Un agent de recouvrement vous harcèle-t-il, vous menace-t-il ou vous demande-t-il de payer de l'argent que vous ne pensez pas devoir? Tu n'as pas à supporter ça. Vous avez des droits en vertu de la Loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitables (FDCPA), et vous ne devriez pas hésiter à les utiliser.

Voici ce que vous devez savoir sur la façon de faire face à un agent de recouvrement, à vos droits de recouvrement de créances et à vos obligations envers les agents de recouvrement.

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Comment faire face à un collecteur de dettes

Les collecteurs de dettes peuvent être méchants. Cela ne signifie pas que vous devriez répondre en nature. Mais voici ce que vous pouvez faire.

Vous n'êtes pas obligé de répondre à leurs appels ou de leur parler au téléphone. Il est beaucoup plus difficile pour un agent de recouvrement de vous menacer ou de vous harceler si vous refusez de vous engager avec lui.

La meilleure façon de communiquer avec un agent de recouvrement est par écrit, sinon vous n'avez aucune preuve de ce que vous avez dit au collectionneur ou des promesses ou menaces qui vous ont été faites. L'utilisation du courrier certifié avec un accusé de réception vous donne la preuve que votre lettre a été livrée et vous permet de savoir qui a signé pour elle.

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Si vous ne voulez plus qu'un agent de recouvrement vous contacte, procurez-vous le nom et l'adresse la prochaine fois qu'il vous appelle, puis envoyez une lettre l'invitant à cesser de vous contacter . Si vous avez un avocat, vous pouvez dire au collecteur de diriger tous les contacts futurs avec votre avocat.

Le percepteur sera toujours autorisé à vous contacter pour vous informer qu'il ou elle cessera de vous contacter et si le percepteur ou le créancier original vous poursuit, mais sinon, ils sont censés vous laisser seul.

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Vos droits de recouvrement de créances

Vous avez beaucoup de droits lorsqu'un collecteur veut que vous remboursiez une dette.

• Vous avez droit à une déclaration écrite sur ce que vous devez, à qui vous devez et comment le payer.
• Si le percepteur vous demande de rembourser plus d'une dette - et que vous déterminez que les dettes sont légitimes et que vous allez les rembourser - vous avez le droit de déterminer comment vos paiements sont appliqués. Si vous voulez effectuer un paiement de 100 $ sur une dette et un paiement de 10 $ sur l'autre, le percepteur ne peut pas décider d'appliquer 55 $ à chaque dette. Le collecteur ne peut également pas appliquer de paiement à une dette que vous contestez.
• De plus, vous avez le droit de ne pas recevoir d'appels téléphoniques de collection avant 8h00 a. m. ou après 9h00 p. m. , de ne pas recevoir un nombre excessif d'appels téléphoniques et d'interdire à un collectionneur de vous appeler au travail.

Si vous pensez qu'un agent de recouvrement a violé vos droits, vous pouvez le signaler à votre procureur général, à la Federal Trade Commission et au Bureau de protection financière du consommateur. Si suffisamment de consommateurs déposent des plaintes à propos du même collecteur, les forces de l'ordre pourraient prendre des mesures contre le collecteur.

Vous pouvez également intenter une action en justice contre un collectionneur abusif, et le juge peut vous accorder des dommages-intérêts pour pratiques illicites de recouvrement de créances. Cependant, même si un percepteur viole vos droits et qu'un juge se prononce en votre faveur, vous devrez toujours la dette si elle est légitime.

Vos obligations face aux collecteurs de créances

Même si les menaces des créanciers peuvent être fausses, vous ne pouvez pas les supprimer sans les vérifier car les conséquences de l'ignorance des actions de recouvrement légitimes peuvent être sérieuses. Voici ce que vous devez faire pour vous protéger dans le processus de recouvrement et pour vous acquitter de votre responsabilité de rembourser une dette que vous devez vraiment.

• Vous devez répondre à toute action en recouvrement intentée contre vous, que vous pensiez que vous avez ou non contracté la dette. Le problème est que, si vous avez subi un abus d'un agent de recouvrement, vous pourriez ne pas croire que tout avis de poursuite que vous recevez est légitime. Le serveur de processus devrait vous remettre un paquet de documents comprenant une convocation judiciaire et un avis de plainte. Vous pouvez consulter les coordonnées de la cour en ligne sur le site Web du tribunal et utiliser ces informations pour appeler le tribunal et vérifier la convocation. Si c'est légitime, vous devez répondre à la plainte avant la date limite. Pour plus d'informations, voir Lutter contre les poursuites en recouvrement .
• Vous devez être en accord ou en désaccord avec chaque accusation dans la plainte. Si vous n'êtes pas d'accord, expliquez pourquoi. Par exemple, le délai de prescription a-t-il été respecté, ou le percepteur n'a-t-il pas réussi à prouver que vous êtes redevable de la dette? Des ressources juridiques en ligne gratuites peuvent vous aider à apprendre comment réagir.
• Si vous ignorez la plainte, vous perdez le procès et le collectionneur gagne.
• Une fois que vous perdez un procès, le percepteur peut prendre des mesures plus énergiques pour obtenir de l'argent de votre part, comme saisir votre salaire ou placer une taxe sur votre compte bancaire. Si cela se produit, vous serez obligé de payer la dette parce que votre employeur devra remettre une partie de votre salaire au collecteur de dettes ou votre banque devra remettre le solde de votre compte au collecteur.
• De plus, si vous ne vous présentez pas à votre date d'audience, le juge pourrait délivrer un mandat d'arrêt.
• Si le tribunal vous inflige une amende et que vous ne payez pas l'amende, vous risquez également d'être arrêté.

The Bottom Line

Lorsque vous interagissez avec un agent de recouvrement, vous devez comprendre vos droits et vos obligations. Si vous ne le faites pas, vous pourriez subir un harcèlement inutile ou faire une erreur coûteuse. Pour en savoir plus, voir 5 collecteurs de dettes sont interdits de faire et Comment fonctionnent les affaires de l'agence de recouvrement de créances .