S'il y a un piège dans lequel presque tous les jeunes adultes semblent tomber et qui peut même parfois nécessiter un sauvetage de la part de maman ou de papa, c'est la dette de carte de crédit. La facilité avec laquelle les cartes de crédit permettent aux gens d'acheter maintenant et de les comprendre plus tard, combinée à une poussée marketing massive destinée aux consommateurs plus jeunes, a mené à une épidémie de 20 ans et plus.

Bien que certains parents adoptent une attitude de «vivre et apprendre», pour beaucoup, les erreurs de carte de crédit de leurs enfants peuvent devenir un poids financier autour de leur propre cou. Qu'il s'agisse d'un diplômé récent dont le premier emploi ne couvre pas les mensualités ou d'un futur enfant marié dont le pointage de crédit rend presque impossible l'achat d'une première maison, de nombreux parents ressentent l'effet domino des mauvaises décisions de leurs enfants.

Heureusement, il est toujours possible d'enseigner à vos enfants de bonnes habitudes de crédit, surtout si vous commencez quand ils sont encore sous votre toit. Quant aux raisons pour lesquelles les enfants ou les adolescents ont besoin de crédit, voici quelques raisons pour lesquelles les parents pourraient accepter que leurs enfants soient en plastique.

1. Building Credit

La plus grande raison pour laquelle la plupart des parents vont aider leurs enfants avec une première carte de crédit est le désir de les aider à «construire un crédit». Bien que l'établissement d'un historique de crédit soit une raison valable, ce n'est certainement pas la raison la plus importante. Les scores de crédit sont beaucoup moins dépendants (seulement 15% de la note totale) sur combien de temps quelqu'un a utilisé le crédit. En réalité, la plupart des gens qui obtiennent une carte de crédit avec l'intention de construire un crédit finissent par faire beaucoup plus de dégâts à leur score en utilisant la carte de manière irresponsable. Si vous aidez vos enfants à obtenir du crédit, vous devrez tout mettre en œuvre pour les aider à acquérir de bonnes habitudes.

2. Créer des habitudes saines

Enseigner à vos enfants de bonnes habitudes et un état d'esprit sain avec leurs cartes de crédit pendant que vos enfants sont encore en mesure d'écouter est la principale raison de leur procurer une carte pendant qu'ils vivent encore avec vous. La grande majorité des personnes qui se retrouvent débordées de dettes y ont eu un achat irrationnel à la fois. En tant que parent, travailler avec vos enfants pour faire la différence entre les besoins et les désirs contribuera grandement à les éviter.

3. Éviter les achats impulsifs

En examinant les achats mensuels de vos enfants et en analysant la logique derrière chacun d'eux, vous pouvez aider vos enfants à comprendre la pensée impulsive qui peut mener à dépenser plus qu'ils ne peuvent se permettre. De même, en imposant des paiements en temps opportun des frais de mois , vous enseignerez à vos enfants l'argent, et cela les aidera à éviter les deux choses qui peuvent le plus nuire à leur pointage de crédit: les soldes élevés. paiements en retard.

4. Fournir un filet de sécurité

Bien sûr, de bonnes habitudes de crédit sont des comportements que nous espérons que nos enfants choisiront seuls, mais une partie d'être un jeune adulte fait l'erreur occasionnelle et en tire des leçons.Malheureusement, chaque «opportunité d'apprentissage» reste sur un rapport de crédit pendant sept ans. Ainsi, la dernière raison pour obtenir votre première carte de crédit pour vos enfants alors qu'ils sont encore sous votre toit financier est pour vous d'être en mesure de fournir un filet de sécurité. En étant capable de surveiller leurs épaules, vous serez sûr que le chien ne mange pas leur paiement, ils ne sont pas dupés dans des frais mensuels inutiles et les voleurs d'identité ne touchent pas le jackpot.

Le meilleur type de carte de crédit pour vos enfants

Le meilleur moment pour mettre une carte dans les portefeuilles de vos enfants est à l'école secondaire; Toutefois, au lieu d'une carte de crédit, démarrez-les avec une carte de débit qui déduit l'argent directement à partir d'un compte bancaire. Qu'il s'agisse d'une allocation hebdomadaire ou d'un chèque de paie de leur premier emploi, ils vont s'habituer à la responsabilité de porter une carte et ne pas acheter plus qu'ils ne peuvent se permettre de payer. Pour éviter les frais de découvert, envisagez d'utiliser un compte qui offre une protection contre les découverts ou aidez-les avec un système pour suivre leurs dépenses au fur et à mesure.

