La dette d'études est un cauchemar pour des millions de consommateurs. Cela n'aide pas que bon nombre de ces prêts sont mal gérés en raison du manque de connaissances de la part de l'emprunteur.

"Il est très rare que les consommateurs aient une dette aussi importante et ne connaissent pas leur taux d'intérêt ou la durée de leurs paiements", a déclaré Brendan Coughlin, président du crédit à la consommation à Providence, Rhode-Island … basée Citizens Bank, a déclaré CNBC.

En fait, un récent sondage de la Citizens Bank, qui a interrogé 501 diplômés avec des prêts étudiants, a révélé que six Millennials sur dix (âgés de 18 à 35 ans) déclarent n'avoir aucune idée de quand leurs prêts seront remboursés. . Pire encore, plus de 30% ne savent pas quels sont leurs taux d'intérêt, et 15% ne sont pas sûrs de leurs soldes, note

Bloomberg . Selon le rapport, l'endettement moyen des étudiants est de 41 000 $.

Voici quelques résultats supplémentaires:

77% ont reçu des prêts fédéraux pour aider à compenser le coût de l'enseignement supérieur

• Moins de 50% ont exploré le refinancement, la consolidation ou d'autres types de rendre leurs paiements mensuels plus abordables

• 57% ont des remords de l'emprunteur

En moyenne, les répondants consacrent 18% de leur salaire actuel au remboursement de leurs prêts étudiants. Ce qui est encore plus choquant, c'est le volume de répondants qui ont regretté leur décision de contracter des prêts d'études pour aller à l'université. Environ 36% ont indiqué qu'ils auraient complètement évité le collège s'ils avaient su que c'était si coûteux. (Pour en savoir plus, voir

La dette étudiante donne 1 billion de dollars.Un collège vaut-il l'investissement? ) Les conséquences

Pour ceux qui ont choisi de s'attaquer à leurs soldes de prêts étudiants exorbitants t été jolie. Beaucoup ont été forcés de réduire les choses qu'ils apprécient le plus. Plus de 50% des répondants ont réduit leurs dépenses de voyage, d'habillement et de chaussures. Et plus de 40% ont réduit leurs dépenses de divertissement, de restauration et de logement.

7 façons d'éliminer la dette

Bien qu'il soit impossible de revenir en arrière, vous pouvez prendre des mesures pour gérer vos prêts plus efficacement.

1. S'engager à un plan de dépenses

Au moment où vous obtenez votre diplôme, le compte à rebours vers le remboursement du prêt étudiant commence. Par conséquent, vous devrez créer un budget pour vous assurer de pouvoir respecter vos obligations de prêt étudiant mensuelles. Si vous découvrez que vos dépenses sont bien supérieures à votre revenu, retournez à la planche à dessin et commencez à faire des coupures jusqu'à ce que vous ayez la tête hors de l'eau. (Pour en savoir plus, voir

Notions de base sur la budgétisation: configuration d'un budget ) 2. Connaissez vos prêts

Avez-vous demandé à vos prêteurs de clarifier vos questions sur vos prêts?Savez-vous si les prêts sont non subventionnés ou subventionnés? Connaissez-vous votre taux d'intérêt? Quelles sont vos options de remboursement?

Vous devrez également confirmer que le prêteur a les bonnes coordonnées pour vous dans le dossier. Sinon, vous pourriez manquer une correspondance importante et éventuellement ternir votre cote de crédit si le remboursement est retardé. (Pour en savoir plus, voir

Prêts fédéraux directs: Subventionnés / non subventionnés .) 3. Choisissez un plan de remboursement

Si vous avez des prêts fédéraux, visitez StudentLoans. gov pour en savoir plus sur les plans de paiement qui peuvent être mis à votre disposition. Ceux-ci comprennent les plans de remboursement standards, gradués, étendus et basés sur le revenu.

Certains prêteurs privés offrent également des programmes de remboursement flexibles, mais vous devrez contacter l'agent de prêt pour explorer vos options.

4. Demander de l'aide financière

Les difficultés financières ne sont pas une excuse pour ignorer vos prêts étudiants. Voici une meilleure option: Contactez votre prêteur (s) rapidement car ils peuvent être en mesure d'effectuer des arrangements de paiement, de prolonger la date d'échéance ou de réduire le montant du remboursement pour quelques mois. Si vous avez des prêts fédéraux, vous pourriez être admissible à l'ajournement ou à l'abstention.

5. Envisagez de consolider ou de refinancer vos prêts étudiants

Le ministère de l'Éducation des États-Unis offre le programme de prêts de consolidation directe, qui regroupe les soldes restants de vos prêts étudiants fédéraux en un prêt dont la période de remboursement se situe entre 10 et 30 ans.

Si vous avez une combinaison de prêts fédéraux et privés, le refinancement et la consolidation sont disponibles via LendKey, mais la qualification dépend de votre pointage de crédit. (Pour en savoir plus, lisez

Prêts aux étudiants et comment ils affecteront votre crédit .) 6. Pardon, annulation ou congédiement d'un prêt étudiant

Vous pourriez également être admissible au pardon, à l'annulation ou à la libération d'un prêt étudiant si vous occupez un emploi dans un service social public. Dans certains cas, les bénévoles sont également admissibles. (Pour en savoir plus, voir

Pardon de la dette: Comment sortir de vos prêts étudiants.) 7. Programmes offerts par l'employeur

Communiquez également avec votre employeur pour vous renseigner sur les programmes d'aide au remboursement des prêts étudiants. Cet avantage est offert par au moins 3% des employeurs, selon l'Enquête sur les avantages sociaux des employeurs 2015 de la Society for Human Resource Management. Voir

Nouvel avantage pour les employés: aider à payer les prêts aux étudiants pour en savoir plus. The Bottom Line

Si vous faites partie des millions de consommateurs qui luttent pour rembourser leurs prêts étudiants ou qui ont complètement jeté l'éponge, il y a de l'espoir. En étant proactif et en contactant votre prêteur pour explorer vos options, vous pouvez être sur la bonne voie pour rompre les chaînes de la servitude de prêt étudiant une fois pour toutes.