Bien que la plupart des gens sachent s'ils ont une responsabilité, une collision et / ou une couverture complète, peu de gens accordent beaucoup d'attention à leur couverture d'assurance jusqu'à ce qu'ils aient eu un accident. Dans cet article, nous examinerons la couverture d'assurance automobile et vous donnerons quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.

Les types de couverture de base

La protection de vos biens et de votre santé sont deux des principaux avantages de l'assurance automobile. Les principaux types de couverture d'assurance automobile sont les suivants:

• Assurance responsabilité civile: Cette assurance couvre les réclamations pour dommages corporels et décès liés à un tiers, ainsi que les dommages aux biens d'une autre personne résultant de votre accident automobile. La couverture de responsabilité est exigée dans tous, sauf quelques états.
• Assurance collision: Cette assurance est payante pour réparer votre voiture après un accident. Il est nécessaire si vous avez un prêt contre votre véhicule parce que la voiture n'est pas vraiment la vôtre dans ce cas-ci, elle appartient à la banque, qui veut éviter de se coincer avec une voiture accidentée.
• Assurance complète: Cette couverture couvre les dommages causés par le vol, le vandalisme, le feu, l'eau, etc. Si vous avez payé votre voiture en argent comptant ou remboursé votre prêt-auto, vous n'avez pas besoin de collision ou couverture, en particulier si la valeur comptable bleue de votre voiture est inférieure à 5 000 $.

Couverture d'assurance automobile supplémentaire

En plus des protections énumérées ci-dessus, les autres types de garanties facultatives sont les suivants:

• Torture complète / délit: Vous pouvez réduire votre facture d'assurance de quelques dollars si vous abandonnez votre droit de poursuivre en cas d'accident. Cependant, abandonner vos droits est rarement une décision financière intelligente.
• Paiements médicaux / Protection contre les préjudices corporels: La protection contre les blessures inflige des frais médicaux au preneur d'assurance et aux passagers. Si vous avez une bonne couverture d'assurance santé, cela peut ne pas être nécessaire.
• Couverture automobiliste non assurée / sous-garantie: Cette option couvre les dommages médicaux et matériels si vous êtes impliqué dans un accident avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré.
• Remorquage: La couverture de remorquage paie le remorquage si votre véhicule ne peut pas être conduit après un accident. Si vous êtes membre d'un service automobile, ou si votre véhicule est fourni avec une assistance routière fournie par le fabricant, cette couverture est inutile.
• Bris de verre: Certaines entreprises ne couvrent pas le verre brisé en raison de leur collision ou de leurs politiques globales. En général, cette couverture ne vaut pas le coût à long terme.
• Location: Cette option d'assurance couvre le coût d'une voiture de location, mais les voitures de location sont si peu coûteuses qu'il peut ne pas valoir la peine de payer pour cette couverture.
• Écart: Si vous démolissez ce véhicule utilitaire sport de 35 000 $ 10 minutes après l'avoir quitté, le montant payé par la compagnie d'assurance risque de vous laisser sans véhicule ni grosse facture. La même chose s'applique si votre nouvel ensemble de roues est volé. L'assurance Gap paie la différence entre la valeur comptable bleue d'un véhicule et le montant d'argent dû sur la voiture. Si vous louez un véhicule ou si vous achetez un véhicule avec un versement initial faible ou nul, l'assurance contre les lacunes est une bonne idée.

