Ce n'est pas un secret que le collège coûte énormément cher et que le prix des autocollants augmente chaque année. En fait, les frais de scolarité ont augmenté de près de 1, 200% au cours des 35 dernières années. Pour l'année scolaire 2013-2014, le College Board rapporte un budget «modéré» pour les collèges, soit en moyenne 22 826 $ pour un collège public d'État et 44 750 $ pour un collège privé. Les collèges les plus chers coûtent plus de 60 000 $ par année. Cha Ching!

De toute évidence, la plupart des familles n'ont pas ce genre d'argent qui traîne, ce qui explique pourquoi la grande majorité des étudiants empruntent de l'argent pour aider à payer leurs études collégiales. Pour la plupart, il existe deux types de prêts étudiants:

Prêts étudiants fédéraux

1. financés par le gouvernement américain Prêts étudiants privés
2. d'un prêteur non fédéral, comme une banque, une coopérative de crédit ou prêteur privé

Les prêts étudiants fédéraux offrent des avantages importants, notamment des taux d'intérêt fixes et des plans de remboursement fondés sur le revenu, ce qui signifie qu'ils sont généralement moins chers que les prêts étudiants privés. Toutefois, quand vient le temps de payer pour le collège, de nombreux étudiants qui obtiennent des prêts étudiants fédéraux viennent à court.

Lorsqu'un prêt étudiant fédéral ne couvre pas le coût total du collège et que l'étudiant n'a pas obtenu une bourse d'études substantielle, il est temps de chercher un prêt privé.

Offerts par les banques et les prêteurs privés, les prêts étudiants privés sont généralement assortis de taux d'intérêt variables compris entre 3% et 12%, de frais de constitution et autres frais. Ces jours-ci, la plupart des prêts étudiants privés mandat un cosignataire, en particulier pour les étudiants plus jeunes qui n'ont pas établi d'antécédents de crédit.

Pour ces raisons, les prêts étudiants privés sont souvent considérés comme un dernier recours pour les familles. Même ainsi, avec une recherche appropriée, il est possible de trouver un prêt compétitif qui répond aux besoins de l'étudiant.

Vous ne savez pas par où commencer votre chasse privée? Voici quelques conseils:

Beaucoup dépend du crédit

Scores Lorsque vous faites des recherches sur les prêts étudiants, portez une attention particulière aux taux d'intérêt. Contrairement aux taux d'intérêt des prêts étudiants fédéraux, qui sont les mêmes pour chaque emprunteur, les taux d'intérêt pour les prêts étudiants privés varient. C'est parce que les prêts privés sont basés sur le crédit; les étudiants ayant de meilleurs scores de crédit peuvent recevoir un taux d'intérêt plus favorable.

Les étudiants ayant un faible pointage de crédit ou n'ayant pas d'antécédents de crédit établis doivent présenter une demande auprès d'un cosignataire digne de crédit, comme Maman ou Papa. Non seulement cela augmentera les chances d'être approuvé, mais cela pourrait aussi réduire considérablement le taux d'intérêt. Cependant, les co-signataires doivent être conscients du risque qu'ils prennent. Voir Aînés: Avant de co-signer ce prêt étudiant.

Découvrez l'APR

Lorsque vous magasinez pour la meilleure offre, vous pourriez être tenté de choisir le prêt avec le taux d'intérêt le plus bas.Ne fais pas cette erreur. Quand il s'agit de prêts privés, il est plus efficace de comparer le taux annuel en pourcentage (TAP). Pourquoi? Parce que les taux d'intérêt de base peuvent ne pas représenter le coût réel de la vie entière du prêt. L'APR tient compte des périodes d'ajournement des comptes et des conditions de remboursement, ce qui peut avoir un impact énorme sur le coût global du prêt.

