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Déterminer quand commencer à prendre des prestations de sécurité sociale est une décision importante qui aura une incidence sur l'ensemble de votre retraite. Des recherches récentes montrent que la plupart des personnes qui ont un compte de retraite individuel (IRA) prennent la mauvaise décision sur le moment d'utiliser ces actifs et quand commencer à prendre des prestations de sécurité sociale.
Une équipe de chercheurs de l'Université de Stanford, de l'Université George Mason et du Département du Trésor a examiné les dossiers des personnes nées en 1940 pour déterminer si elles maximisaient leurs prestations de sécurité sociale. Ce qu'ils ont trouvé, c'est que 72% réclament leurs prestations avant l'âge de 66 ans. Cela diminue leurs avantages futurs en raison de la façon dont les avantages sont calculés. Si vous réclamez à l'âge de 62 ans, vous obtenez le minimum auquel vous avez droit. Si vous attendez jusqu'à l'âge de 66 ans, vous recevez environ un tiers de plus en prestations. Si vous attendez jusqu'à ce que vous ayez 70 ans pour demander des prestations, vous recevrez environ trois quarts de plus de prestations que si vous deviez prendre à 62 ans. Si votre prestation minimale est de 1 000 $ par mois, la différence dans l'attente de huit années est de 750 $ par mois. (Pour en savoir plus, voir: Optimisation de vos prestations de sécurité sociale .)
En outre, si vous décidez de travailler pendant les années où vous ne prenez pas de sécurité sociale, vos prestations peuvent augmenter encore plus. Ce que vous êtes payé en prestations est basé sur vos 35 ans les mieux payés. Si vous travaillez plus longtemps et que ces années supplémentaires touchent un salaire plus élevé que vos années les plus basses, vos prestations augmenteront. Les chercheurs ont également constaté que 31-34% de ceux qui ont réclamé des prestations au début avaient des actifs IRA qui auraient pu financer leur retraite pendant deux ans, et 24-26% auraient pu financer leur retraite pendant quatre ans avant de prendre la sécurité sociale.
Pourquoi est-ce un gros problème?
L'une des étapes les plus difficiles de la planification de la retraite consiste à déterminer la durée de vos investissements et la façon d'investir afin qu'ils ne soient pas trop risqués tout en restant au même rythme que l'inflation. La sécurité sociale peut fournir une bonne base de revenu pour être en mesure de planifier vos finances de retraite autour. La sécurité sociale a de nombreux atouts qui vous aideront à vivre une vie meilleure à la retraite, si vous ne prenez pas des prestations trop tôt et utilisez plutôt votre épargne-retraite pour retarder la collecte des prestations. Voici deux façons que la sécurité sociale fournit cette base solide sur laquelle construire. (Pour en savoir plus, voir: Retarder la sécurité sociale peut ajouter .)
Protection contre l'inflation
L'inflation peut détruire votre pouvoir d'achat au fil des ans. Selon l'indice des prix à la consommation, si vous achetiez 1 000 $ en 2005, ces mêmes biens coûteraient 1 236 $ en 2015. Imaginez maintenant la même augmentation des coûts sur une période de 30 ans ou plus.La sécurité sociale s'ajuste annuellement à l'inflation pour s'assurer que votre pouvoir d'achat demeure. Avec des investissements, vous devez gagner plus que l'inflation et donc prendre plus de risques. Retarder la sécurité sociale pour obtenir un avantage plus important augmente votre pouvoir d'achat pour le reste de votre vie, sans risque supplémentaire.
Revenu fiable à vie
La sécurité sociale est pour aussi longtemps que vous êtes en vie. Il n'y a aucune garantie que vos investissements dureront toute une vie. Plus vous obtenez de la sécurité sociale pour vos frais de subsistance moins vous avez à vous soucier de manquer d'argent à la fin de votre vie. Même si nous approchons du moment où la sécurité sociale n'a pas assez d'argent pour couvrir toutes ses obligations, le programme ne va pas disparaître. Il sera ajusté pour s'adapter aux taxes à venir ou les taxes seront augmentées. (Pour plus d'informations, voir: Conseils sur le report des prestations de sécurité sociale .)
Résultat
L'utilisation de vos économies IRA pour payer vos dépenses pendant que vous attendez les prestations de sécurité sociale les plus élevées augmentera votre revenu mensuel à vie. Ce revenu sera protégé contre l'inflation et fiable, ce qui rend la planification et profiter de votre retraite plus facile. (Pour en savoir plus, voir: Top 6 mythes sur les prestations de sécurité sociale .)
A-t-elle fait une erreur? Comment produire une déclaration de revenus modifiée
Vous pouvez toujours produire une déclaration modifiée. Et le plus tôt vous le faites, le mieux.
Comment corriger une erreur sur votre vérification de sécurité sociale
Pour de nombreuses personnes âgées, les chèques de prestations de sécurité sociale constituent leur flux de revenu, ce qui signifie que les prestations doivent être correctes. Si vous repérez une erreur, vous pouvez la réparer.
Si une fiducie est nommée bénéficiaire d'une IRA, le fiduciaire de cette fiducie peut-il devenir le bénéficiaire sans que le titulaire de l'IRA signe le formulaire de changement de bénéficiaire?
Tant que le propriétaire de l'IRA est en vie, seul le propriétaire de l'IRA peut changer le bénéficiaire désigné de l'IRA. Des exceptions peuvent s'appliquer s'il y a un avocat, dans lequel une procuration comprend des dispositions qui désignent cet agent pour agir au nom du propriétaire de l'IRA.