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Si vous êtes le principal salarié de votre famille et que vous portez une hypothèque sur votre maison, il est important de prendre en compte la gestion des risques au cas où quelque chose de mauvais vous arriverait . Ceci est particulièrement important si vous n'avez pas suffisamment d'économies pour que votre famille puisse payer ses factures et vivre confortablement en cas de décès.

L'une des meilleures options de protection hypothécaire est l'assurance-vie temporaire. Pour commercialiser le produit, beaucoup de nouveaux acheteurs recevront des prospectus par la poste pour acheter immédiatement une «assurance protection hypothécaire». Bien qu'un bon stratagème de marketing, ce que vous achetez simplement diminue l'assurance-vie temporaire. Il s'agit d'une politique dans laquelle la prestation de décès est définie pour diminuer en valeur, en coordination avec la valeur décroissante de votre solde hypothécaire en circulation chaque année. En cas de décès, la police d'assurance-vie offre une prestation de décès en franchise d'impôt équivalant à peu près à la valeur du solde de votre prêt. (Pour en savoir plus sur les différents types d'assurance, consultez notre Introduction à l'assurance .)

Il est très important de comparer les taux d'assurance-vie à terme ordinaires avec les taux d'assurance-vie à terme décroissants avant d'acheter. Vous pouvez trouver que le terme de niveau régulier est seulement légèrement plus cher que la durée de vie décroissante. Par exemple, une police de niveau à terme de 30 ans pour 250 000 $ (prime de niveau et couverture de 250 000 $ demeure constante pendant 30 ans) peut coûter 40 $ par mois à un homme non fumeur de 30 ans; alors que la même politique de durée de vie décroissante (les primes restent habituellement au même niveau, mais que les 250 000 $ diminueront à zéro d'ici la 30e année), cela ne coûtera que 35 $. Vous, en tant que consommateur, devrez décider si la légère prime supplémentaire vaut la prestation de décès de 250 000 $ pour la période choisie.

Steven Merkel