La révolution numérique a déjà eu un impact important sur la façon dont les conseillers financiers construisent et élargissent leurs pratiques, commercialisent leurs services et répondent aux clients. L'arrivée de robo-conseillers ou de conseillers numériques fait également des vagues sur le marché financier, car des algorithmes informatiques de plus en plus sophistiqués exécutent maintenant de nombreux services de gestion de l'argent qui nécessitaient auparavant une intervention humaine. Mais que réserve l'avenir à l'industrie du conseil et où irons-nous? Bien que nous ne puissions pas répondre à ces questions avec autorité, les tendances actuelles du marché semblent indiquer plusieurs destinations probables qui se profilent à l'horizon. (Pour en savoir plus, voir: Tendances technologiques Les conseillers financiers doivent rester en tête de .)

Accès illimité en temps réel

De nombreux clients bénéficient aujourd'hui d'un accès 24 heures sur 24 à leurs actifs via des portails numériques. À l'avenir, ils peuvent voir l'impact instantané des événements de marché et de la performance des investissements reflétés dans leurs plans financiers globaux par rapport à la façon dont les activités quotidiennes influencent leurs buts et objectifs financiers et faire correspondre leur tolérance au risque. Les noms d'utilisateur et les mots de passe peuvent également disparaître à un moment donné et être remplacés par des portiers numériques qui peuvent utiliser les empreintes digitales ou rétiniennes pour vérifier les utilisateurs. Les clients peuvent également avoir l'option de travailler avec un conseiller numérique qui peut concevoir des stratégies d'investissement sophistiquées et fournir des commentaires personnalisés sur le marché et le portefeuille par téléphone ou en ligne. Ces conseillers numériques seraient disponibles 24 heures sur 24 et pourraient éventuellement atteindre un niveau où ils pourraient converser avec les clients et leur fournir un niveau de réassurance émotionnel limité, quoique artificiel, lorsque leurs portefeuilles subissent une perte. Un grand nombre de clients peuvent également s'inscrire auprès d'entreprises où ils ne rencontrent jamais un conseiller humain en personne, mais communiquent simplement en utilisant la messagerie instantanée, le courrier électronique, Skype ou le clavardage vidéo. (Pour en savoir plus, voir: Robo-conseillers et conseillers humains: comment ils vont travailler ensemble .)

Le facteur fiduciaire

Si le Congrès adopte le projet de loi du ministère du Travail pour élever tous les conseillers financiers à un niveau de confiance fiduciaire, cela peut marquer le début de la fin pour les conseillers à la commission qui sont essentiellement des vendeurs. Ceux qui adoptent ce modèle peuvent avoir une longueur d'avance sur ceux qui s'y opposent, et le paysage professionnel peut changer substantiellement d'une approche qui cherche à maximiser les actifs sous gestion à celle qui cherche à fournir un niveau de conseil et de service que seuls les humains peuvent fournir. . De nombreuses entreprises peuvent également passer à un modèle de rétention, où ils facturent des frais généraux périodiques à leurs clients en échange d'une gamme complète de produits et de services qui peuvent répondre à pratiquement tous les besoins ou objectifs financiers.Mais la transparence complète et la divulgation peuvent devenir le modèle de base pour tous les conseillers, quel que soit le type de produit ou de service qu'ils fournissent.

Objectifs de vie

Bien que tous ces progrès technologiques puissent réduire, voire éliminer, la clientèle de nombreux conseillers qui comptent sur la fourniture de produits et de services de routine, les conseillers retenus apprendront comment intégrer efficacement ces innovations dans leurs pratiques et correctement dimensionner leurs activités. Cela les libérera pour se concentrer sur l'élément humain de la planification financière et montrer à leurs clients comment toute cette magie numérique peut réellement améliorer leurs vies et les aider à atteindre leurs objectifs. (Pour en savoir plus, consultez: Conseillers: soyez plus avertis avec les outils d'apprentissage en ligne .)

Conclusion

Bien que les activités de conseil financier évoluent rapidement pour répondre aux besoins des clients dans les 21 ^st siècle, des changements plus substantiels sont imminents pour les clients et les conseillers. L'accès et les services numériques accrus se combineront à l'interaction humaine pour offrir une expérience de planification financière personnalisée qui permettra aux clients de regarder au-delà des données financières disponibles en ligne et de voir comment ces chiffres peuvent changer leur vie. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers doivent gérer la menace Robo-Advisor .)