À peu près au même moment où la crise financière mondiale de 2008 faisait les gros titres, l'affaire Bernie Madoff a placé la fraude financière au premier plan de la conscience publique. En conséquence, les mauvaises pratiques de certains conseillers financiers apparues au cours des crises financières ont rendu de nombreux investisseurs réticents à traiter avec des conseillers financiers.

Avec la prolifération des services bancaires et commerciaux par Internet, il semble que nous entendions parler d'une nouvelle violation de la sécurité presque quotidiennement. Au-delà de la possibilité de piratage de cartes de crédit, les investisseurs doivent prendre un certain nombre de mesures pour éviter qu'ils ne deviennent eux-mêmes victimes de fraude financière. (Pour en savoir plus, voir: Les 5 plus mauvais escrocs du Financial Advisor de tous les temps .)

1. Toujours garder votre argent avec un tiers dépositaire

Cela peut sembler élémentaire à la plupart des investisseurs. Mais c'était l'une des composantes de la fraude Madoff. La garde de l'argent de l'investisseur était contrôlée par Madoff et sa société a généré ses propres relevés de compte pour ses investisseurs.

Les investisseurs doivent toujours insister pour que leur conseiller financier garde leurs actifs auprès d'un dépositaire tiers tel que Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments ou d'autres établissements similaires. Ces dépositaires n'ont aucune affiliation avec le conseiller financier et le client est libre de mettre fin à leur relation avec le conseiller et de garder leur compte ouvert. De plus, le dépositaire fournira un relevé indépendant mensuel ou trimestriel et offrira un accès en ligne à vos comptes. (Pour en savoir plus, voir: Détecter la fraude sur les états financiers .)

Tout conseiller financier légitime devrait insister sur ce point de toute façon. Dans le cas peu probable où un conseiller financier éventuel vous dit que ce n'est pas nécessaire, mettez fin à toute relation avec eux sur place. C'est un signe certain de fraude.

2. N'assumez pas quelqu'un dans la même organisation que vous êtes digne de confiance

Ce n'est pas parce que vous fréquentez la même église ou que vous êtes dans le même Rotary Club que quelqu'un en fait un conseiller financier compétent ou digne de confiance. Cette affiliation ne signifie pas non plus qu'ils ne sont pas un grand conseiller financier pour vous non plus. Le fait est que vous devez effectuer la même diligence raisonnable à l'égard de quelqu'un que vous connaissez, comme vous le feriez avec un conseiller financier. Consultez-les via FINRA Broker Check. Si elles sont un planificateur financier certifié, consultez-les sur ce site. En bref confiance mais vérifiez. (Pour en savoir plus, voir: Comment sélectionner un conseiller financier .)

3. Examinez toujours vos relevés de compte

Qu'ils arrivent par la poste ou que vous les receviez par voie électronique, vous devriez prendre l'habitude de revoir immédiatement et complètement vos relevés de compte de placement et de retraite.Cela ne devrait pas être un processus ardu, mais vous devrez accorder une attention particulière aux transactions du compte. Y a-t-il quelque chose qui semble drôle, en particulier tout retrait de transfert que vous n'avez pas autorisé ou initié? (Pour en savoir plus, voir: 5 conseils pour éviter la fraude en matière de placement .)

Vous devriez également rechercher des opérations ou des positions excessives ou irrégulières qui ne correspondent pas à votre compréhension de ce que vous et votre conseiller financier avez accepté. termes de la façon dont votre compte (s) sera géré.

4. N'investissez pas dans quelque chose que vous ne comprenez pas

Si vous ne comprenez pas comment fonctionne un investissement et si votre conseiller financier ne peut pas ou ne veut pas vous l'expliquer à votre satisfaction, alors ce n'est pas un endroit où votre argent devrait être investi. Se méfier de travailler avec un conseiller s'ils vous poussent à investir dans n'importe quel véhicule.

