Si vous êtes à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite, votre premier point à l'ordre du jour devrait être de vous inscrire à Medicare.

Cependant, si vous avez un revenu limité, vous pouvez également bénéficier d'une aide supplémentaire via Medicaid. Un programme commun fédéral et d'état établi en 1965, dans le cadre de la législation de réforme de «Grande Société», Medicaid a souvent été vu comme soins de santé pour les appauvris. Mais avec la durée de vie moyenne aux États-Unis approchant les 80 ans, la probabilité que les personnes âgées épuisent la plupart de leurs ressources financières augmente. La possibilité que vous pourriez qualifier pour Medicaid est réelle et mérite d'être étudiée.

Medicare contre Medicaid

Bien qu'ils se ressemblent, Medicare et Medicaid sont deux programmes différents. L'assurance-maladie est un programme fédéral d'assurance-maladie qui garantit la couverture aux Américains plus âgés. Si vous payez des impôts Medicare sur vos revenus tout en travaillant (ils sont automatiquement retirés de votre salaire automatiquement, tout comme les cotisations de sécurité sociale), vous êtes automatiquement admissible à Medicare à 65 ans. Ce n'est pas basé sur le revenu.

Les gouvernements des États et le gouvernement fédéral financent Medicaid. Le programme, qui fournit une assurance maladie aux Américains à faible revenu de tous âges, fonctionne différemment dans chaque État, bien que les lignes directrices fédérales s'appliquent.

Pour plus de détails, voir: Quelle est la différence entre Medicare et Medicaid?

En plus de payer les frais liés à l'assurance-maladie tels que l'hospitalisation, les médecins et les médicaments, Medicaid offre deux autres types de soins que Medicare ne fait pas.

• Soins de garde. Les services de garde ou de soins personnels vous aident dans vos activités quotidiennes. Ces activités comprennent manger, se baigner, s'habiller et aller à la salle de bain. Les soins de garde peuvent être fournis dans un établissement de soins infirmiers qualifié, si vous êtes là pour un séjour de récupération après un accident vasculaire cérébral ou un accident. Il peut également être fourni à la maison, comme un moyen d'éviter d'être admis dans une maison de soins infirmiers, ou pendant une certaine période avant qu'une maison de soins infirmiers devienne la meilleure option.
• Soins infirmiers à domicile. Medicaid est le principal fournisseur de soins de longue durée en maison de retraite. (Medicare paiera pour les soins infirmiers qualifiés à court terme, ou de réadaptation dans un établissement de soins infirmiers qualifiés, mais il ne couvre pas les soins prolongés.) Les soins infirmiers à domicile sous Medicaid est un sujet complexe. Même si vous êtes admissible en général, vous devrez peut-être payer une partie du coût, en fonction de votre revenu et des déductions fiscales. Les résultats du processus de demande déterminera combien vous devez payer, si quoi que ce soit. Pour plus voir: Vs Medicaid. Assurance de soins de longue durée.

Double admissibilité

Si vous êtes admissible à la fois à Medicare et à Medicaid, vous avez droit à une double admissibilité. "En vertu de ce statut, la plupart ou la totalité de vos coûts de soins de santé seront couverts.Ce n'est pas grave si vous obtenez votre couverture d'assurance-maladie par le biais de l'assurance-maladie traditionnelle ou d'un plan Medicare Advantage (MA) Partie C.

Si vous êtes "double éligible" et recevez la totalité de Medicaid, votre couverture de médicaments sur ordonnance (Partie D) passera par Medicare, mais vous serez automatiquement admissible à l'aide supplémentaire pour payer vos médicaments. En outre, Medicaid peut couvrir certains médicaments non Medicare.

Postuler à Medicaid

Les règles d'application varient selon les états. Mais sachez que le processus peut prendre des semaines, voire des mois, et nécessiter un examen médical, ainsi qu'une documentation détaillée des transactions financières passées et présentes.

Les normes de revenu pour Medicaid sont généralement basées sur le niveau fédéral de pauvreté. Directives pour votre état Medicaid programme précisera les détails de votre situation. Dans certains cas, impliquant des frais médicaux particulièrement élevés, votre revenu pourrait dépasser les lignes directrices et vous pourriez toujours être admissible à l'aide en tant que quelqu'un qui est «médicalement dans le besoin. "

La qualification de" médicalement nécessiteux "implique un processus par lequel vous êtes autorisé à soustraire (ou à réduire vos dépenses médicales) afin d'atteindre un certain niveau de revenu. Les règles varient selon l'état et le Medcaid. Le site Web de gov vous aidera à vous relier à un bureau régional qui peut clarifier si cette option est à votre disposition.