Facteurs ayant une incidence sur vos taux

Outre les options de couverture que vous sélectionnez, les autres facteurs qui influent sur vos taux d'assurance-automobile sont les suivants:

• Votre franchise: c'est le montant d'argent que vous payez de votre poche si vous avez un accident. Plus votre franchise est élevée, plus votre facture d'assurance est faible. En règle générale, une franchise d'au moins 500 $ vaut la peine d'être prise en considération, car les dommages à votre véhicule qui arrive à moins de 500 $ peuvent souvent être payés sans déposer une réclamation d'assurance.
• Âge: Les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés ont des taux d'assurance plus élevés.
• Sexe: les hommes ont des taux plus élevés que les femmes.
• Démographie: Bien que le risque réel soit déterminé par le code postal dans lequel vous vivez, les résidents de la ville ont statistiquement plus d'accidents, ce qui entraîne des primes plus élevées que ceux qui vivent dans les régions rurales. En outre, plus de personnes vivant dans une région signifie plus de réclamations, ce qui se reflète dans les prix plus élevés dans ces endroits. Si vous avez récemment élu domicile au Nouveau-Mexique, en Alabama, en Oklahoma ou en Floride, attendez-vous à payer des primes plus élevées. Selon l'Insurance Research Council, ces États ont les plus grandes concentrations d'automobilistes non assurés, qui finit par s'infiltrer dans les primes des conducteurs assurés.
• Réclamations: les conducteurs enclins aux accidents paient plus. Si vous voulez maintenir vos tarifs bas, gardez le nombre minimum de demandes que vous déposez.
• Déplacer les violations: Les excès de vitesse et autres violations mobiles ont tous un impact négatif sur votre facture d'assurance. Obéissez à la loi pour éviter que vos taux augmentent.
• Choix du véhicule: Les voitures de sport coûtent plus cher à assurer que les berlines, et les voitures coûteuses coûtent plus cher à assurer que les voitures à bas prix. En regardant dans le coût de l'assurance avant d'acheter cette nouvelle voiture pourrait vous aider à économiser un paquet sur votre assurance auto.
• Habitudes de conduite: Le nombre de kilomètres que vous conduisez, que vous utilisiez ou non votre voiture pour le travail, et la distance entre votre domicile et votre lieu de travail jouent tous un rôle dans la détermination de vos tarifs.
• Systèmes antivol: Si vous avez une alarme sur votre voiture, vous paierez moins pour assurer votre véhicule.
• Dispositifs de sécurité: Les airbags et les freins antiblocage fonctionnent tous deux en votre faveur en vous gardant plus en sécurité et en réduisant votre facture d'assurance.
• Formation en prévention des accidents: Certaines entreprises offrent des réductions si vous suivez un cours de formation en conduite automobile.
• Politiques multiples: Si vous avez plus d'une voiture et / ou si vous avez une assurance propriétaire ou locataire, gardez à l'esprit que de nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais en fonction du nombre de polices que vous avez avec elles.
• Plan de paiement: Certaines compagnies d'assurance offrent des rabais en fonction de votre plan de paiement. Payer votre facture annuelle en une seule fois, au lieu de plusieurs versements, peut entraîner une réduction.
• Pointage de crédit: Un bon crédit réduit les taux d'assurance automobile. Le mauvais crédit les augmente.
• Ne pas avoir d'assurance automobile: Si vous avez abandonné votre assurance auto pour économiser de l'argent, vous avez commis un cas classique d'être «penny smart et pound stupide». Ne pas avoir d'assurance automobile, même pour un peu plus de 30 jours, fera bondir vos primes.

Conseils pour une assurance automobile réduite

1. Comparez les tarifs des voitures diverses

Si vous magasinez pour une voiture neuve, appelez votre assurance actuelle (ou une nouvelle compagnie d'assurance) pour comparer les primes des voitures. Les coûts d'assurance automobile varient en raison du dossier de sécurité, les coûts de réparation et la probabilité de vol ainsi que le prix de la voiture.

2. Évitez les lacunes dans la couverture

Si vous changez de police, assurez-vous d'être complètement couvert en tout temps. Si vous laissez tomber votre couverture d'assurance en omettant d'effectuer les paiements de primes, vos taux risquent d'être augmentés.

