Un fonds commun de placement est un fonds d'actions, d'obligations ou d'autres fonds à partir duquel un investisseur peut acheter des actions. Que le fonds soit géré activement ou passif, comme un fonds indiciel, il vous offre un moyen efficace de diversifier votre portefeuille. Certains fonds communs de placement, comme les fonds d'allocation d'actifs, offrent un investissement bien diversifié dans un seul produit. Comme pour tout investissement, évaluer la performance d'un fonds commun de placement et en choisir un ou plusieurs qui répondent à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque nécessite une recherche approfondie. Utilisez ces étapes pour examiner un fonds commun de placement et décider si c'est le bon choix pour votre portefeuille.
D'abord, classifiez le fonds commun de placement pour déterminer s'il correspond à votre champ d'application. Par exemple, si vous recherchez un fonds commun de placement qui offre un revenu stable, un fonds de valeur moyenne capitalisation vous laissera très déçu. Pour connaître le style de fonds communs de placement, recherchez le fonds sur un site Web financier tel que Morningstar. Vous pouvez trouver tous les faits de base sur un fonds commun de placement et avoir accès à des outils qui vous aideront à évaluer le fonds. Dans votre catégorisation de l'OPC, identifier également quelques pairs, ou des fonds comparables d'autres sociétés de fonds, pour comparer votre fonds choisi. L'utilisation d'un outil de filtrage des fonds communs de placement, tel que celui fourni par Morningstar, peut vous aider dans cette tâche.
Ensuite, passez en revue les données historiques sur le rendement et comparez le fonds commun de placement que vous avez choisi avec quelques-uns de ses pairs. Regardez le compromis risque-rendement pour chaque fonds et déterminez s'il répond à votre tolérance au risque. Morningstar classe le risque et les rendements historiques de chaque fonds par rapport à d'autres fonds de son univers, ce qui vous permet de déterminer facilement si un fonds assume un risque supérieur à la moyenne. Idéalement, choisissez un fonds qui assume un faible risque tout en produisant de bons rendements. L'équilibre entre les deux dépend, encore une fois, de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement.
Explorez plus en profondeur les rendements historiques pour déterminer la cohérence des rendements du fonds. Est-ce que les rendements moyens des cinq dernières années sont excellents en raison d'une année phénoménale qui aurait pu contribuer à la chance? Essayez de choisir un fonds qui surperforme constamment son indice de référence et qui a résisté à quelques replis boursiers et atténué les risques baissiers. Ces chiffres illustrent la capacité des gestionnaires de fonds communs de placement. Parfois, cependant, lorsque le marché se bloque, même les meilleurs gestionnaires peuvent sauver un portefeuille d'une perte. Pour cette raison, comparez également les données de capture à la hausse et à la baisse du fonds par rapport à des fonds comparables.
Enfin, jetez un coup d'œil aux dépenses et à la structure des frais du fonds. Les fonds mutuels tactiques qui ont des échanges importants ou sont gérés de manière très active ont des dépenses annuelles plus élevées.Facteur dans ces coûts car ils affectent directement votre performance. Bien qu'un fonds qui exige des frais de gestion plus élevés ne soit pas nécessairement meilleur ou pire en raison des frais, il faut quand même tenir compte des frais raisonnables pour le type de fonds que vous choisissez. Encore une fois, comparer le fonds avec ses pairs peut révéler si les frais sont raisonnables.
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