Pour couronner le tout, la plupart des prêteurs ne vous donneront un taux d'intérêt réel qu'après avoir eu la chance d'examiner votre demande. Toutefois, les prêteurs fournissent généralement des exemples APR à l'avance, ce qui peut vous aider à comparer les prêts de pommes à pommes. Ces exemples APR illustrent également les taux d'intérêt les plus bas et les plus élevés disponibles, ce qui vous donnera une idée de ce que vous pouvez vous attendre à payer. Vous êtes susceptible de recevoir un taux d'intérêt qui se situe quelque part entre ces chiffres.

Comparer les plans de paiement

Il est extrêmement important de trouver un prêteur qui offre une certaine souplesse pour rembourser votre prêt privé. Alors que certains prêteurs exigent que vous commenciez à faire des paiements mensuels pendant que l'étudiant est encore à l'école, d'autres vous permettent d'attendre jusqu'à l'obtention du diplôme. Portez une attention particulière à ces détails et choisissez un prêteur qui offre le plan de paiement idéal pour vous. Pour plus d'informations sur le remboursement du prêt, consultez la section

Délai de consolidation de vos prêts étudiants. Étude sur les avantages accordés aux emprunteurs

Pour les points bonus, certains prêteurs étudiants offrent des avantages supplémentaires pour les emprunteurs. Celles-ci peuvent inclure une réduction automatique du taux d'intérêt (le taux d'intérêt baisse pour les emprunteurs qui s'inscrivent pour que les paiements de prêt soient automatiquement déduits de leur compte bancaire), une réduction du capital ou même des récompenses en espèces. Par exemple, lorsque vous vous inscrivez à un plan de paiement automatique, la plupart des prêteurs offrent une réduction du taux d'intérêt allant de 0. 25% à 0. 50%. Cela peut se traduire par des centaines de dollars d'économies sur la durée du prêt.

Assurez-vous de lire les petits caractères sur ces avantages. Si les emprunteurs ne peuvent pas atteindre leur fin de contrat (un mois, ils manquent un paiement automatique parce que le solde de leur compte est trop bas), ils pourraient perdre l'avantage de façon permanente. En savoir plus sur les risques et les avantages de ces avantages ici.

Règles de réputation

Il est important de choisir un prêteur étudiant qui jouit d'une excellente réputation et qui offre un service à la clientèle de premier ordre. Des représentants du service à la clientèle professionnels et amicaux seront en mesure de répondre à toutes vos questions complexes et d'agir comme un allié lorsqu'un emprunteur a besoin de soutien et de conseils en période de difficultés financières. Non seulement ils peuvent guider les étudiants à travers leurs options de remboursement, mais ils peuvent aussi les aider à éviter les retards de paiement.

Pour évaluer le service client pour chaque prêteur, posez les questions suivantes:

Offre-t-il une demande de prêt en ligne?

• Offre-t-elle un service à la clientèle sans frais 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, avec des délais d'attente raisonnables?
• Dispose-t-il d'un site Web où les emprunteurs peuvent accéder en toute sécurité aux informations sur les prêts?
• Est-ce que cela génère beaucoup de plaintes de la part de leurs emprunteurs?
• Le prêteur est-il recommandé par les écoles et les emprunteurs?
• La plupart des collèges offrent une liste de prêteurs privilégiés, y compris les coordonnées de prêteurs réputés avec lesquels ils ont travaillé dans le passé. Ces prêteurs recommandés offrent généralement les tarifs les plus compétitifs et un service à la clientèle supérieur. Consultez le site Web de l'école ou demandez une liste au bureau d'aide aux étudiants du collège. Pour plus d'informations, consultez

Top Loan Providers et notre tutoriel sur les prêts étudiants. Le site Web Simple Tuition vous permettra également de comparer les options de prêt. The Bottom Line

Les familles devraient d'abord essayer les prêts étudiants fédéraux. Les prêts étudiants privés sont un dernier recours lorsque les prêts fédéraux et d'autres sources de financement (aide des grands-parents, peut-être) sont insuffisants. La recherche vous permettra de comparer les options de prêt privé et d'identifier les meilleures offres disponibles.