Layaway est une méthode d'achat de marchandise au détail qui permet aux acheteurs de mettre un article en réserve et d'effectuer des paiements jusqu'à ce qu'il soit entièrement payé. Les marchands ont inventé la mise à pied pendant la Grande Dépression, un moment où de nombreux acheteurs avaient peu d'argent disponible pour faire des achats complets. En 2011, les plans de mise de côté sont redevenus populaires, ce qui a permis aux détaillants en difficulté d'inciter davantage de clients à magasiner. Wal-Mart a décidé de rétablir le plan de mise de côté à la fin de 2011. Mais les plans de mise de côté profitent-ils aux clients ou sont-ils seulement un autre moyen pour les entreprises d'augmenter leurs bénéfices? La réponse peut se situer au milieu, car les mises de côté peuvent être bénéfiques pour les deux parties. Lisez la suite pour savoir comment.

VOIR: Devriez-vous utiliser la mise en attente?

Les avantages de Layaway
Layaway permet aux acheteurs de faire un achat même s'ils n'ont pas le montant total nécessaire pour payer les articles qu'ils veulent. En déposant un petit dépôt, l'article est conservé pendant une période de temps qui varie d'un détaillant à l'autre, bien que 60 jours soit une période assez courante. De nombreux détaillants prolongent cette période pendant la période des fêtes de fin d'année, ce qui leur donne l'occasion de s'assurer que les cadeaux les plus populaires seront prêts et prêts à attendre des mois plus tard lorsqu'ils seront nécessaires.

Une fois qu'un article a été mis en vente, l'acheteur effectue des paiements périodiques réguliers, en ne le ramenant à la maison qu'après paiement intégral. Contrairement aux cartes de crédit, les programmes de mise en disponibilité ne facturent pas d'intérêts et ne nécessitent pas un bon pointage de crédit pour participer.

The Downside
Bien que les plans de mise de côté soient pratiques et abordables, ils ne sont pas toujours gratuits. De nombreux magasins facturent des frais minimes lorsque les articles sont mis en vente, et peuvent facturer des frais si l'acheteur manque un paiement ou ne parvient pas à payer la marchandise. Certains magasins permettent aux acheteurs d'effectuer les paiements par carte de crédit - ce qui n'est pas toujours dans l'intérêt de l'acheteur, en particulier si des frais de mise de côté s'appliquent également. L'intérêt de la carte de crédit et les frais de mise en disponibilité rendront l'article considérablement plus coûteux que si l'article était payé intégralement à l'achat.
Les programmes Layaway présentent également des limites et des défis. Certains articles, tels que les ordinateurs, les aliments et les liquides, peuvent ne pas être disponibles dans le cadre de plans de mise de côté. De plus, le magasin offrant le plan de mise de côté pourrait faire faillite, ce qui rendrait les participants au régime dans une position difficile s'ils ne peuvent pas payer leurs achats immédiatement.
Les cartes de crédit changent le paysage
Les programmes de mise en attente étaient populaires pendant plus d'un demi-siècle, de la Grande Dépression aux années 1980. À la fin des années 1980, de nombreux détaillants ont abandonné leurs programmes de mise de côté à la lumière de l'évolution d'une culture de folle passionnée de cartes de crédit et de gratification instantanée.Parce que les consommateurs ne voulaient pas attendre que leurs achats soient payés pour ramener leurs achats à la maison et que les magasins paient l'argent et entreposent la marchandise, de nombreux magasins ont éliminé les plans de mise de côté et augmenté leurs marges en faisant la promotion des magasins. cartes de crédit à la place.

Aujourd'hui, il est difficile d'imaginer une époque où acheter à crédit n'était pas une option. Pourtant, les cartes de crédit sont une invention assez récente. Diners Club était en fait la première carte de crédit, créée en 1950.

VOIR: Cartes de crédit: naissance d'un empire en plastique

Leçons de la labyrinthe
Bien que la layaway n'ait jamais totalement disparu, elle fut largement oubliée Des décennies des années 1980 et 1990, lorsque de nombreuses entreprises ont mis fin à la pratique de réduire les coûts sur un programme que peu utilisaient.

La crise du crédit de 2008 a entraîné une résurgence de la mise à pied. Dans une tournure moderne, certains détaillants en ligne ont même commencé à se spécialiser dans les achats de mise de côté. Outre la commodité et la possibilité d'acheter des articles convoités, les plans de mise de côté offrent également une variété de leçons financières que les investisseurs prudents peuvent appliquer à d'autres aspects de leurs plans et stratégies d'épargne et d'investissement.

1. Les plans Layaway incarnent la leçon que les acheteurs ne devraient pas s'attendre à rapporter à la maison s'ils ne peuvent pas se permettre de payer pour cela. La gratification instantanée peut entraîner des problèmes financiers, car l'envie de magasiner dépasse la capacité de payer, et les relevés mensuels par carte de crédit permettent d'oublier facilement les frais quotidiens qui s'ajoutent à l'achat à crédit.
   

2. Les plans Layaway mettent en évidence la valeur de bonnes compétences budgétaires, car des paiements réguliers et ponctuels doivent être effectués pour acquérir la marchandise désirée.
   

3. Les plans Layaway soulignent la nécessité de prêter attention aux frais. Lire les petits caractères pour comprendre les termes et conditions d'un achat est essentiel pour tirer le meilleur parti des plans de mise de côté, tout comme il est de prendre des décisions d'investissement judicieux.

Conclusion
À la fois bons et mauvais, les plans de mise de côté sont des outils qui peuvent aider les consommateurs à obtenir les cadeaux et les biens qu'ils veulent sans s'endetter. Ils rappellent aussi que la stratégie d'achat de la vieille école qui a permis à nos arrière-grands-parents de ne plus s'endetter fonctionne tout aussi bien aujourd'hui qu'elle l'était il y a des décennies.

VOIR: Bases de la budgétisation