Une fois que vos enfants commencent à conduire - et pas plus tard que le collège - leur obtenir leur première carte de crédit de gaz. Plus probablement qu'autrement, la carte devra être à votre nom. Cependant, le simple fait d'avoir une carte d'essence leur permettra de se mouiller les pieds avec un véritable crédit sans la tentation ou la capacité d'aller au large de la fin. De plus, comme la plupart des stations-service offrent maintenant des mini-magasins, cela leur donne la possibilité de faire de petits achats qu'ils devront encore budgétiser et comptabiliser à la fin du mois.

Après l'obtention du diplôme d'études secondaires, envisagez d'offrir à vos enfants leurs premières vraies cartes de crédit. Idéalement, les cartes de crédit devraient avoir une limite basse (maximum d'environ 500 $), un faible taux d'intérêt et un faible (ou aucun) frais annuels. Pour vous assurer que vos enfants sont admissibles à la carte de crédit et pour les aider à obtenir du crédit, envisagez d'ouvrir un nouveau compte de carte de crédit conjointe avec votre enfant. Ajout de l'enfant à votre carte de crédit existante (également connu sous le nom "piggybacking") aide un individu à construire un historique de crédit aussi.

Si votre enfant va à l'université ou déménage dans une autre ville, envisagez également de lui procurer une «carte d'urgence» familiale. C'est une carte qui peut être cachée en toute sécurité en cas d'urgence. En ayant une carte de famille que votre enfant est absolument interdit d'utiliser en cas de non-urgence, vous supprimez toute excuse qu'il ou elle pourrait avoir pour obtenir sa propre carte.

Pour choisir la carte, demandez à votre enfant de faire une recherche et discutez-en avec vous. Apprendre à être un consommateur averti, surtout dans le domaine du crédit, est une compétence que la plupart des gens n'apprennent jamais. En demandant à votre enfant de rechercher les détails de chaque carte disponible - des récompenses aux petits caractères - votre enfant apprendra à ne jamais «signer sur la ligne pointillée».

Écueils de cartes de crédit à éviter

Un des plus grands Les erreurs que beaucoup de parents font avec leurs enfants ne sont pas partager leurs propres erreurs au bon moment. La peur, bien sûr, est que l'acceptation de vos propres erreurs donnera à vos enfants la permission de faire les mêmes erreurs.L'histoire parentale prouve que cette idée est fausse, car la plupart des enfants doivent invariablement apprendre la plupart des leçons pour eux-mêmes. Avec les cartes de crédit, votre meilleur pari pour aider vos enfants à les utiliser sagement est de leur dire à propos des moments où vous n'avez pas. Expliquez-leur comment vous vous êtes endettés, partagez avec eux ce que vous ressentiez au beau milieu de tout cela et dites-leur combien de temps et combien vous avez eu de mal à en sortir.

Une autre erreur clé de nombreux parents est d'aider leurs enfants à comprendre les taux d'intérêt des cartes de crédit. La plupart des enfants - et de nombreux adultes d'ailleurs - n'ont aucune idée de la rapidité avec laquelle l'intérêt composé peut doubler un solde de carte de crédit ou comment un pointage de crédit inférieur affecte le coût d'emprunt futur. Pour aider vos enfants à apprendre cela, demandez-leur de passer du temps sur Internet à faire des recherches sur ces sujets. Faites-en une condition préalable pour obtenir une carte de crédit. Les chances sont que vous apprendrez quelque chose aussi!

La ligne d'arrivée financière

L'une des principales raisons pour lesquelles les parents choisissent d'aider leurs enfants à apprendre à utiliser correctement le crédit est de les aider à se lancer financièrement, une fois pour toutes. Dans cet esprit, vous devrez avoir une «ligne d'arrivée» à l'esprit pour laisser votre enfant gérer le crédit de façon indépendante. Ne pas le faire peut entraîner une dépendance excessive sur vous en tant que source de stabilité financière.

En règle générale, la fin du collège (environ 21-22 ans) est l'âge idéal pour réduire les liens de crédit avec vos enfants. Assurez-vous de leur faire connaître le plan une année à l'avance afin qu'ils ne soient pas frustrés ou confus quand cela arrive. À ce moment-là, après des années de permettre à vos enfants d'assumer des responsabilités croissantes et de leur fournir une reddition de comptes et un dialogue importants, ils devraient être prêts à gérer le crédit eux-mêmes avec succès.