Avec des comptes bancaires offrant un taux d'intérêt proche de zéro, de nombreuses personnes recherchent des fonds communs de placement pour obtenir des rendements décents sur leurs placements. Les fonds communs de placement sont essentiellement un panier de nombreuses actions différentes et / ou des obligations dans lesquelles vous achetez des actions. Ils prennent le travail de choisir des stocks et de déplacer l'argent autour de vos épaules. Cependant, avec des dizaines de milliers de fonds communs de placement à choisir, il peut être difficile de trouver le bon fonds pour vous. Voici quelques considérations de base pour aider à affiner la recherche.

Horizon temporel

Tout d'abord, quel est votre horizon temporel pour l'argent? Si le plan consiste à épargner pour un objectif précis, comme l'achat d'une maison dans X années, choisissez des fonds avec des profils de risque appropriés pour cet objectif. La règle générale est la plus longue de votre horizon de temps, plus vous pouvez prendre le risque. D'un autre côté, plus l'horizon temporel est court, moins le risque est grand. En fait, toute épargne destinée à être utilisée au cours de la prochaine année est mieux gardée à l'écart des fonds communs de placement. La raison en est que vous risquez d'acheter dans le fonds juste avant une chute des prix. Avec une perspective plus longue, vous pouvez vous asseoir et attendre le rebond du marché, mais si vous avez besoin de l'argent bientôt, vous pourriez être obligé de manger une perte. Dans ces cas, il peut être préférable de garer l'argent dans un compte d'épargne régulier malgré le faible intérêt.

Risque et volatilité

La plupart des sociétés de fonds communs de placement offrent des conseils sur le risque et la volatilité de leurs fonds, ce qui vous donne une idée d'ensemble des fonds sur lesquels vous pouvez jeter un coup d'œil. Pour un horizon de trois à cinq ans, vous voulez jouer assez à l'aise; cinq à dix ans est modérément agressif et, au-delà, vous pouvez choisir des fonds aussi risqués que possible. La raison en est que vous obtenez une prime pour accepter de grandes fluctuations de la valeur du fonds. Mais plus vous laissez l'argent dans le compte pendant plusieurs années, plus le pic ou la baisse d'une année est important. Après 20 ans, le grand krach boursier de la sixième année n'est qu'un pâle souvenir, d'autant plus que le rallye des années sept et huit a compensé le relâchement puis quelques-uns.

Objet

Une autre question à se poser est: quel est le but de l'investissement? Si votre objectif est d'épargner pour la retraite, il est intéressant d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et d'acheter vos fonds communs de placement par le biais de ce compte. L'avantage d'un IRA est que vous obtenez un bon allégement fiscal ici et maintenant, surtout si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée. L'inconvénient est que vous «verrouiller» votre argent jusqu'à ce que vous avez 59 ans. 5 ans, depuis l'IRS vous gifle avec une pénalité de 10% sur tous les retraits avant cet âge. Mais si vous prévoyez de construire un pécule pour vos années d'or, vous n'avez aucune raison de ne pas suivre la route de l'IRA.Épargner pour un acompte de maison ou un objectif similaire devrait toujours être fait dans des fonds communs de placement réguliers et imposables.

Différents types de fonds

Il existe un nombre ahurissant de types de fonds différents, mais ils se répartissent en quelques catégories générales:

1. Fonds nationaux d'actions

2. Fonds d'actions internationales

3. Fonds sectoriels

4. Fonds obligataires

5. Fonds mixtes

6. Hedge funds

7. Produits spéciaux / hybrides

Les fonds d'actions nationaux investissent dans des sociétés américaines cotées en bourse, en mettant l'accent sur les sociétés à petite, moyenne ou grande capitalisation. Si vous êtes à la recherche d'une sécurité et d'une prévisibilité relatives, un grand bouchon est la solution, tandis que le petit fret pourrait cacher le prochain Google qui cherche à éclater dans le ciel. Les grandes capitalisations rapportent aussi souvent des dividendes, ce qui signifie que vous obtenez quelques pour cent de votre pécule sous la forme d'un paiement en espèces ou d'une augmentation supplémentaire de votre épargne.

Les fonds d'actions internationales peuvent être mondiaux, vous donner un peu de tous les coins du monde, ou ils peuvent se concentrer sur une région spécifique. Les fonds sectoriels peuvent être entièrement nationaux ou avoir des participations provenant de partout; cela n'a pas vraiment d'importance car l'accent n'est pas sur la géographie mais plutôt sur une industrie spécifique. Par exemple, un fonds de l'énergie peut chercher des opportunités dans les champs pétrolifères et les centrales électriques partout dans le monde.

Les fonds obligataires sont un animal différent, dans la mesure où les obligations ne sont pas détenues dans des sociétés mais plutôt dans un panier de reconnaissances de dette provenant de gouvernements ou d'entreprises. Un gouvernement stable ou une grande entreprise saine est peu susceptible de faire défaut, ce qui signifie que vous obtenez un faible rendement, tandis qu'un pays ou une entreprise en détresse paie un rendement plus élevé en raison du risque plus élevé. Les fonds d'obligations courent la gamme complète des risques d'un risque pratiquement nul, et presque aucun retour, à l'extrême risque, où c'est une pièce de monnaie si vous allez faire comme un bandit ou perdre gros.

Les fonds mixtes peuvent être des demi-actions et des demi-obligations, un mélange d'actions nationales et internationales, ou toute combinaison imaginable. L'avantage de ces mélanges est que vous pouvez diversifier votre portefeuille sans obtenir un tas de fonds différents; l'inconvénient est qu'ils facturent souvent des frais plus élevés pour la commodité.

Les hedge funds ont pour objectif de générer des rendements positifs dans les hausses et les baisses grâce à des opérations de couverture, en pariant essentiellement contre et contre les mouvements de marché. Ces fonds peuvent être super dans les moments difficiles où tout semble baisser, mais attention aux frais élevés.

Enfin, il existe un certain nombre de produits spécialisés concoctés par les sociétés de fonds. Certains offrent des rendements garantis, tandis que d'autres tentent d'accroître le rendement en utilisant des options d'achat d'actions et un effet de levier. Encore une fois, méfiez-vous des frais élevés et des réclamations «trop beau pour être vrai».

Comparaison des fonds

Une fois que vous avez une idée de ce que vous cherchez, rendez-vous sur un site d'évaluation de confiance tel que Morningstar, Inc. pour commencer à réduire une liste restreinte de candidats. Contactez les sociétés de fonds pour demander un prospectus; Il précise exactement ce que le fonds entend faire avec votre argent, le risque auquel vous pouvez vous attendre, les frais qu'il impose et il donne un peu de contexte au gestionnaire de fonds. Considérez les frais. La différence entre un 0.Des frais annuels de 5% et des frais annuels de 1% sur un pécule à cinq chiffres de plus de 20 ans sont substantiels.

Acheter les fonds

Une fois que vous êtes à l'aise de choisir un ou plusieurs fonds, envoyez la demande et votre chèque. Vous devriez avoir votre compte opérationnel dans environ une semaine.