Besoin d'emprunter de l'argent? Aller à la banque ou utiliser votre carte de crédit pourrait être parmi vos choix, même en demandant à un ami ou votre tante Sally, mais le prêt entre pairs est une option qui a gagné en popularité au cours des dernières années pour ceux qui ont besoin d'un prêt. La crise bancaire a provoqué un effet d'entraînement dans l'ensemble de l'économie en termes de capacité de logement et d'emprunt. L'emprunt entre pairs est de plus en plus répandu, avec de plus en plus de gens qui se joignent aux réseaux sociaux et s'impliquent dans des clubs de prêt à travers le pays. (En savoir plus sur Le prêt entre pairs réduit les frontières financières .)

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Crédit Peer-to-Peer Le prêt entre pairs se produit lorsque les investisseurs qui cherchent un endroit pour garer leur argent et gagner de l'intérêt se réunissent avec les emprunteurs à la recherche de prêts qui sont si petits les banques ne veulent pas s'en préoccuper. En outre, les banques facturent un taux d'intérêt si élevé qu'il n'est pas possible pour certains emprunteurs. Les sites de prêt tels que Lending Club se spécialisent dans ces types de prêts. Les prêts peuvent être utilisés pour n'importe quoi d'un bébé sur le chemin, une voiture, une maison, des prêts d'étudiant ou pour couvrir des factures médicales.

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Histoire du club prêteur
Le site a débuté en tant qu'application sur Facebook en 2007, et peu de temps après, l'entreprise a lancé son propre site Web. Il est devenu populaire en raison des options de prêt qu'il offre aux emprunteurs ayant des antécédents de crédit différents. Semblable aux prêts normaux des banques, les emprunteurs qui ont un bon pointage de crédit peuvent s'attendre à payer des taux d'intérêt plus bas. Et les emprunteurs dont les antécédents de crédit ne sont pas exceptionnels peuvent s'attendre à payer des taux d'intérêt plus élevés. Le site facilite la vente de prêts sous la forme de notes appelées un bulletin de paiement des membres dépendants émis par le Club de prêt. Les billets non garantis sont enregistrés auprès de la Securities Exchange Commission (SEC) et servent de prêt aux emprunteurs … Il y a généralement des frais de service de 1% pour les prêteurs lorsqu'ils font un prêt qui réduit le rendement sur les intérêts du billet. Les frais de service sont des frais pour le service du prêt.

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Les frais imposés par le site aux emprunteurs varient en fonction de leur solvabilité. L'information sur les antécédents de crédit et les cotes de crédit est fournie au site par une agence de renseignements sur les consommateurs. Afin de catégoriser les emprunteurs, les emprunteurs reçoivent une «note de prêt» du site basée sur les informations fournies par l'agence. La note de prêt est ensuite utilisée pour déterminer le montant des frais de traitement qu'un emprunteur sera responsable de payer et les intérêts qu'ils paieront sur leurs prêts. Tout défaut de paiement des prêts ajoutera des frais de retard considérables.

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Exigences du prêteur et de l'emprunteur Les prêteurs doivent satisfaire à certaines exigences s'ils veulent prêter de l'argent. Les prêteurs doivent résider dans l'un des États énumérés sur le site, avoir un revenu brut annuel d'au moins 70 000 $ et avoir une valeur nette d'au moins 70 000 $, sauf la maison, l'ameublement et l'automobile, ou avoir une valeur nette d'au moins 250 000 $ avec les mêmes exclusions.Les résidents de Californie doivent avoir un revenu annuel brut d'au moins 100 000 $ et une valeur nette de 100 000 $ avec les mêmes exclusions ou une valeur nette d'au moins 250 000 $. En outre, le site restreint les prêteurs individuels de faire des prêts de plus de 10% de leur valeur nette.

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Les emprunteurs du Club de prêt doivent avoir un pointage de crédit FICO de 660, un ratio d'endettement inférieur à 25% et un profil de crédit sans défauts de paiement courants ou faillites récentes. Les taux d'intérêt sur ces prêts varient en fonction de la catégorie de prêt attribuée à l'emprunteur. Pour se protéger eux-mêmes et les prêteurs, la majorité des sites de crédit comptent sur les agences de renseignements sur les consommateurs et les bases de données anti-fraude et d'identité pour vérifier les noms et les numéros de sécurité sociale. (Vous pensez avoir été victime d'un vol d'identité?) Vol d'identité: Que faire si cela se produit pour apprendre les étapes à suivre pour récupérer votre identité.)

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Autres sites de financement Avec l'augmentation de la demande, de nouveaux sites de prêt apparaissent. Prospérer. com, par exemple, exige que les emprunteurs ont un score FICO minimum de 640. Ils offrent des prêts de trois ans sans pénalités de remboursement anticipé et les emprunteurs peuvent prendre jusqu'à deux montants de prêt à la fois. Certains sites Web limitent les emprunteurs à un seul prêt. Zopa. com est une autre société de financement social. Cette société est un peu différente des autres sites de crédit en ce sens qu'elle est associée à plusieurs coopératives de crédit. Une fois qu'un prêt est déterminé par ce site pour ses emprunteurs, l'emprunteur peut choisir d'abaisser son taux d'intérêt si d'autres s'engagent à emprunter des CD par les caisses de crédit participantes à l'égard de ce prêt. Kiva. org est un autre site de prêt peer-to-peer. Celui-ci vise à faciliter les prêts entre les entrepreneurs à très faible revenu dans les pays en développement et les prêteurs. La durée du prêt est de six mois à un an. Une fois que les entrepreneurs récupèrent le montant du prêt par l'intermédiaire de leur entreprise, le prêt est remboursé aux prêteurs; Cependant, aucun intérêt n'est gagné sur les prêts consentis à Kiva. (En savoir plus sur la microfinance dans notre article La microfinance a un impact majeur )

Bottom Line pour les emprunteurs et les prêteurs Les investisseurs de Squeamish prennent en compte les prêts à intérêts. Si un emprunteur fait défaut sur un prêt, vous perdrez l'argent que vous avez investi. La société facilitant la transaction ne sera pas responsable du paiement du prêt. Ce type d'investissement n'est également pas assuré FDIC. Si un emprunteur ne paie pas et la collecte est initiée par la société sur le prêt en souffrance, la société recueillera d'abord 30-35% de frais et ensuite payer la différence aux prêteurs. Cela diminuera la valeur du montant initial du prêt dans lequel le prêteur a investi.
Ces prêts sont non garantis et très risqués, et les informations obtenues auprès des agences d'évaluation du consommateur ne sont que partiellement utiles. Les données fournies par ces agences pourraient ne pas être à jour en reflétant la solvabilité réelle des emprunteurs ou les informations fournies aux sites de prêt pourraient parfois être inexactes ou intentionnellement fausses, alors soyez prudent.Des entreprises comme Lending Club ont connu des cas de fraude d'identité. Dans ces cas, ils ont mis en œuvre le programme limité de remboursement de la fraude d'identité. Grâce à ce programme, une partie du prêt a été remboursée, mais seulement dans un nombre limité de cas spécifiques. N'entrez pas dans ce type d'investissement si vous ne pouvez pas vous permettre une perte si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Faites des recherches approfondies avant de vous engager dans une transaction et assurez-vous de peser toutes vos options.

En savoir plus sur 7 façons non conventionnelles Les entreprises peuvent emprunter de l'argent .