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Le SEP IRA proposé par le groupe Vanguard est considéré comme l'un des meilleurs produits de compte de retraite individuel (IRA) disponible. Bien que les IRA SEP soient un moyen d'épargne-retraite populaire et offerts par plusieurs institutions financières différentes, le Vanguard SEP IRA offre une combinaison unique d'abordabilité, d'options de placement variées, de service à la clientèle de haute qualité et de facilité d'utilisation.
Si votre entreprise n'offre actuellement pas de régime d'épargne-retraite et que vous souhaitez une option peu coûteuse qui vous permet de contribuer à l'épargne-retraite de tous vos employés à votre discrétion, Vanguard SEP IRA peut vous convenir.
Qu'est-ce qu'un SEP IRA?
Un SEP IRA est un régime d'épargne-retraite offert par les entreprises pour aider leurs employés à épargner en prévision de la retraite. Plutôt que d'être financé par les reports de salaire des employés, comme un 401 (k), un IEP SEP est financé uniquement par les cotisations de l'employeur versées directement à des comptes individuels IRA détenus par les employés. Les employés conservent la pleine propriété de leurs IRA et peuvent faire des contributions après impôt si leur plan spécifique le permet, mais l'employeur est principalement responsable de contribuer au nom de chaque employé. Les cotisations de l'employeur sont limitées à 53 000 $ par année, soit 25% de la rémunération des employés, selon le montant le moins élevé. Si les employés sont autorisés à faire des contributions, la limite est de 5 500 $ par année ou de 6 500 $ pour les plus de 50 ans.
Abordabilité
En général, les IRA SEP constituent l'une des options de retraite les plus abordables pour les employeurs. Puisque les IRA appartiennent à des employés individuellement, l'institution administrante n'a pas à gérer les actifs des régimes, ce qui réduit considérablement les frais d'exploitation. Cela rend les IRA SEP particulièrement attrayants pour les propriétaires de petites entreprises qui n'ont peut-être pas le capital excédentaire nécessaire pour maintenir des plans administratifs plus intenses.
Le principal avantage de l'IRA SEP offert par Vanguard est qu'il est relativement bon marché par rapport aux autres produits SEP. Vanguard est détenue par les actionnaires de ses fonds communs de placement, de sorte qu'il ne profite pas à l'entreprise de facturer plus en frais que ce qui est vraiment nécessaire. Lorsque l'entreprise fait de l'argent, ses actionnaires font de l'argent, qu'ils détiennent leurs investissements dans SEP IRAs ou des comptes de courtage individuels.
Options de placement
Comme les autres produits IRA, le SEP IRA de Vanguard permet aux participants d'investir dans une gamme de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse (FNB) et d'actions individuelles. En moyenne, les fonds communs de placement Vanguard sont environ 82% moins chers que les fonds comparables offerts ailleurs. Ils facturent des frais sans frais, pas de frais de marketing 12b-1 et pas de commissions.
Alors que les IRA SEP ne peuvent détenir que des fonds communs de placement offerts par Vanguard, les titulaires de comptes peuvent choisir d'investir dans des FNB offerts par d'autres institutions.Grâce à un compte de courtage individuel au sein d'un IEP SEP, un titulaire de compte peut acheter des actions, des obligations, des ETF et des contrats d'options en dehors du portefeuille Vanguard. Bien que ces opérations entraînent des frais de commission, le montant de la charge diminue à mesure que la taille du compte augmente.
Les comptes de moins de 10 000 $ peuvent entraîner des frais de service annuels de 20 $ par fonds commun de placement Vanguard détenus dans le compte. Les titulaires de compte peuvent contourner ces frais en s'inscrivant à des relevés électroniques.
Le solde du compte minimum pour ouvrir un IRA est de 1 000 $. Alors que les fonds communs de Vanguard ont un investissement minimum de 3 000 $, il existe des fonds de retraite avec seulement 1 000 $ et des ratios de dépenses de 0 02%.
Service clientèle et plate-forme en ligne
La qualité du service fourni et la convivialité de la plateforme en ligne sont deux autres raisons pour lesquelles le SEP IRA de Vanguard et ses autres produits d'épargne-retraite se distinguent des autres. Beaucoup de gens savent qu'ils doivent épargner pour la retraite, mais ils ne savent pas comment s'y prendre ou comment investir ces économies. Bien qu'aucun système de service à la clientèle ne soit infaillible, Vanguard semble avoir une assez bonne idée de ce dont les investisseurs ont besoin.
Des représentants du service à la clientèle sont disponibles par téléphone et par courriel. Le site Web de Vanguard dispose également d'un vaste centre de support conçu pour aider les investisseurs à résoudre leurs problèmes. Le site Web convivial de Vanguard est un autre avantage de son produit SEP IRA. En plus d'informations sur ses produits et les différents investissements disponibles, le site Vanguard fournit aux membres des ressources pour planifier leurs retraites et atteindre leurs objectifs d'investissement individuels, y compris les calculateurs de revenus, les feuilles de calcul des dépenses et les informations fiscales. Le site offre une plate-forme simple aux employeurs qui parrainent des régimes pour gérer les cotisations et aux employés de suivre l'évolution de leurs investissements.
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Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.