Cela ne se limite pas à la fraude, mais certains courtiers et représentants inscrits cherchent à vendre des placements complexes et des produits financiers qui leur rapportent de l'argent, mais qui pourraient ne pas vous convenir. De plus, certains de ces investissements comportent des frais importants et des frais de rachat onéreux. (Pour en savoir plus, voir: 4 Signes Votre conseiller financier vous arnaque .)

5. N'investissez pas en raison de la pression

Il n'y a pas d'investissement si urgent que vous devez investir dès maintenant. Une technique préférée des escrocs est d'essayer d'instiller un sentiment d'urgence à investir dans le véhicule qu'ils lancent. Nous avons probablement tous vu ces publicités sur les chaînes d'information financières par câble, ne tombez pas pour cela.

Investir est une proposition à long terme et, pour la plupart d'entre nous, le moment exact de prendre une décision d'investissement n'est pas si crucial. N'importe quel type de vente financière qui est si pressant ne veut pas que vous réfléchissiez sérieusement à l'investissement qu'ils lancent et ne se soucie vraiment pas de savoir si ce véhicule d'investissement correspond bien à votre stratégie d'investissement. (Pour les lectures relatées, voir: Les pionniers de la fraude financière .)

Je ne dis pas que tous les vendeurs financiers qui parlent vite sont des «fraudeurs», mais ceux qui cherchent à commettre des fraudes ne le font pas. Je veux que vous preniez le temps d 'y «penser». "

6. Rester fiancé

Vous êtes occupé avec les enfants, votre famille, votre carrière et la vie en général. Vous souhaitez déléguer la gestion de vos investissements et votre planification financière à un conseiller financier de confiance. C'est une bonne chose à faire si vous avez la chance d'avoir trouvé un conseiller financier compétent en matière de frais seulement qui accorde la priorité à vos intérêts.

La délégation est loin d'être une abdication. Personnellement, au fil des années, j'ai travaillé avec des clients où il était difficile de les amener à se concentrer sur leur situation financière, mais cela vaut toujours la peine pour un conseiller financier de le faire. (Pour en savoir plus, voir: Escroqueries en matière d'investissement: Fraude à l'investissement .)

Les clients doivent rester engagés dans leurs propres affaires financières car, en fin de compte, c'est leur argent et leur responsabilité. De plus, les choses et les gens changent. Un conseiller financier de confiance pourrait prendre sa retraite et le prochain conseiller pourrait ne pas être aussi digne de confiance.Ou encore, un conseiller de confiance de longue date pourrait changer d'avis et peut-être avoir besoin d'argent et voir un client distrait comme une source facile d'argent pour résoudre ses problèmes. Nous avons tous entendu parler de conseillers financiers qui commettent des fraudes contre des athlètes professionnels. Bien que chaque cas soit différent de ce que j'ai lu, peut-être basé sur une confiance mal placée, semble être un thème commun.

Votre conseiller: à quoi s'attendre

Un conseiller financier réputé devrait être heureux de recevoir vos questions et demandes de renseignements et ne devrait pas s'inquiéter de votre vérification. Vous devriez vous attendre à ce qu'un conseiller financier garde votre argent auprès d'un dépositaire tiers et insiste sur l'importance de vous faire cela. La plupart du temps, un conseiller financier compétent et de bonne réputation s'efforcera de comprendre vos besoins et de vous éduquer. La relation devrait être plus une relation consultative contre une où vous êtes constamment vendu quelque chose. (Pour en savoir plus, consultez: Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Conclusion

La plupart des conseillers financiers sont réputés et sont dans l'entreprise parce qu'ils veulent aider leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers . Malheureusement, un trop grand nombre (défini comme un ou plusieurs) voient la prise de l'argent de l'investisseur comme la route vers la richesse. Les investisseurs doivent être diligents et attentifs à la fraude financière, car elle ne disparaîtra pas de sitôt. (Pour en savoir plus, consultez: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier .)