Créée en 2009, Venmo a commencé comme système de paiement par SMS. Cependant, à mesure que l'économie entre pairs (P2P) s'est développée, Venmo a profité de l'occasion pour présenter la plate-forme comme un réseau social en soi. Dans les mois de son lancement en Mars 2012, Venmo a gagné assez de popularité que Braintree a acquis la société pour 26 $. 2 millions. Braintree, fonctionnant comme le système de paiement pour les applications, y compris Airbnb et Uber, a été plus tard acquise avec Venmo par le magnat de paiement PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44% Créé avec Highstock 4. 2 6 ). Venmo sera désormais accepté dans plus de 2 millions de sites, ce qui est presque partout où PayPal est accepté aux États-Unis. Bien que Venmo ait connu une croissance rapide et une popularité parmi les millénaires, les récentes erreurs de sécurité ont conduit les consommateurs à s'interroger la sécurité de la plateforme de paiement mobile.

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L'accès omniprésent à l'Internet offert par les ordinateurs portables, les smartphones et les tablettes a jeté les bases de nombreuses start-ups technologiques. Aujourd'hui, une personne peut commander une voiture auprès d'Uber, réserver une chambre via Airbnb, ou rembourser un ami via Venmo avec un simple smartphone. Avec chaque entreprise opérant dans l'économie du partage, les pairs partagent l'accès aux ressources humaines et physiques. Cela inclut les modes de fonctionnement de la création à la distribution et à la consommation de biens et de services.

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Comment fonctionne Venmo?

Venmo simplifie les transferts d'argent entre particuliers, permettant aux consommateurs de rembourser les gens dans leurs réseaux pour un certain nombre de raisons. Une carte de crédit, une carte de débit ou un compte chèque lié est nécessaire pour utiliser le service. En plus d'initier des paiements, les consommateurs peuvent charger des amis ou recevoir des paiements qui peuvent ensuite être stockés en tant que Venmo Balance pour une utilisation ultérieure ou encaissés immédiatement sur un compte bancaire. Comme WePay et d'autres plateformes de paiement, Venmo dispose d'une interface de programmation d'applications qui permet aux sites Web et aux entreprises d'ajouter des services de paiement. Venmo peut être téléchargé sur tous les principaux systèmes d'exploitation, et puisque 77% des Américains possèdent un smartphone, il n'est pas surprenant que plus de 1 milliard de dollars de paiements ont été effectués via l'application en Janvier 2016 seulement.

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Comment Venmo fait-il de l'argent?

En tant que plate-forme gratuite, Venmo génère des revenus grâce à des frais de transaction. Alors que la plupart des applications mobiles gratuites sont utilisées pour générer des revenus, Venmo a réussi à éviter ce problème. Beaucoup de services de Venmo n'entraînent pas de frais de transaction, y compris le transfert de fonds entre amis via une carte de débit ou un compte chèque. Toutefois, pour couvrir les frais de traitement, Venmo facture des frais de 3% pour les paiements par carte de crédit. En comparaison, la société mère de Venmo, PayPal, charge un 2.Frais de 9% pour toutes les transactions par carte de débit et de crédit. Alors que Venmo présente actuellement un chiffre d'affaires nul, ses opérations actuelles contribuent à étendre la portée de PayPal, qui a généré 10 $. 84 milliards de chiffre d'affaires en 2016.

Venmo Safe?

Un inconvénient majeur de l'innovation technologique rapide est la pénétration croissante des réseaux de sécurité, et l'augmentation de ces problèmes montre que rien de connecté à Internet n'est totalement sûr. Les applications directement liées aux comptes bancaires des consommateurs doivent être conformes aux normes de sécurité les plus strictes. En 2015, Venmo est devenu la cible de critiques en raison d'atteintes à la sécurité des comptes d'utilisateurs. Venmo utilise la sécurité au niveau de la banque et le cryptage des données pour protéger les utilisateurs contre les transactions non autorisées et permet aux utilisateurs de configurer un code PIN pour l'utilisation des applications mobiles pour une sécurité supplémentaire. Lorsque tout le reste échoue et que l'information sur le compte est comprise, les utilisateurs ne seront responsables que de 50 $ de pertes, pourvu que Venmo soit contacté dans les deux jours ouvrables.

Bien que l'assurance de sécurité et de responsabilité de Venmo protège contre la majorité des vols, une série de plaintes a laissé beaucoup de sceptiques à propos de Venmo et d'autres applications de paiement mobile. Les plaintes provenaient de l'incapacité de la société à envoyer des courriels aux utilisateurs lorsque des changements importants avaient été apportés aux informations de compte. Les pirates informatiques pourraient changer les mots de passe ou les adresses e-mail des utilisateurs à l'insu de l'utilisateur légitime jusqu'à épuisement de leurs fonds. Dans le même ordre d'idées, des histoires d'horreur ont été rapportées d'utilisateurs transférant des fonds de plus de 2 000 $ sans préavis. Cependant, sur la base de la majorité des vols de Venmo, les experts citent l'erreur du consommateur comme cause probable.

Industrie du paiement P2P

Avec le volume des versements P2P mondiaux et les envois de fonds éclipsant 1 billion de dollars par an, l'économie du P2P a d'énormes opportunités de croissance. Les estimations de 2015 suggèrent que le marché du P2P mobile - qui totalisait 5 $ rapporté. 2 milliards en 2014 - devrait s'étendre à 17 milliards de dollars en 2019. Avec Square et Venmo, les titans technologiques Alphabet Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33 + 0. 72% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc180 25 + 0. 04% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), et même Snap Inc (SNAP SNAPSnap Inc.15 12 + 1. 96% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), ont également pénétré le marché des paiements mobiles. Facebook a incorporé un service de transfert d'argent dans Facebook Messenger, permettant aux utilisateurs de relier les cartes de débit et de transférer de l'argent aussi facilement que l'envoi d'un texte. Sur Snapchat, les utilisateurs peuvent simplement taper un signe dollar et le montant dans la fonction de chat, confirmer, et l'argent sera envoyé à partir de la carte de débit fournie.

Alors que les consommateurs continuent d'adopter des solutions de rechange numériques aux paiements en espèces et par chèque, la confiance des utilisateurs dans la sécurité des paiements P2P doit augmenter. La Federal Trade Commission fournit aux consommateurs des politiques de protection contre les pertes subies à la suite d'un vol par carte de débit ou de crédit. Ces lois, en plus des politiques de l'entreprise, assurent le consommateur contre les frais non autorisés. En outre, les marchés émergents ont un fort potentiel d'adoption de systèmes de paiement mobiles, en particulier dans le domaine des envois de fonds, renforçant le besoin d'une plus grande sécurité car un système de paiement intégré non garanti pourrait avoir d'énormes ramifications.Cependant, les plates-formes de paiement mobiles restent vulnérables en raison d'une augmentation des violations de sécurité liées à Internet.

The Bottom Line

La prédominance des smartphones ainsi que le lancement et l'essor de plusieurs start-ups technologiques, dont Uber, Airbnb et Venmo, ont contribué à créer l'économie du partage. L'économie du partage englobe la production et la distribution de biens et de services par les pairs. Les services de paiement P2P tels que Venmo offrent des alternatives pratiques aux espèces et aux chèques. Les Millennials, en particulier, utilisent principalement Venmo en raison de la connectivité de l'application à Facebook et de la possibilité de partager facilement les coûts des événements sociaux. Comme l'application continue de croître, l'adoption des paiements mobiles par les non-Millennials nécessitera des augmentations de la sécurité et de la sûreté.