Pour de nombreuses personnes, la meilleure police d'assurance automobile offre la plus grande couverture au coût le plus bas. Parce que l'assurance automobile est devenue banalisée, l'accent est souvent mis sur le montant de la prime comme principal point de comparaison, ce qui est acceptable tant que vous ne perdez pas de vue ce que vous essayez de protéger. Payer une franchise de 1 000 $ pour un pare-chocs bosselé, bien que peu pratique, n'est pas un changeur de jeu pour beaucoup de gens; mais une réclamation de responsabilité de 500 000 $ ou 1 million de dollars peut être un changeur de vie. La couverture d'assurance automobile devrait offrir le maximum de protection contre ce qui présente le plus de risques possibles. Pour déterminer combien d'assurance automobile vous avez réellement besoin, envisager plusieurs types de couverture d'assurance.

Commencer avec la couverture de responsabilité civile

La couverture de responsabilité civile est obligatoire dans tous les États, sauf au New Hampshire. La couverture de la responsabilité comprend les dommages corporels, qui couvrent les blessures aux autres et la couverture des dommages matériels, qui couvre le coût des dommages causés aux véhicules ou aux biens d'autrui. Vous êtes responsable de toute réclamation de responsabilité résultant d'accidents lorsque vous êtes en faute.

Chaque état définit une exigence de couverture minimale, généralement définie comme un nombre en trois parties, par exemple 100/300/50. Chaque nombre représente un montant de couverture en milliers de dollars. Le premier chiffre correspond au montant de couverture pour les blessures corporelles pour une personne seule, tandis que le deuxième chiffre correspond au montant total de la protection pour toutes les personnes blessées dans l'accident. Le troisième nombre est le montant de la couverture pour les dommages matériels. Les minima de l'État pour la couverture des blessures corporelles sont aussi bas que 20 000 $ à 25 000 $, et 40 000 $ à 50 000 $ pour la couverture totale par accident. Les dommages matériels minimums varient de 5 000 $ à 25 000 $.

La couverture de responsabilité dont vous avez besoin doit être fonction de ce que vous devez protéger. Si vous avez des actifs, tels qu'une maison, des épargnes, des placements ou d'autres biens, vous risquez de les perdre si vous n'avez pas une couverture de responsabilité suffisante. Compte tenu du fait que de nombreuses réclamations attribuées par un jury dépassent 500 000 $ (y compris les frais médicaux et la douleur et la souffrance), votre exposition au risque serait extrêmement élevée si vous ne bénéficiez que de la couverture minimale. Puisque les réclamations de responsabilité peuvent potentiellement faire le plus grand mal financier, il est recommandé que vous ayez une couverture suffisante pour protéger vos biens.

En ce qui concerne les autres garanties obligatoires, certains États ont des exigences en matière de protection des automobilistes non assurés ou sous-assurés et de protection contre les blessures corporelles. Vérifiez auprès de votre département d'assurance de l'État pour toute autre couverture obligatoire.

Le reste dépend de vous

Votre police d'assurance automobile comporte plusieurs autres éléments, mais c'est à vous de décider si vous avez besoin de la couverture ou de la couverture dont vous avez besoin.Par exemple, sauf si vous avez un prêt sur votre voiture, vous n'êtes pas obligé d'acheter une assurance collision ou complète. Voici d'autres facteurs à considérer pour déterminer vos besoins en assurance auto:

• Votre âge et votre dossier de conduite

• L'âge, la marque et le modèle de la voiture

• Votre capacité à vous auto- assurer

vous devez considérer collision, complète, blessure personnelle ou assurance médicale, et couverture non assurée / sous-assurée.

Couverture de collision

La collision couvre le coût de la réparation ou du remplacement de votre voiture. Certains prêteurs automobiles exigent cela dans le cadre de votre couverture minimale. Si votre voiture vaut plus que ce que vous pourriez payer pour la remplacer, il serait important d'avoir une couverture de collision. Si votre voiture a plus de quelques années et que le prêt est remboursé, vous pouvez vous retirer de cette couverture.

Couverture complète

Une couverture complète est le coût de remplacement de votre voiture ou de son contenu pour à peu près n'importe quel autre événement en plus d'un accident. De tels événements incluent le vol de voiture, les dommages de temps ou les dommages de feu. Si votre voiture a plus de quelques années, vous n'aurez peut-être pas besoin de cet add-on.

Paiements médicaux

Les blessures ou les frais médicaux couvrent les frais médicaux et les frais funéraires pour vous ou pour les autres personnes blessées ou tuées dans votre voiture. À l'exception de la couverture des funérailles, la couverture des frais médicaux peut être une couverture redondante si vous avez une couverture de soins de santé suffisante.

Automobiliste non assuré / sous-assuré

Certains États combinent les deux, tandis que d'autres vous obligent à en choisir un ou les deux. Ceci est particulièrement important si vous vivez dans certaines régions du pays avec des pourcentages élevés d'automobilistes non assurés ou sous-assurés. Si vous ou les membres de votre famille avez un accident avec un automobiliste non assuré ou sous assuré dans votre voiture ou à pied, vous serez couvert pour tous les coûts liés à l'accident.

Votre franchise

La franchise est le montant d'une réclamation d'assurance que vous acceptez de payer de votre poche avant que la compagnie d'assurance paie le reste de la réclamation. La franchise représente le montant du risque financier que vous êtes prêt à assumer. Si vous êtes prêt à assumer plus de risques financiers sous la forme d'une franchise plus élevée, votre coût de prime est plus faible.

Il pourrait sembler judicieux de prendre la franchise la plus faible, généralement 500 $, car cela signifierait moins d'argent de votre poche si vous avez besoin de déposer une réclamation. Toutefois, si vous n'avez jamais à faire une réclamation, cette faible franchise vous aura coûté des centaines ou des milliers de dollars en coûts de primes plus élevés au fil du temps. Si vous prenez la franchise la plus élevée possible, généralement de l'ordre de 1 500 $, vous pourriez économiser sur vos primes, vous permettant d'investir plus d'argent dans un fonds d'urgence disponible lorsque vous en aurez besoin pour faire des réparations. Pour certaines personnes, cela peut être une bien meilleure utilisation de leurs fonds.