La hausse des prix est souvent mise en cause dans l'endettement; Cependant, les familles d'aujourd'hui ne consacrent que 7,5% du revenu du ménage à l'alimentation, contre 21,5% en 1960. De même, les vêtements représentent maintenant 3,4% du revenu, contre 8,8% en 1960. Fabrication efficace et moins chère les importations ont réduit ou stabilisé ces coûts au cours des cinq dernières décennies. Les autres secteurs clés de dépenses, notamment les coûts du logement, les divertissements et les transports, demeurent proches des niveaux de 1960 en pourcentage du revenu.

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Malgré ces statistiques, le ménage américain typique a une dette impayée d'environ 21 000 $, incluant des prêts automobiles, des prêts étudiants et des soldes de cartes de crédit (ce chiffre exclut les prêts hypothécaires). En comparaison, le chiffre était de 1 132 $ en 1960. Les revenus augmentent plus lentement que les dépenses, ce qui suggère que les gens épargnent moins et dépensent plus - souvent en utilisant des cartes de crédit pour retarder le paiement de biens et de services qu'ils n'auraient pas pu payer autrement.

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Alors que Wall Street applaudit quand les dépenses de consommation augmentent, après tout, c'est bon pour l'économie - ce n'est pas toujours une bonne chose pour les consommateurs eux-mêmes. Mis à part les répercussions financières de la dette, les personnes qui ont une dette importante peuvent souffrir de «sentiments de perte de contrôle, d'anxiété et d'autres troubles mentaux et émotionnels», selon un sondage réalisé en 2008 par l'Associated Press-AOL et analysé par Paul J. Lavrakas, un psychologue de recherche de l'Ohio State University. Même si la dette fait que les gens se sentent mal, beaucoup continuent d'accumuler plus de choses et plus de dettes. Maintenir la dette à un niveau bas est la meilleure défense pour éviter la dette et ses conséquences financières, physiologiques et psychologiques.

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VOIR: Comment les gens tombent dans une spirale de la dette

Dites juste non (à la dette)
En ce qui concerne la dette, la meilleure défense est une bonne attaque. Éviter les situations qui mèneront à l'endettement est essentiel. Bien que cela semble évident (et c'est le cas), la dette peut lentement glisser en raison de mauvaises habitudes de dépenses et de dépenses mensuelles récurrentes. Prendre des décisions prudentes sur la façon dont l'argent est dépensé peut réduire les dépenses mensuelles et limiter ou éliminer la dette.

Logement
Comme les dépenses de logement consomment une part importante des revenus, il est vital de fixer des objectifs et des budgets réalistes. Une hypothèque typique, par exemple, est une dépense mensuelle qui continue d'exister pour environ 360 mois . Trouver une maison à l'extrémité inférieure de votre budget peut libérer de l'argent chaque mois pendant 360 mois (en supposant une hypothèque de 30 ans). De même, la location dans un budget réaliste met de l'argent dans votre poche tous les mois. La crise financière de 2008 - causée en partie par des pratiques de marketing et de prêt trompeuses - a mis fin à l'argent des prêts hypothécaires «faciles» lorsque les prêteurs accordaient aux emprunteurs des prêts hypothécaires plus importants qu'ils n'auraient dû l'être.Même encore, juste parce qu'une personne se qualifie pour une certaine hypothèque ne signifie pas qu'ils doivent acheter au sommet de leur budget.

Dépenses mensuelles récurrentes
Certaines dépenses mensuelles sont inévitables, mais beaucoup peuvent être réduites en annulant un service inutile ou en appelant le service clientèle et en demandant un meilleur tarif. Les téléphones portables, et leurs paquets de données et de textes, par exemple, représentent une facture mensuelle importante pour de nombreuses personnes. La compagnie de téléphonie mobile ne vous informera toutefois pas des meilleures offres, sauf si vous appelez et demandez. De même, les fournisseurs de services par câble et par satellite et les autres services publics, y compris les lignes téléphoniques résidentielles, peuvent bénéficier de meilleurs tarifs si vous appelez et demandez des nouvelles promotions. Dans certains cas, les services groupés peuvent générer des économies importantes.

