Avez-vous déjà entendu le terme escheat? Il se réfère au transfert de biens (y compris les fonds) à l'état quand quelqu'un meurt sans testament ou héritiers connus, ou quand quelqu'un se déplace simplement et l'état ne peut pas localiser le propriétaire. Escheat pourrait vous priver de ce qui vous appartient si un parent éloigné meurt à votre insu ou même si vous déménagez et oubliez un chèque, une épargne, un IRA ou un compte 401 (k) que vous avez laissé. (Pour en savoir plus, voir Ressources non réclamées: Comment les trouver .)

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L'échec de la Cour suprême

Merci à une décision récente de la Cour suprême de ne pas entendre une affaire basée sur une loi californienne qui raccourcit la période pour établir des actifs «non réclamés» de 15 ans à trois ans ans, la loi d'escheat est dans les nouvelles. L'histoire de l'affaire en question était compliquée, ce qui, de l'avis de la cour, était «un mauvais candidat. Cependant, le juge Samuel Alito a indiqué qu'un futur (meilleur) cas pourrait amener la loi californienne à "faire face à un sérieux défi constitutionnel". "

Les Etats trompent-ils sur Escheat?

La loi californienne, similaire aux lois révisées sur la déshérence dans de nombreux états, stipule que si vous avez des droits de propriété ou d'héritage sur un compte bancaire, un paiement d'assurance, un coffre-fort ou un terrain, mais ne les exercez pas dans les trois ans. étant réputé non réclamé - il pourrait être officiellement transféré à l'état. (Pour en savoir plus, voir Comprendre les actes de propriété .)

De nouvelles lois sur la déshérence, comme celle de la Californie, imposent des exigences minimales à l'État pour tenter d'informer les héritiers ou les propriétaires potentiels de l'existence de ces biens ou fonds. La combinaison d'un délai plus court pour déclarer les fonds abandonnés ou non réclamés et des exigences minimales en matière de notification a inspiré les commentaires du juge Alito concernant les cas futurs.

Problème généralisé

La Californie n'est que l'un des nombreux États qui ont raccourci les délais et qui ont rendu leurs lois sur la déshérence insuffisantes en matière de procédure. Le Conseil sur la fiscalité des États publie périodiquement une carte de pointage État par État sur les lois sur les biens non réclamés; le tableau de bord le plus récent a été publié en 2013.

Une vérification rapide de la carte de score révélera si votre état est le mieux classé avec le Massachusetts, la Virginie, l'Illinois, l'Indiana, la Caroline du Nord et le Wisconsin. ou A-. Peut-être que votre état se trouve près du fond, grâce à des délais raccourcis, des exigences minimales de notification et ainsi de suite. Les habitants du fond incluent le Delaware, le Mississippi, New York et l'Alaska, chacun avec une note de D-, ainsi que les bénéficiaires de la Californie, de la Louisiane et cinq autres.

Suivez l'argent

Si vous vous demandez pourquoi les États rendraient difficile aux citoyens de recueillir ce qui leur appartient légitimement, la réponse est le revenu.Collectivement, les États détiennent près de 42 milliards de dollars en actifs non réclamés, ce qui représente une manne potentielle pour les gouvernements des États si les propriétaires légitimes ne se présentent pas.

Les fonds et les biens peuvent être sous toutes les formes, bien que, selon l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés (NAUPA), la majorité d'entre eux soient des comptes en espèces d'une valeur inférieure à 100 dollars. Ces comptes comprennent les 401 (k) s perdus, les IRA, les comptes de placement imposables, les prestations d'assurance-vie et les chèques de voyage non encombrés pour n'en nommer que quelques-uns.

Comment obtenir ce qui vous convient

Il n'existe pas de base de données centrale répertoriant tous les fonds non réclamés et leurs sources. Le site Missing Money de NAUPA est un bon point de départ. tous sauf 11 États participent à la base de données Missing Money. NAUPA a également un site appelé Unclaimed. org qui peut être une ressource dans la recherche de fonds, tels que les chèques de remboursement de l'impôt fédéral sur le revenu des États-Unis, les fonds non réclamés de la Pension Benefit Guaranty Corp. et plus.

Éviter les problèmes futurs

Habituellement, les fonds ne sont pas réclamés parce que les membres de la famille perdent le contact ou, plus souvent, parce que les personnes ne tiennent pas de bons dossiers sur les comptes qu'elles ont ouverts. La mauvaise planification successorale est une autre cause de perte d'argent. Si vous, ou vos héritiers, ne savez pas où se trouvent les biens ou les comptes, personne ne saura à qui s'adresser pour avoir accès à ces biens. (Pour en savoir plus, voir 6 Must-Haves de planification successorale .)

En plus de rester en contact et de compléter les plans successoraux, vous pouvez garder une trace des actifs grâce à des habitudes simples comme l'écriture de tous les comptes et les numéros de compte, en effectuant au moins une transaction ou une interaction avec chaque compte par an et en fournissant au bureau de poste une adresse de réexpédition lorsque vous le pouvez.

The Bottom Line

Même si vous pensez n'avoir aucun fonds non réclamé, vérifiez votre statut en visitant les sites Web susmentionnés. Vous pourriez être surpris par le trésor que vous découvrez. Assurez-vous de vérifier tous les états dans lesquels vous ou les membres de la famille ont vécu. Recherchez dans toutes les bases de données qui peuvent s'appliquer, y compris celles qui peuvent être longueshots. Faites-le pour tous les membres de votre famille et au nom de ceux qui sont morts, surtout récemment.

Récapitulez vos propres enregistrements en suivant les suggestions ci-dessus et mettez à jour vos enregistrements chaque année. Enfin, si vous trouvez des fonds manquants, demandez-les. Le processus n'est généralement pas long, et la récompense n'est pas seulement de l'argent gratuit - c'est de l'argent qui était le vôtre tout le long.