Le domaine des conseils financiers est en plein essor. De robo-conseillers aux banques, courtiers en conseillers financiers indépendants et planificateurs financiers, il semble que partout où vous regardez il y a quelqu'un qui réclame de gérer votre argent. Est-ce que cela signifie que tout le monde doit embaucher un professionnel? Pas nécessairement.

Avec un minimum d'intelligence, la bonne quantité de temps et une étude dédiée, vous pourrez peut-être le faire vous-même. Personne ne travaille gratuitement, après tout, et si vous embauchez un conseiller financier ou choisissez un robo-conseiller, vous paierez pour ce service d'une manière ou d'une autre. (Pour en savoir plus, voir: Shopping pour un conseiller financier .)

Faites-le vous-même?

Les individus possèdent souvent le dynamisme et les compétences nécessaires pour planifier eux-mêmes leurs finances personnelles. Voici une liste rapide de cinq critères qui peuvent signifier que vous serez tout seul:

1. Vous aimez lire et apprendre sur les sujets financiers, y compris les impôts, l'investissement, les prêts et les finances personnelles. Il existe de nombreux livres, cours et ressources pour éduquer le consommateur sur les finances personnelles, l'investissement et la planification. Si vous aimez ce sujet et avez le temps de creuser, vous pouvez être bien adapté à la gestion de votre propre argent. En fait, investopedia offre de nombreux tutoriels sur divers sujets de finances personnelles et de planification financière. (Pour en savoir plus, voir: Investir 101: Un tutoriel pour les débutants .)
2. Vous avez le temps de revoir systématiquement votre situation financière actuelle et de planifier pour l'avenir. Si vous suivez bien vos dépenses, épargnez et investissez, il est fort probable que vous puissiez être votre propre planificateur financier. La première étape dans la gestion de l'argent sage est le suivi réussi de votre argent; la seconde est l'économie. Et si vous gérez bien votre dette, vous prenez déjà des décisions financières judicieuses. Enfin, si vous êtes en mesure d'utiliser un logiciel financier, vous pouvez probablement apprendre à planifier les objectifs futurs et la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Combien de dettes pouvez-vous gérer? )
3. O Vous êtes à l'aise de prendre des décisions financières et d'avoir confiance en la planification de la retraite. Vous n'avez peut-être pas beaucoup d'argent maintenant, mais si vous avez un emploi et que vous épargnez et investissez, à un moment donné, votre fortune passera aux six chiffres et peut-être même plus. Si vous êtes à l'aise de gérer de grosses sommes d'argent, vous n'avez peut-être pas besoin d'un conseiller - et si le montant devient trop important pour être géré, vous pouvez toujours changer de vitesse et embaucher quelqu'un à court ou à long terme. (Pour en savoir plus, consultez: FAQ sur la retraite .)
4. Vous n'avez pas besoin d'un soutien financier, vous êtes à l'aise avec la volatilité du marché et pouvez gérer les hauts et les bas des marchés d'investissement. Lorsque vous êtes votre propre conseiller financier, il est important d'être à l'aise lorsque la valeur de votre portefeuille de placements baisse à l'occasion.Si vous pouvez supporter seul la volatilité du marché et ne vous sentez pas obligé de vendre pendant les baisses régulières du marché, vous n'avez peut-être pas besoin d'un conseiller. (Pour en savoir plus, voir: Comprendre les mesures de la volatilité .)
5. Vous êtes assez avertis pour savoir qu'il est important de maximiser les fonds de retraite tels que 401 (k) ou 403 (b) un Roth IRA si vous le pouvez. Tant que vous êtes sur la voie de l'épargne et de l'investissement, que vous maintenez un portefeuille bien diversifié et que vous êtes confiant de pouvoir continuer à investir grâce aux pics et aux creux du marché, vous pouvez être votre propre planificateur financier. (Pour en savoir plus, voir: Roth vs IRA traditionnel: Quel est le droit pour vous? )

The Bottom Line

La gestion de l'argent et l'investissement ne sont pas une science de la fusée. Si vous êtes un épargnant discipliné, épargnant, planificateur et investisseur, vous pouvez être compétent pour gérer vos propres finances. En apprenant les finances personnelles et les bases de l'investissement, rester à la hauteur et cohérente dans vos activités monétaires, vous pouvez la richesse sans avoir à payer pour un conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir: Quel plan financier vous convient le mieux? )