Envisagez d'annuler les abonnements qui sont rarement utilisés ou qui ne valent pas la dépense. Les économies réalisées en annulant même l'un de ces abonnements peuvent s'accumuler avec le temps.

Assurance
Les polices d'assurance, y compris celles pour la santé, la maison et l'automobile, sont essentielles pour se protéger contre les risques. Bien que ces politiques soient importantes et ne devraient pas être abandonnées dans le but de limiter les dépenses mensuelles, les politiques peuvent être examinées pour des options d'économie. Votre trajet pour vous rendre au travail a-t-il changé (ou peut-être n'y a-t-il plus de navette)? Votre prime automobile peut être réduite - appelez et demandez. Avez-vous ajouté un système de sécurité à la maison et des serrures à pêne dormant? Vous pourriez être en mesure de réduire les primes d'assurance de votre propriétaire - appelez et demandez. Êtes-vous généralement en bonne santé et consultez-vous rarement un médecin? Envisager d'augmenter votre franchise ou de passer à une politique médicale importante pour réduire les primes mensuelles.

VOIR: Comment ma prime d'assurance est-elle calculée?

Divertissement et nourriture
Beaucoup de gens peuvent économiser de l'argent en établissant un budget adéquat pour le divertissement et la nourriture (particulièrement lorsqu'ils mangent à l'extérieur). Les lattes quotidiens, le déjeuner avec des collègues et les boissons après le travail peuvent représenter des milliers de dollars chaque année. Gardez à l'esprit que beaucoup de ces dépenses sont généralement payées avec une carte de crédit. Si la carte n'est pas remboursée intégralement chaque mois, l'intérêt augmentera en fait le coût de ces dépenses inutiles. Imaginez, par exemple, que quelqu'un a facturé 400 $ de lattes et de déjeuners sur une carte de crédit pendant un mois. S'il effectue le paiement mensuel minimum de 15 $, il faudra 35 mois pour rembourser ces 400 $ et il paiera environ 114 $. 68 en intérêt. Ce café est devenu plutôt cher.

Si ces dépenses se poursuivent mois après mois - sans payer la carte de crédit - il est facile de payer des milliers de dollars d'intérêts au cours de nombreuses années avant que les lattes ne soient remboursées. Naturellement, cela s'applique à toutes les dépenses de carte de crédit, mais le divertissement et les «friandises» supplémentaires comme les cafés de spécialité sont souvent des domaines où les individus peuvent limiter les dépenses - s'ils y pensent.

VOIR: Comprendre l'intérêt de la carte de crédit

Juste le faire
De nombreuses personnes et familles ont déjà réduit de 100% leurs dépenses supplémentaires et ne peuvent plus réduire leurs dépenses.Pour d'autres, cependant, la planification et la mise en œuvre d'un budget qui vous aidera à vivre avec peu ou pas de dette est réalisable. Cela implique des sacrifices (comme abandonner les cafés au lait et préparer une tasse de café de chez soi), une stratégie (comme le regroupement des services publics et la modification des franchises) et la recherche pour trouver les meilleures offres. Tout comme suivre un régime (penser: «il est facile de perdre du poids … juste manger moins»), éviter la dette est plus facile à dire qu'à faire - mais réalisable pour beaucoup de gens qui adoptent une approche proactive pour contrôler leurs dépenses. Aujourd'hui, on accorde beaucoup d'importance au remboursement de la dette, mais ceux qui ont la chance de ne pas être encore endettés peuvent prendre l'offensive - et éviter de s'endetter en premier lieu.

Conclusion
Il convient de noter que toute décision de modifier ou de réduire les services doit être mûrement réfléchie. Il n'est peut-être pas logique, par exemple, d'économiser 2 $ par année en échange d'une franchise d'automobile de 500 $. Même si la réduction des dépenses est importante, elle devrait être abordée avec logique.

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