Le président Trump n'a pas perdu de temps pour faire avancer le programme présenté dans sa campagne. L'une de ses propositions les plus parlées est l'abrogation de l'Affordable Care Act (ACA), adoptée sous l'administration Obama. Cette initiative a attiré l'attention des membres du Congrès républicain et il est déjà prévu d'élaborer une législation qui mettrait fin à l'ACA.

Le Congressional Budget Office (CBO) estime que si l'Obamacare devait être abrogé, 18 millions d'Américains perdraient leur couverture d'assurance maladie la première année seulement. Les personnes âgées ayant un régime d'assurance-maladie encourraient également une pénalité, sous la forme de coûts plus élevés pour les services de soins préventifs et les médicaments d'ordonnance, bien que certains bénéficiaires à revenu élevé puissent voir leurs coûts diminuer. Si vous êtes un bénéficiaire de l'assurance-maladie ou si votre période d'inscription initiale commence cette année, voici ce que vous devez savoir.

Fermeture du trou de beigne Medicare

Bien que Medicare couvre un certain nombre de services liés à la santé, il n'est pas complètement inclusif. Certains bénéficiaires de Medicare Part D font face à une lacune de couverture connue sous le nom de trou de beignet. Cet écart représente une limite temporaire sur ce que Medicare Part D couvre en ce qui concerne les médicaments sur ordonnance. (Lire: Traverser le labyrinthe de la partie D de Medicare .)

L'écart de couverture entre en vigueur une fois que vous et votre régime d'assurance-médicaments avez déboursé une certaine somme d'argent pour les médicaments prescrits par la partie D. Pour 2017, le trou de beignet entre en vigueur une fois que vous et votre régime avez dépensé 3 700 $ en médicaments couverts. Une fois que vous avez franchi le pas, vous devez payer 51% du coût des médicaments génériques et 40% du coût des médicaments de marque, jusqu'à ce que vos dépenses personnelles atteignent 4 950 $.

La Loi sur les soins abordables a servi à modérer le total des dépenses personnelles pour les personnes âgées couvertes par Medicare Part D dont les coûts des médicaments d'ordonnance les ont forcés dans l'écart de couverture. Environ 25% des inscrits à la partie D consacrent suffisamment d'argent aux médicaments d'ordonnance chaque année pour les aider à combler l'écart. D'ici 2020, le trou de beignet serait complètement fermé, si l'ACA devait rester intact. (Voir: Et si Obamacare est abrogé? )

Si, toutefois, la Loi est abrogée, les aînés pourraient se retrouver à assumer une plus grande partie du fardeau financier de leur assurance médicaments. La même chose pourrait être vraie pour la couverture des soins préventifs. À l'heure actuelle, les bénéficiaires de l'assurance-maladie ont droit à des examens médicaux pour certaines affections et à d'autres traitements préventifs, tels que des vaccins contre la grippe, sans frais.

Une analyse de la Kaiser Family Foundation a révélé qu'une abrogation d'Obamacare pourrait faire augmenter le total des dépenses Medicare au cours de la prochaine décennie, les personnes âgées payant plus pour la couverture Medicare Part B.Les primes et les coûts déductibles pourraient augmenter pour les bénéficiaires de la partie B. Pour 2017, la prime standard de la partie B est de 134 $ par mois, avec des primes de 428 $ pour les bénéficiaires à revenu élevé. Sans l'ACA, ces coûts pourraient grimper encore plus haut.

D'autre part, les bénéficiaires à revenu élevé (plus de 85 000 $ et 170 000 $ / couple) pourraient payer moins pour la partie B et la partie D en abrogeant les règles et les seuils fixés par l'ACA.

Ce que Medicare Enrollees peut faire pour se préparer

Alors qu'il reste incertain si le président Trump réussira à abroger la Loi sur les soins abordables, les personnes âgées devraient planifier à l'avance pour le pire des cas. Une option pourrait consister à envisager de passer d'un régime Medicare traditionnel à un régime Medicare Advantage au cours de la prochaine période d'inscription ouverte. Selon la Fondation de la famille Kaiser, l'abrogation de l'ACA pourrait améliorer les avantages et réduire les coûts non remboursés pour les personnes âgées qui sont inscrits dans les plans Medicare Advantage.

Les plans Medicare Advantage sont offerts par des compagnies d'assurance maladie privées. Vous payez donc une prime pour la couverture, mais vous pouvez avoir accès à plus de services avec moins de frais remboursables et vous n'aurez pas besoin d'acheter la couverture Medigap. up Medicare (voir Avantage Medigap vs Medicare: Quel est le meilleur? ). Les plans Advantage couvrent les mêmes dépenses que Medicare Parts A et B, mais beaucoup offrent également une couverture de médicaments sur ordonnance, ainsi qu'une couverture visuelle, auditive, dentaire et de mieux-être. Cependant, vos choix de médecins et d'hôpitaux peuvent être plus limités, et la couverture ne s'étend pas partout au pays, ce qui constitue un problème pour les snowbirds. Les pièges des plans d'avantages Medicare ont une discussion complète.

The Bottom Line

Si une abrogation de la Loi sur les soins abordables devient une réalité, les bénéficiaires de Medicare peuvent voir les changements commencer à déployer dès 2018. Prêter attention à ce qui peut être brassage maintenant et soigneusement considéré toutes les options quand la prochaine période d'inscription ouverte commence sont les meilleures défenses contre le potentiel de coûts de santé plus élevés.