En plus du revenu, certains de vos actifs seront pris en compte pour déterminer si vous êtes admissible à Medicaid. Les actifs dénombrables comprennent les actions et les obligations, les CD, les fonds dans les comptes de chèques / d'épargne, les biens (autres que votre résidence principale) et les véhicules supplémentaires (si vous en avez plus d'un). Dans la plupart des États, le montant des actifs dénombrables que vous pouvez conserver et toujours admissibles à Medicaid est de 2 000 $ pour un individu et de 3 000 $ pour un couple.

Rétrospective

Lorsque vous présentez une demande pour Medicaid, l'État «regarde en arrière» cinq ans pour déterminer si vous avez transféré, vendu en deçà de la juste valeur marchande ou remis des actifs qui vous auraient rendu inadmissible au programme. Si c'est le cas, vous pourriez subir une pénalité de transfert. En règle générale, la pénalité est une période de «délai d'attente» au cours de laquelle vous ne pouvez pas recevoir des avantages Medicaid, même si vous êtes maintenant techniquement admissible.

Le processus de détermination de la pénalité consiste à refuser des prestations proportionnellement au temps que vous auriez pu payer pour une maison de soins infirmiers si vous aviez conservé ces biens. La période de rétrospection commence lorsque vous appliquez pour Medicaid. Donc, même si le transfert remonte à il y a cinq ans, il pourrait entraîner une pénalité.

Aide partielle: programmes d'épargne Medicare

Même si vous n'êtes pas éligible à Medicaid, vous pouvez bénéficier de l'un des trois programmes d'épargne Medicare (MSP) administrés par le programme Medicaid de votre État.

Les limites de revenu et de ressources fédérales énumérées ci-dessous sont pour 2015. Les limites pour 2016, lorsqu'elles seront publiées, seront légèrement plus élevées. Certains États ont des allocations plus libérales, il pourrait donc être utile d'appliquer même si vous avez dépassé la limite.

• Programme de Medicare Medicare Benefitary (QMB): QMB aide à payer les primes de Medicare Part A, les primes de la partie B, les franchises, la coassurance et la quote-part.Les limites de revenu sont de 1 001 $ pour un individu et de 1 348 $ pour un couple. La valeur des actifs (ou «ressources») que vous pouvez posséder est limitée à 7 280 $ pour une personne seule et à 10 930 $ pour un couple.
• Bénéficiaire de l'assurance-maladie à faible revenu spécifié ( SLMB ): Le SLMB aide à payer le coût des primes Medicare Part B. Le revenu du SLMB est limité à 1 197 $ pour un particulier et à 1 613 $ pour un couple. Les limites de ressources sont les mêmes que pour le programme QMB.
• Programme des personnes qualifiées (QI): QI aide à payer le coût des primes de Medicare Part B seulement. Chaque année, vous devez présenter une demande de prestations d'AQ (ou présenter une nouvelle demande). Ces avantages sont accordés selon le principe du premier arrivé, premier servi; la priorité est accordée à ceux qui ont reçu des prestations d'AQ l'année précédente. Les limites de revenu sont de 1 345 $ (individu) et de 1 813 $ (couple). Les ressources autorisées sont les mêmes que pour QMB et SLMB. Vous ne pouvez pas recevoir de prestations d'assurance qualité si vous êtes admissible à Medicaid.

Si vous êtes admissible à un programme de QMB, de SLMB ou de QI, vous êtes automatiquement admissible à recevoir une aide supplémentaire pour l'assurance-médicaments d'ordonnance Medicare (partie D). Pour déterminer la valeur de vos ressources, vos soldes de chèques et de comptes d'épargne ainsi que la valeur de toutes les actions et obligations sont comptés. Votre maison, une voiture, une parcelle d'inhumation ainsi que des dépenses d'inhumation de 1 500 $, des meubles et d'autres articles ménagers et personnels ne sont pas comptés.

The Bottom Line

Avec l'allongement de l'espérance de vie et l'insuffisance de l'épargne-retraite, de plus en plus de personnes âgées pourraient se qualifier pour les prestations de Medicaid, en totalité ou en partie. En plus d'aider avec les frais médicaux, Medicaid offre une couverture qui n'est pas normalement disponible par le biais de Medicare, comme les soins prolongés de soins infirmiers à domicile et les services de garde ou de soins personnels. Mais comme les exigences en matière de revenu sont rigoureuses et que le programme pénalise les personnes qui tentent de verser des actifs juste avant de présenter une demande, une planification à long terme est requise pour être admissible.

Pour plus de détails sur le fonctionnement de Medicaid et la manière de postuler, contactez le Medcaid. site Web gov et lire ces 4 conseils pour se qualifier pour Medicaid. Aussi utile: Top 5 des stratégies pour payer les soins aux personnes âgées .