3. Réclamer tous vos rabais

Si votre véhicule est équipé de dispositifs anti-vol ou de sécurité supplémentaires tels que des freins antiblocage, la plupart des compagnies d'assurance vous offriront un rabais sur vos primes. Vous pouvez également bénéficier d'une réduction si vous avez suivi un cours de conduite défensive ou, si vous êtes étudiant, vous avez de bonnes notes

Conseils d'achat d'assurance auto

Avant d'acheter une police, recherchez votre fournisseur de polices - indépendamment de qui c'est. De nombreuses entreprises évaluent la santé financière des compagnies d'assurance, et votre état a également un site d'assurance qui évalue les entreprises en fonction du nombre de plaintes qu'ils ont reçues. (Pour une liste complète des organismes de réglementation des assurances, visitez le Federal Citizen Information Centre.)

Soyez un acheteur averti: faites vos devoirs et vérifiez ce que la police d'une entreprise couvre et ne couvre pas avant de l'acheter. Assurez-vous que la politique que vous choisissez couvre le véhicule en tout temps. Beaucoup de petites compagnies d'assurance offrent des taux bas comparés aux grands en raison de leurs frais généraux inférieurs. Mais, quand il y a un accident, et une réclamation d'assurance est déposée, ces petites entreprises peuvent parfois être une douleur. Ils peuvent essayer de se laver les mains et dire: «ce n'est pas couvert par votre politique." Ce n'est pas ce que vous voulez entendre quand vous en avez vraiment besoin après avoir payé vos primes pendant des mois. Aussi, ne partez pas avec une compagnie d'assurance locale qui ne couvre pas les accidents hors de l'État.

Lorsqu'on considère une entreprise, grande ou petite, dont les coûts sont plus bas, il faut aussi tenir compte de son service à la clientèle. En outre, c'est une bonne idée d'enquêter sur la solidité financière de l'entreprise (ce qui influe directement sur sa capacité à payer vos réclamations) grâce à un service de notation tel que A. M. Best.

Gardez également à l'esprit qu'une entreprise offrant un rabais sur le premier ou le deuxième mois de primes compensera probablement cette réduction avec des tarifs plus élevés dans les mois suivants. Dans l'ensemble, vous voulez trouver le juste milieu entre le prix et la qualité.

N'en faites pas trop

Lorsque vous parlez à un agent d'assurance ou à un fournisseur de services, ils essaieront de vous vendre plus de couverture pour qu'ils puissent gagner plus d'argent. En général, vous n'avez pas besoin d'un montant élevé de couverture, sauf si vous possédez un véhicule coûteux, conduisez beaucoup ou ne disposez pas d'une assurance santé adéquate. De nombreuses compagnies d'assurance sont en mesure de faire de l'argent facilement des acheteurs sans instruction qui ne savent pas ce qu'ils veulent. En utilisant les conseils de cet article, vous n'aurez pas à laisser un agent parler en douceur voler de l'argent de votre poche.

Avoir une couverture d'assurance abondante et fiable est un élément très important de la propriété automobile: vous ne voulez pas avoir de problèmes d'argent lorsque vous traversez déjà le traumatisme d'un accident. Soyez un acheteur avisé, effectuez les recherches appropriées, comparez les devis et créez un forfait qui convient à la fois à vos besoins de couverture et à votre budget.

Les meilleurs fournisseurs d'assurance automobile pour les retraités

Les fournisseurs d'assurance automobile suivants offrent d'excellentes ressources pour les conducteurs âgés tels que les cours de perfectionnement des conducteurs et offrent des rabais sur l'assurance automobile pour les personnes âgées:

• AARP (anciennement American Association of Retired Personnes)
• The American Automobile Association (AAA)
• Geico (dans certains états)
• Allstate

The Bottom Line

Magasiner judicieusement l'assurance automobile peut vous aider à protéger votre santé, vos actifs et votre porte-monnaie, alors faites l'effort de déterminer le type et la quantité de couverture dont vous avez besoin. Assurez-vous également de revoir et de comprendre votre contrat avant de vous inscrire sur la ligne pointillée. Si vous planifiez bien, vous serez satisfait des résultats, si jamais vous avez besoin de mettre votre police à l'épreuve en faisant une réclamation.