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La Géorgie est le seul État où les prêts sur salaire coûteux sont expressément interdits par les lois sur le racket. En 2014, plusieurs États ont limité la faisabilité des entreprises de prêts sur salaire en imposant des plafonds de prêts de faible montant compris entre 17% et 30%. Il existe 32 états dans lesquels les sociétés de prêt sur salaire sont libres de facturer des taux d'intérêt annuels à trois chiffres. De nombreux États ont une législation spécifique, tandis que d'autres n'en ont aucune.

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New York limite les taux d'intérêt annuels à 25% en vertu des lois sur l'usure criminelle. New Jersey fixe un taux d'intérêt maximum de 30% en vertu de la législation pour tous les prêteurs. Arkansas a une limite de 17% sur les taux d'intérêt sur tous les prêts. L'Arizona limite ses prêts à 36% par an plus des frais de 5%. Connecticut limite les prêts à 30. 03% avec un intérêt supplémentaire admissible. Maryland plafonne les taux d'intérêt à 2. 75% par mois ou 33% par an. Dans le Massachusetts, la limite est de 23% plus des frais d'administration de 20 $. Caroline du Nord limite les prêteurs à facturer 36% par an. La Pennsylvanie définit son plafond à 9 $. 50 pour 100 $ par an d'intérêt plus une charge de 1 $. 50 pour 100 $ par année. Vermont a une limite de 18% par an. Virginie-Occidentale limite les prêteurs à facturer 31% par an pour les prêts de 2 000 $ ou moins. Le District de Columbia impose un plafond annuel de 24% aux prêteurs.

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Un prêt sur salaire consiste à recevoir un montant d'argent spécifique, souvent en échange d'un chèque postdaté libellé pour un montant supérieur au chèque. Par exemple, un emprunteur ferait un chèque de 115 $ s'il empruntait 100, ce qui équivaut à plus de 390% par année. Emprunteurs avec les sociétés de prêt sur salaire ne sont pas tenus de présenter des garanties ou avoir des actifs. Les prêteurs sur salaire prennent des risques en prêtant aux gens en fonction de leur parole qu'ils honoreront un chèque, et l'entreprise n'est pas rentable ou faisable, sauf si les prêteurs sont autorisés à imposer des taux de prêt exorbitants. Les consommateurs sont souvent déconcertés de savoir pourquoi une pratique pourrait être fortement contrôlée et soumise à des lois de racket dans certains États et permis dans d'autres.

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Le Maine permet des prêts d'encaissement de chèques qui facturent jusqu'à 30% par an avec des frais supplémentaires autorisés. L'Oregon permet de facturer jusqu'à 36% plus 10 $ de plus par tranche de 100 $. New Hampshire a un plafond de 36% par an. L'Ohio limite les prêteurs de prêt sur salaire à charger 28% chaque année. Montana a une limite de 36%. Colorado permet aux prêteurs de facturer 52-65% par an, en fonction de la taille du prêt.

Il existe 32 états où les prêts sur salaire sont légaux et les prêteurs peuvent appliquer des taux d'intérêt annuels à trois chiffres ou ne pas avoir de limite de taux. Ils comprennent: Alabama, Alaska, Californie, Delaware, Floride, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Nouveau-Mexique, Dakota du Nord, Oklahoma, Rhode Île, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginie, Washington, Wisconsin et Wyoming.

Bank of America offre actuellement une ligne de crédit sur valeur domiciliaire avec un taux de lancement de 1,99% et un taux variable régulier de 3,7%. Les cartes de crédit facturent généralement 11. 99-21. 99%. Payer des taux d'intérêt à trois chiffres lorsque d'autres options peuvent être disponibles pourrait s'avérer une décision coûteuse.