Choisir le bon agent d'assurance-vie est la première et la plus importante étape pour obtenir une couverture. Un bon agent peut vous aider à prendre des décisions importantes quant au type et à la quantité de couverture dont vous avez besoin et à expliquer le jargon industriel qui prête à confusion. Il y a plusieurs façons de trouver des agents, y compris des recommandations personnelles d'amis, d'avocats et de comptables, ainsi que des ressources Internet. Cependant, tous les agents n'offrent pas le même niveau de service. Faites attention à ces facteurs clés.

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Les agents devraient développer un profil financier

Un bon agent d'assurance-vie devrait connaître votre situation financière complète avant de recommander un produit. Tout d'abord, l'agent doit connaître votre attitude à l'égard du risque et de votre tranche de revenu et d'impôt. Cette information peut aider un agent à déterminer la couverture dont vous avez besoin pour vos personnes à charge si vous décédez. Généralement, si vous avez un revenu plus élevé, vous avez besoin d'une couverture plus importante pour compenser un manque à gagner plus important.

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L'agent doit vous renseigner sur votre état civil et les personnes à votre charge. Le nombre de personnes à charge correspond à la couverture dont vous avez besoin.

Enfin, l'agent devrait vous renseigner sur vos biens. Par exemple, si vos biens sont assujettis à une taxe sur les successions, vous pourriez acheter une police d'assurance-vie permanente assortie d'une valeur en espèces pour vous aider à payer ces taxes.

Lorsque vous rencontrez un agent, faites attention à la diligence raisonnable que l'agent effectue. Un agent qui ne pose pas de questions sur votre situation financière n'a pas assez d'informations pour faire des recommandations éclairées. En particulier, évitez de travailler avec un agent qui recommande des produits avant d'apprendre quoi que ce soit à votre sujet.

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Les agents devraient éviter le jargon

L'industrie de l'assurance-vie utilise beaucoup de termes obscurs pour décrire ses produits et services. Un bon agent devrait expliquer ce que ces termes signifient dans un langage simple et clair. Les agences financières d'État fournissent souvent des glossaires qui expliquent les termes de l'industrie, mais il est de la responsabilité de l'agent de s'assurer que vous comprenez bien le produit que vous achetez. Un bon agent devrait vous fournir un document écrit personnalisé qui résume votre situation financière et décrit les caractéristiques de la couverture proposée dans un langage clair et simple.

Les agents doivent faire un suivi

Vos besoins en matière d'assurance-vie changent au fil du temps, et un bon agent doit vous contacter périodiquement pour déterminer si le produit que vous avez acheté continue d'être approprié. Par exemple, si vos enfants à charge entrent sur le marché du travail ou que vos revenus changent, vos besoins d'assurance-vie peuvent également changer. Si un agent ne fait pas le suivi régulièrement, vous devriez chercher un nouvel agent.

Les agents doivent être agréés

Assurez-vous que votre agent est agréé par le service d'assurance de votre état. Une façon de s'assurer qu'un agent est qualifié est de choisir un membre de l'Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA). Les agents de cette organisation s'inscrivent au code de déontologie de l'organisation. Utilisez les fonctionnalités de recherche de l'organisation pour localiser un agent dans votre région.

En outre, recherchez des agents qui ont une ou plusieurs des désignations de services financiers professionnels utilisés dans l'industrie. Ceux-ci comprennent le conseiller financier agréé Chartered Life Underwriter émis par l'American College, Certified Financial Planner délivré par Certified Financial Planner Conseil des normes, et représentant inscrit ou principal enregistré publié par l'Association nationale des courtiers en valeurs mobilières.

Comprendre la rémunération de l'agent

Les agents et les courtiers d'assurance sont payés pour la mise en relation des acheteurs avec les compagnies d'assurance. Alors que la plupart des agents sont rémunérés avec des commissions, certains reçoivent des honoraires pour leurs services. La plupart des agents reçoivent la plus grande partie de leurs commissions au moment de la vente et reçoivent ensuite des montants résiduels mensuels des primes d'assurance.

Avant d'acheter une assurance vie, comprenez comment votre agent est payé. S'il semble que votre agent pousse seulement des produits qui lui donnent une commission élevée, cherchez un nouvel agent.