Avec plus de 7 $. 6 000 milliards d'actifs au 31 mars 2015, le compte de retraite individuel (IRA) est devenu le véhicule d'investissement le plus populaire pour l'épargne-retraite sur le marché. La grande disponibilité des IRA à travers les banques, les sociétés d'investissement et de courtage ainsi qu'un large éventail de choix d'investissement tels que les obligations, actions, fonds communs de placement et certificats de dépôt (CD) les rendent facilement accessibles à tous.

Vanguard a innové dans le domaine des opportunités d'investissement pour l'investisseur moyen en proposant une vaste gamme de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse à faible coût, faible et minimum ( ETF). La plupart des fonds communs de placement Vanguard ont des investissements initiaux minimum de seulement 3 000 $, tandis que quelques-uns ont des minimums de seulement 1 000 $. Vanguard a utilisé sa gamme diversifiée de produits pour devenir l'un des plus grands fournisseurs IRA dans le monde.

Puisque pratiquement tous les fonds Vanguard et ETF sont admissibles à un compte Roth IRA, il est important d'examiner de nombreux facteurs au sein de l'entreprise et des fonds eux-mêmes pour déterminer si Vanguard est un bon endroit pour détenir un compte Roth IRA.

Les avantages des bas frais

L'une des premières choses que les investisseurs devraient rechercher dans un investissement IRA est sa structure de frais. Cela signifie examiner le ratio des frais pour les fonds communs de placement et les FNB ainsi que le barème des frais de commission si les investisseurs envisagent d'acheter des actions ou des obligations.

Du côté des fonds communs de placement et des FNB, Vanguard est reconnue comme l'un des fournisseurs les moins coûteux de l'industrie. Le fonds commun de placement Vanguard 500 Index, de même que son fonds jumeau, le FNB Vanguard S & P 500, ont des ratios de frais de seulement 0,05%, ce qui en fait deux des options de placement les moins chères. De plus, la stratégie à faible coût de Vanguard s'applique à la plupart de ses autres choix d'indices et de fonds gérés activement, car beaucoup d'entre eux facturent moins de 0,25% par an. Vanguard a récemment annoncé qu'il abaisserait davantage les ratios de dépenses de 21 de ses FNB.

La plateforme de courtage de Vanguard se poursuit également avec le thème low cost. Les transactions en ligne commencent à une commission de 7 $ et peuvent être gratuites pour les investisseurs qui répondent aux exigences de solde minimum. Les comptes de courtage chez Vanguard comportent également des frais d'entretien annuels de 20 $, qui peuvent être annulés pour les investisseurs qui choisissent de recevoir des relevés par voie électronique.

Historique du rendement du fonds

Dans le monde de l'investissement, les dollars d'investissement suivent généralement une solide performance. Bien que la performance passée ne garantisse pas les résultats futurs, cela signifie généralement qu'un fonds a déjà bien performé dans le passé pour attirer des investisseurs.

Morningstar classe les fonds sur une échelle de cinq étoiles en fonction du rendement par rapport à ses pairs ayant des objectifs de placement similaires.Le pain et le beurre de Vanguard se trouve dans sa famille de grands fonds communs de placement d'actions, mais il revendique des surperformers à travers tous les plafonds de marché. Au 31 juillet 2015, les fonds communs de placement d'actions domestiques de Vanguard gagnaient en moyenne 4,1 étoiles sur l'échelle cinq étoiles de Morningstar, tout en maintenant certains des ratios de frais les plus bas du marché. Les placements à revenu fixe de Vanguard ont des cotes similaires, avec des cotes d'obligations nationales et des notes d'obligations moyennes municipales de 3,7 et 4 étoiles, respectivement.

Historique de Vanguard

La durée d'activité d'une société d'investissement ne signifie pas nécessairement que ses fonds vont surperformer. Cependant, cela suggère que les investisseurs ont choisi de faire affaire avec l'entreprise pendant une longue période, ce qui est généralement le résultat de la satisfaction des performances de leurs investissements.

Vanguard a été lancé en 1975. Son ancien président, John Bogle, est crédité de la création du premier fonds commun de placement indiciel et de la popularité de l'indexation comme moyen peu coûteux d'obtenir des rendements souvent supérieurs à ceux des fonds gérés activement. . Vanguard conserve sa réputation de chef de file de l'industrie de l'indexation et de la gestion à faible coût et gère maintenant plus de 3 billions de dollars en actifs totaux.

The Bottom Line

La combinaison d'une grande variété d'options de placement dans la plupart des secteurs et styles d'investissement ainsi que l'engagement continu de l'entreprise à maintenir les dépenses à un niveau faible et avantageux font de Vanguard un choix idéal pour les investisseurs. ouvrir ou transférer un compte Roth IRA.