familles peuvent également avoir besoin d'aide pour créer une stratégie financière qui équilibre tous les besoins des ménages. Plus de la moitié (53%) ont déclaré qu'ils étaient motivés financièrement pour ne plus avoir de dettes.

Familles de couples de même sexe

Les familles de couples de même sexe sont les plus riches des six types de familles modernes. Ils ont un revenu moyen du ménage de 113 700 $. Environ un quart (24%) est libre de dettes, à l'exclusion d'une hypothèque, et il est plus probable qu'il ait fait des plans pour l'avenir.

Les familles de couples de même sexe ont économisé en moyenne 276 200 $ pour la retraite comparativement à 251 100 $ pour les familles traditionnelles et seulement 186 000 $ pour les autres types de familles modernes. Peu importe, 77% craignent de manquer d'argent à la retraite.

Environ 48% des familles de couples de même sexe ont déclaré avoir travaillé avec un professionnel de la finance. Parmi ceux qui l'ont fait, 84% étaient fortement ou plutôt d'accord que leur professionnel de la finance les a aidés à atteindre leurs objectifs financiers. Trente-neuf pour cent de ce type de famille a déclaré que la création d'un coussin financier les motiverait à exécuter un plan financier à long terme. (Pour les lectures connexes, voir: Conseils de retraite pour les couples de même sexe. )

L'étude avertit que parce que les besoins de ces familles peuvent être complexes sur le plan juridique, il est important qu'ils travaillent avec un avocat. / ou un comptable public certifié (CPA) spécialisé dans la planification pour les couples de même sexe.

Familles reconstituées

Les familles recomposées, définies dans cette étude comme des parents mariés ou vivant avec une personne de sexe opposé et vivant avec un enfant et / ou un enfant issu d'une relation antérieure, sont les plus complexes de tous les types de famille. Ils luttent aussi le plus financièrement et émotionnellement.

En fait, 43% d'entre eux sont d'accord pour dire que leur conjoint ou partenaire a apporté des bagages financiers à la relation. En outre, 65% ont dit qu'ils étaient plus concentrés sur la façon de couvrir les dépenses courantes que sur la planification pour l'avenir, et 79% ont l'impression d'avoir beaucoup d'expérience ou de stress ou de s'inquiéter de la planification des besoins financiers futurs.

De tous les types de familles, les familles recomposées sont les moins susceptibles de se sentir sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers (46%). Ils sont plus susceptibles de vouloir de l'aide pour créer une stratégie financière de base, y compris avoir un fonds d'urgence (39%), vouloir une retraite confortable (47%) et être libre de toute dette.

Les familles recomposées sont aussi les moins susceptibles d'avoir recours à un professionnel de la finance, mais la bonne nouvelle est que 35% d'entre elles se disent ouvertes à l'idée. Ils veulent un plan pour économiser de l'argent. En fait, parmi les familles reconstituées sans professionnel de la finance, 36% ont dit que c'était la première chose qu'ils voulaient d'un professionnel de la finance.

Plus de la moitié (53%) des professionnels de la finance ont déclaré que la planification et la gestion des comptes de retraite constituaient la chose la plus importante à laquelle les professionnels de la finance les ont aidés.(Pour la lecture connexe, voir: Comment les conseillers peuvent gérer le transfert de richesse. )

Parent âgé avec de jeunes enfants

L'étude Allianz définit ce groupe comme une famille composée d'au moins un parent plus de 40 ans et au moins un enfant de moins de cinq ans dans le même ménage. De tous les types de familles, ce groupe démographique est le plus susceptible de prioriser l'épargne pour des objectifs à court terme comme l'achat d'une voiture ou l'épargne pour les vacances (18%). Plus de la moitié (57%) se considèrent également comme «plus établis financièrement parce que nous attendions d'avoir des enfants.

Les membres de ce type de famille étaient les plus susceptibles d'être devenus parents à la maison (38%). L'étude souligne qu'ils peuvent faire face à des défis uniques en essayant d'équilibrer les dépenses quotidiennes avec des objectifs à plus long terme. En fait, payer pour l'éducation de leur progéniture leur cause du stress (74%) et beaucoup disent que l'épargne pour la retraite a pris le pas en conséquence. En effet, 61% s'attendent à prendre leur retraite après 65 ans ou pas du tout (19%).

Près de la moitié (47%) ont dit que l'épargne pour l'éducation de leurs enfants les incite à élaborer et à mettre en œuvre un plan financier à long terme.

Familles Boomerang

L'étude définit ces familles comme celles ayant des adultes âgés de 40 à 65 ans qui sont mariées ou vivent avec une personne du sexe opposé, avec au moins un enfant adulte (21-35 ans) qui a quitté la maison et puis retourné.

Les familles Boomerang sont généralement financièrement stables. Ils se décrivent comme des épargnants (68%), ayant une assurance-vie (74%) et possédant une rente (13%). Cependant, 74% des répondants craignent toujours de manquer d'argent à la retraite. En fait, les familles de boomerang étaient les plus susceptibles d'inscrire la sécurité sociale comme source de financement pour leur retraite (73%).

De tous les types de famille, les membres de la famille boomerang sont les moins préoccupés par l'examen par un professionnel de la finance. Allianz souligne que cela peut être une bonne occasion pour les professionnels de la finance de montrer à ces familles où elles peuvent améliorer leurs plans généraux de revenu de retraite.

The Bottom Line

Les familles dites traditionnelles sont désormais largement minoritaires. Les conseillers qui cherchent à répondre aux types de familles modernes d'aujourd'hui doivent comprendre les besoins financiers et les préoccupations uniques de chacun. (Pour les lectures connexes, voir: Tendances de la retraite: parents boomerang. )