Souvent, trouver un conseiller financier n'est pas une tâche facile. Tous les conseillers ne facturent pas leurs clients de la même façon, et ils n'offrent pas tous les mêmes services. Au Canada, il y a une variété de personnes qui relèvent du «conseiller», et il est important de savoir ce que chacune offre avant de choisir quelqu'un pour vous aider. (Pour en savoir plus, voir: Quand embaucher un conseiller financier? )

Les conseillers financiers de la Banque aident les clients à créer un compte de fonds communs de placement dans une banque, tandis que les conseillers en épargne collective société de planification et seulement sont autorisés à vendre des fonds communs de placement. De même, les courtiers en valeurs mobilières travaillent pour les grandes sociétés financières et traitent principalement des actions individuelles, et les courtiers d'assurance se concentrent principalement sur l'assurance. De plus, il y a des conseillers en placement qui travaillent principalement avec des clients fortunés et des conseillers financiers qui ont tendance à aider les gens à gérer leurs finances de base et à rembourser leurs dettes. (Pour en savoir plus, voir: Shopping Pour un conseiller financier .)

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Si vous voulez que quelqu'un vous aide dans votre situation financière globale - planification de la retraite, répartition de l'actif, impôts, etc. - vous voulez un planificateur financier. Selon leurs qualifications, certains courtiers en valeurs mobilières et d'assurance peuvent aussi offrir des conseils en planification financière. (Pour en savoir plus, voir: Que font les conseillers financiers? )

Choisir un conseiller

Lors de l'évaluation des conseillers financiers, il est important de déterminer leurs qualifications, mais méfiez-vous du risque de confusion avec le tableau des acronymes qui peuvent suivre le nom d'un individu. Les lettres les plus importantes à considérer sont CFP, planificateur financier agréé et RFP, planificateur financier agréé. La DP, en général, s'adresse à des investisseurs plus avancés, mais les deux indiquent que l'individu est qualifié pour donner des conseils plutôt que de simplement vendre des produits de placement. (Pour en savoir plus, voir: Questions essentielles pour un conseiller financier .)

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La publication en ligne canadienne Wealth Professional classe les 50 meilleurs conseillers financiers au Canada, en se concentrant sur trois critères de rendement fixes: actifs sous gestion, revenus générés par l'entreprise et encours par client . La liste Wealth Professional Top 50 Advisors comprend également un classement distinct des conseillers rémunérés et de ceux qui exercent leur activité selon un modèle de rémunération intégré, selon lequel les vendeurs sont payés pour cautionner certaines marques et les incitatifs ne sont généralement pas révélés. clients (Pour en savoir plus, consultez: Payez votre conseiller en placement: frais ou commissions? )

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Les 10 meilleurs conseillers (augmentation des ASG en 2013-14)

1. David Sutherland, CIBC Wood Gundy (Toronto)
2. Rob Tetrault, Groupe de gestion de patrimoine Rob Tetrault (Winnipeg, Manitoba)
3. Jeff Ber, Gestion de patrimoine Ber (Calgary, Alberta)
4. Cyrilla Saunders, Groupe consultatif sur la santé Saunders (Charlottetown, Île-du-Prince-Édouard)
5. Elie Nour, Groupe Elie Nour (Oakville, Ontario)
6. Gene Kim, Sommet privé Richesse (Montréal)
7. Arthur C.Salzer, Northland Gestion de patrimoine (Markham, Ontario)
8. Shafik Hirani, cabinet de gestion de patrimoine privé de Shafik Hirani (Calgary, Alberta)
9. Tom Pownall, Sigma Wealth (Vancouver, Colombie-Britannique)
10. Lyle Rouleau, Rouleau Investment Group (Edmonton, Alberta)

Top 5 des conseillers par actif (payant)

1. Reg Jackson, JMRD Gestion de patrimoine (London, Ontario)
2. Lyle Rouleau, Rouleau Investment Group (Edmonton, Alberta)
3. Arthur C. Salzer, Gestion de patrimoine Northland (Markham, Ontario)
4. Robert McClelland, Groupe financier McClelland (Thornhill, Ontario)
5. Eric Muir, Équipe de placement Muir (Burnaby, Colombie-Britannique)

Top 5 des conseillers de Actifs (société intégrée)

1. Wayne Townsend, Lawton Partners (Winnipeg, Manitoba)
2. Diane McCurdy, Planification financière McCurdy inc. (Vancouver, Colombie-Britannique)
3. Shafik Hirani, cabinet de gestion privée de patrimoine de Shafik Hirani (Calgary, Alberta)
4. Susan Andrighetti, Groupe Andrighetti (Toronto)
5. Corey Tucker, ICBC Imperial Service (Winnipeg, Manitoba)

Conclusion

Choisir un conseiller financier est un travail difficile et important. Sachez de quel type d'aide vous avez besoin et de ce que vous voulez, comprenez comment le professionnel que vous choisissez est rémunéré et familiarisez-vous avec le paysage des conseillers. Il existe de nombreux outils pour aider les épargnants canadiens à prendre la bonne décision. (Pour en savoir plus, voir: Payer pour les services d'investissement: ce que vous obtenez .)